室友小张前阵子愁眉苦脸的，问了半天才说，他在一个网贷平台借了 3000 块，说是 “日息才一块五”，结果还的时候不仅要还本金，还要加各种 “服务费”“管理费”，算下来多还了一千多。这还不算啥，有同学更惨，填了信息没借钱，就被威胁说 “不借就曝光你的身份证”。其实啊，大学生网络贷款里藏着不少陷阱，要是不小心踩进去，真能吃大亏。今天小编就来好好说说，哪些网贷陷阱绝对不能碰，这些套路你可得警惕着点。

低息广告吹得响，实际利息高得离谱

打开手机，总能刷到 “借 1000 日息只要 3 毛”“大学生专享低息贷” 的广告，看着是不是挺心动？但这些很可能是第一个坑。
为啥这么说？因为他们只说日息、月息，不提年利率。比如日息 0.05%，看着不多，算成年利率就是 18.25%，比银行贷款高了好几倍。更过分的是，有些平台会把利息拆成 “利息 + 服务费 + 担保费”，你以为利息低，加起来却高得吓人。有同学借了 5000 块，合同上写月息 1%，但每个月要多交 200 块 “服务费”，实际年利率快到 30% 了。
那该怎么算真实利息呢？很简单，把所有要还的钱加起来，减去借到的本金，再除以本金，最后除以借款时间（年），就大概知道年利率了。国家规定年利率超过 36% 的就算高利贷，这种肯定不能碰。不过话说回来，就算没到 36%，比银行高太多的，也得掂量掂量。

只要学生证就能贷？这是在钻空子

“凭学生证就能贷，不用家长知道”，这种宣传专门盯着大学生，其实风险特别大。
为啥这些平台敢只要学生证？因为正规平台给大学生贷款，大多需要家长同意或者提供收入证明，而这些平台根本不审核你的还款能力，就想让你借钱，好赚高额利息。你想想，咱们学生没收入，借了钱靠啥还？最后还不是得找家长，或者拆东墙补西墙，越陷越深。
有同学可能会说，我就借一次，很快还上不行吗？但这些平台往往会诱导你多借，还了一笔又推荐更高额度，慢慢就把你套住了。而且国家是不鼓励网贷平台向大学生发放贷款的，这种只要学生证就放贷的，本身就不合规，真出了问题，你都没地方说理去。

填完信息被威胁，个人隐私成了 “把柄”

有些平台让你填身份证、手机号、家庭住址，甚至要你授权访问通讯录，说是 “审核需要”，其实是想拿你的信息当把柄。
有同学就遇到过，填了信息后不想借了，平台客服就说 “不借也得借，不然把你身份证发网上”，甚至打电话给通讯录里的亲戚朋友，说 “你孩子欠了钱”。这就是典型的用隐私威胁，逼着你借钱。
为啥他们能拿到通讯录？因为你授权的时候没细看，点了 “允许访问”，手机里的联系人就被他们复制走了。这些信息不仅能用来威胁你，还可能被卖给其他骗子，以后骚扰电话就没完没了。至于这些平台是怎么快速获取并利用通讯录信息的，具体技术细节小编也不太清楚，可能涉及一些灰色的技术手段吧。

催收手段太极端，正常生活全被搅乱

要是没按时还钱，催收的手段能让你坐立难安，这也是最可怕的陷阱之一。
一开始可能只是打电话提醒，后来就变成辱骂、威胁，说 “再不还就去学校贴你照片”“告诉所有同学你欠钱不还”。有同学被催收的 P 成丑照发到班级群，还有的被堵在宿舍楼下，连课都不敢去上。
更过分的是，他们会轮番拨打你父母、老师、同学的电话，让你在熟人面前抬不起头。有个女生因为这事儿，跟家里大吵一架，还得了抑郁症，好好的学业都耽误了。这种极端催收，不仅违法，还会彻底毁掉你的生活。

正规平台和陷阱平台，对比一下就清楚

咱们来做个表，看看正规平台和有陷阱的平台，到底有啥不一样：

对比内容	正规平台（如银行消费贷）	陷阱平台
利息说明	明确说成年利率，无隐藏费用	只说日息 / 月息，藏着各种杂费
申请要求	审核还款能力，可能需要家长同意	只看学生证，不审核还款能力
信息收集	只要必要信息，承诺不泄露	要通讯录、通话记录，随意泄露
催收方式	电话提醒，协商还款	辱骂、威胁、骚扰亲友
对学生态度	提醒理性借贷，不鼓励过度消费	诱导多借，鼓励超前消费

看完这个表，是不是就能分辨出哪些平台有问题了？

小编最后想说的几句实在话

其实啊，大学生真的没必要碰网络贷款。想买的东西可以等攒够钱再买，真有急事缺钱，跟家里说、跟学校申请帮助，都比借网贷靠谱。那些看起来方便的网贷，就像带刺的玫瑰，看着好看，碰了就会被扎伤。
要是你身边有人在推荐这些网贷平台，或者你自己收到了诱人的贷款广告，一定要多留个心眼。记住，凡是只说好处不提风险的，凡是催着你赶紧借钱的，多半都是陷阱。保护好自己的信息，管好自己的钱包，别让网贷毁了你的大学生活。希望这些能帮到你，也祝你在学校里安心学习，少碰这些糟心事。