你有没有过这种情况？申请贷款时突然被拒，问原因只说 “综合评分不足”；办信用卡额度低到离谱，自己却不知道问题出在哪？其实啊，这很可能和你的个人信用报告有关。但很多朋友对信用报告一知半解，不知道它到底记录了啥、怎么查，更不清楚怎么维护。今天小编就来给大家详细解读，关于个人信用报告的那些事儿，一起往下看吧！

一、基础认知：个人信用报告到底是个啥？为啥它这么重要？

► 个人信用报告到底是个啥呢？
简单说，它就像我们的 “经济身份证”，由央行征信中心生成，记录着个人的信贷交易、还款情况，还有一些公共信息。比如你办过几张信用卡、每张卡的额度和还款记录；贷过多少款、有没有逾期；甚至连欠缴水电费、电信欠费的记录，可能也会被记进去。
► 为啥它这么重要呀？
因为银行、贷款机构在给你批贷款、发信用卡时，都会先查这份报告。如果报告里有逾期记录，很可能被拒；就算批了，额度可能也低、利率可能更高。而且现在有些公司招人，尤其是金融相关岗位，也会看信用报告，所以说它影响真不小。

二、查询方法：想查自己的信用报告，有哪些方式？哪种最方便？

► 常见的查询方式有哪些呢？
主要有线上和线下两种。线上可以通过 “中国人民银行征信中心” 官网、央行征信中心授权的银行 APP（比如工行、招行 APP）；线下就是去央行征信中心的分支机构，或者有自助查询机的银行网点。
► 哪种方式最方便？各自有啥优缺点？
给大家做个表格对比，一看就明白：

查询方式	优点	缺点	适合人群
官网查询	随时能查，不用出门	首次注册要验证，流程稍复杂	熟悉手机 / 电脑操作的人
银行 APP 查询	操作简单，绑定过银行卡更方便	不是所有银行都支持	常用该银行 APP 的用户
线下网点查询	有工作人员指导，适合老人	要跑一趟，可能排队	不熟悉线上操作的人

► 小编提醒：线上查询后，报告一般 24 小时内会发送到你预留的邮箱；线下查询能当场拿到纸质报告，但记得带身份证原件哦。

三、常见问题：信用报告里的 “坑”，你踩过吗？遇到了该咋办？

► 发现报告里有错误记录，比如不是自己的贷款，该怎么办？
别慌！这时候要先联系上报该记录的机构（比如显示某笔贷款有问题，就联系那家银行），提出异议申请。机构会在 20 天内核实，要是真错了，会帮你更正。同时也可以向央行征信中心提交异议申请，双重保障更稳妥。
► 逾期一天算不算逾期？会被记入报告吗？
大部分银行都有 “宽限期”，一般 1-3 天，只要在宽限期内还上，就不算逾期。但也有少数银行没有宽限期，逾期 1 天就会记录。所以最好提前还，要是忘了，赶紧补上后打电话给银行问问，能不能不上报。
► 网贷太多，会不会影响信用？
会的。就算没逾期，网贷记录太多，银行会觉得你 “缺钱”，批贷款时可能更谨慎。小编建议，网贷尽量少用，尤其是额度小、利率高的，用多了对征信没好处。

四、维护技巧：想让信用报告 “变好看”，该怎么做？这些细节要注意！

► 最基本的维护方法有哪些？
这几点一定要记牢：

1. 信用卡、贷款要按时还，哪怕还最低还款额也行，别逾期；
2. 别频繁申请信用卡、网贷，每次申请都会留下 “查询记录”，太多了不好；
3. 身份证别乱借，万一被人用来办贷款、开信用卡，逾期了会算在你头上；
4. 定期查信用报告，一年查 1-2 次，及时发现问题。
   ► 要是已经有逾期记录，还能修复吗？
   可以的，但不是 “花钱消除”（那些说能花钱删逾期的都是骗子！）。正确做法是：先把逾期的钱还清，然后保持良好的还款习惯。因为逾期记录会在征信报告上保留 5 年，只要这 5 年不再逾期，5 年后记录就会自动消除。

其实啊，个人信用报告没那么神秘，只要多了解、多注意，就能维护好。小编自己每年都会查两次信用报告，每次查完心里都更踏实。毕竟现在干啥都离不开信用，把 “经济身份证” 保管好，以后贷款、办业务才会更顺利。要是你之前没查过，建议现在就去试试，早了解总比晚知道好。