平时转钱的时候，是不是总纳闷：同样转 5000 块，给同一家银行的朋友就不扣钱，转给其他银行的同事就扣了 5 块？有时候去柜台转和在手机上转，手续费也差不少。同行和跨行转账到底有啥区别？为啥收费差这么多？今天小编就把不同银行的同行、跨行手续费掰开揉碎了讲，小白也能一看就懂，赶紧往下划吧！

一、基础问题：先弄明白同行和跨行转账的那些事儿

1. 同行转账和跨行转账，到底有啥不一样？

同行转账就是钱从一家银行的账户，转到同一家银行的另一个账户，比如工行的卡转到工行的卡。跨行转账就是钱从这家银行的账户，转到另一家银行的账户，比如工行的卡转到建行的卡。简单说，就是看转出和转入的银行是不是同一家。

2. 为啥跨行转账手续费通常比同行高？

这得从成本说起。同行转账只在银行自己的系统里操作，成本低，所以很多银行免费。但跨行转账要经过央行的清算系统，不同银行之间对接也需要成本，所以手续费就高一些。就像寄快递，同个城市内送和寄到其他城市，运费肯定不一样嘛。

3. 不管转多少钱，同行和跨行的收费比例都一样吗？

不是的。大多银行会按金额分档收费，小额（比如 5000 元以下）可能收固定费用，大额（比如 5 万元以上）可能按比例收，而且有最高限额。比如转 1000 块跨行可能收 2 元，转 10 万块跨行可能按 0.03% 收，但最多不超过 50 元。

二、场景问题：不同银行的同行、跨行手续费，具体咋算？

1. 常见的四大行（工行、建行、农行、中行），同行转账手续费有啥差别？

咱们拿手机银行、柜台这两个常用渠道来说，看看同行转账的收费：

银行	手机银行同行转账	柜台同行转账
工商银行	免费	5000 元以下 2 元 / 笔；5000-1 万元 10 元 / 笔；1 万 - 5 万元 15 元 / 笔；5 万元以上 0.03%，最高 50 元
建设银行	免费	5000 元以下 2 元 / 笔；5000-1 万元 10 元 / 笔；1 万 - 5 万元 15 元 / 笔；5 万元以上 0.03%，最高 50 元
农业银行	免费	5000 元以下 2 元 / 笔；5000-1 万元 10 元 / 笔；1 万 - 5 万元 15 元 / 笔；5 万元以上 0.03%，最高 50 元
中国银行	免费	5000 元以下 2 元 / 笔；5000-1 万元 10 元 / 笔；1 万 - 5 万元 15 元 / 笔；5 万元以上 0.03%，最高 50 元

看出来了吧，四大行的同行转账，手机银行基本都免费，柜台就按金额收费，小额固定费，大额按比例。

2. 跨行转账的话，这几家银行手续费又怎么算？

还是看手机银行和柜台，跨行转账的收费差别更明显：

银行	手机银行跨行转账	柜台跨行转账
工商银行	5 万元以下免费；5 万元以上 0.015%，最高 25 元	5000 元以下 2 元 / 笔；5000-1 万元 10 元 / 笔；1 万 - 5 万元 15 元 / 笔；5 万元以上 0.03%，最高 50 元
建设银行	5 万元以下 0.3%，最低 1 元最高 15 元；5 万元以上 0.3%，最高 15 元	5000 元以下 2 元 / 笔；5000-1 万元 10 元 / 笔；1 万 - 5 万元 15 元 / 笔；5 万元以上 0.03%，最高 50 元
农业银行	所有金额免费	5000 元以下 2 元 / 笔；5000-1 万元 10 元 / 笔；1 万 - 5 万元 15 元 / 笔；5 万元以上 0.03%，最高 50 元
中国银行	所有金额免费	5000 元以下 2 元 / 笔；5000-1 万元 10 元 / 笔；1 万 - 5 万元 15 元 / 笔；5 万元以上 0.03%，最高 50 元

农行和中行的手机银行跨行转账最划算，不管多少钱都免费；建行就算小额跨行，手机银行也得收点费，这点要注意。

3. 除了四大行，其他常见银行（比如招行、交行）的收费有啥特点？

招行和交行的政策更灵活些，咱们也列个表：

银行	同行转账（手机银行）	跨行转账（手机银行）
招商银行	免费	所有金额免费
交通银行	免费	5 万元以下免费；5 万元以上 0.03%，最高 50 元

招行不管同行还是跨行，手机银行转账全免费，对经常转钱的人来说挺友好。交行和工行有点像，大额跨行才收点费。

三、解决方案：搞不懂这些差异，会多花多少钱？

1. 不区分同行和跨行就转钱，会亏多少？

举个例子：转 10 万元给朋友。如果朋友是同行账户，用手机银行转，四大行、招行、交行全免费；但要是没注意，当成跨行转了，用工行手机银行就得花 25 元（10 万 ×0.015%=15 元，最高 25 元），用建行手机银行要花 15 元，这就白多花了钱。

2. 不知道不同渠道的收费差，选了柜台转，会多花多少？

还是转 10 万元，同行的话，手机银行免费，柜台转就得花 30 元（10 万 ×0.03%）；跨行的话，用农行手机银行免费，柜台转就花 30 元，一下差了 30 元。要是每个月转几次，一年下来能多花几百块呢。

3. 想查自己的银行卡具体收费，该去哪里找？

其实很简单。打开手机银行 APP，一般在 “转账汇款” 页面，点 “手续费说明” 就能看到；也可以打银行客服电话，比如招行 95555、交行 95559，客服会告诉你详细的收费标准；去银行网点也行，大堂经理会给你一份收费表，一目了然。

四、小白也能学会的省钱转账技巧

1. 平时转钱，优先选哪个渠道最划算？

肯定是手机银行啊。不管同行还是跨行，多数银行的手机银行收费最低，甚至免费。柜台和 ATM 机的手续费普遍比手机银行高，能在手机上操作就别跑柜台，省时间又省钱。

2. 转大额钱的时候，分多次转还是一次转更划算？

看银行政策。比如用建行手机银行跨行转 30 万元，一次转要花 15 元（30 万 ×0.3%=90 元，最高 15 元）；分三次转，每次 10 万，每次也花 15 元，总共 45 元，反而更贵。但要是用交行，5 万元以上跨行收 0.03%，转 30 万一次转花 90 元，分 6 次转（每次 5 万）就免费，这时候分多次转更划算。所以转前最好算算。
其实转账手续费看着复杂，只要记住三点：先看对方是不是同行，再选手机银行渠道，转大额前查下银行的收费标准。小编自己转钱的时候，都会先在手机银行上输好金额，看看系统显示的手续费，确认没问题再转，这样就不会多花钱啦。希望这些能帮到你，以后转钱都明明白白的！