前几天有个朋友跟小编说，他因为之前忘了还信用卡变成了黑户，最近孩子突然发烧要住院，手里的钱根本不够，想借点钱却到处碰壁 —— 银行 APP 点进去秒拒，问了几个网贷平台也说 “信用不符”，急得一晚上没睡。其实啊，黑户借钱难是真的，但也不是完全没路子。今天就给大家盘点些正规渠道，还有实用的借款方法，一起往下看吧！
一、抵押贷款：有 “硬资产” 就能试的稳妥办法
黑户最容易走通的正规渠道，大概率是抵押贷款。这种贷款不怎么看信用，主要看你有没有能抵押的东西。
能用来抵押的东西其实不少：

1. 全款买的房子（得有房产证，没被抵押过的）；
2. 全款车（行驶证在自己手里，没有未还清的车贷）；
3. 黄金、铂金这些贵金属，或者比较值钱的手表、珠宝。

我们在使用抵押贷款时，只要抵押物值够多，比如想借 3 万，抵押物能值 6 万以上，去正规的典当行、城商行这些地方，基本都能申请。有朋友可能会问：“抵押的时候要注意啥？” 最关键是选正规机构，比如当地有门店的典当行，或者银行旗下的抵押业务，别找那些没资质的小公司，不然可能被坑手续费。
二、亲友借款：熟人帮忙，门槛最低的方式
要是不想找机构借钱，亲友借款其实是个好选择。毕竟亲戚朋友知道你人品，不会单看信用记录就拒绝。
但有些朋友抹不开面子，该怎么办呢？可以先算清楚自己要借多少、每个月能还多少，然后找关系比较近的人，实实在在说明情况。比如可以说：“我最近急需 2 万给老人看病，每个月发工资能还 5000，4 个月就能还清，到时候还能多给 2000 当感谢。” 这样对方知道你有计划，同意的可能性就大。
不过小编得提醒一句，借了亲友的钱一定要按时还，哪怕还不上也要提前说，别让人家着急，不然伤了感情就不值了。
三、正规小额贷款公司：比银行灵活的 “备选方案”
很多人觉得小额贷款公司都不靠谱，其实不是的。现在正规的小额贷款公司，都是有金融牌照的，它们对黑户的审核会松一点。
这些公司主要看啥呢？除了信用，更看重你有没有稳定收入。比如你在工厂上班，每个月工资能稳定到账，能提供近 6 个月的工资流水，就算是黑户，也有可能借到 1-5 万。怎么判断公司正规不正规？可以在当地金融监管局的官网上查，能查到名字的就可以去试试。
四、工资预支：向公司 “借” 自己的钱
如果你有固定工作，其实可以跟公司试试预支工资。小编之前有个同事，家里漏水要修，就是跟领导申请预支了一个月工资，之后每个月从工资里扣，很方便。
申请的时候可以这么说：“领导，我最近家里有点急事，能不能预支我一个月工资？之后两个月每个月扣一半，不影响正常生活的。” 一般来说，只要你在公司干了一段时间，平时表现还行，公司大多会同意。这种方式不用利息，也不用看信用，特别适合短期缺钱的朋友。
五、电商平台 “信用贷”：看消费记录的 “隐藏渠道”
像支付宝、拼多多这些平台，有些贷款产品不只看征信，还看你的消费习惯。比如你经常在拼多多买东西，绑定了常用银行卡，收货地址稳定，就算是黑户，也可能开通 “多多钱包” 的小额额度，一般几千块是有的。
我们在使用这种渠道时，可以先多在平台买东西，绑定工资卡，偶尔用平台的 “先用后付” 功能并按时还款，这样系统会觉得你是 “优质用户”，给额度的概率更高。
六、6 种借钱渠道对比表：帮你快速选适合的

渠道类型	申请核心条件	一般能借多少	最大优势	要注意的地方
抵押贷款	有合格抵押物，无产权纠纷	5 万 - 300 万	通过率高，额度比较灵活	逾期可能失去抵押物
亲友借款	对方信任，有明确还款计划	看亲友经济能力	无利息，手续简单	要守承诺，别影响关系
正规小额贷款公司	有稳定收入，能提供流水	1 万 - 10 万	审核灵活，下款比较快	要选有牌照的，查清楚资质
工资预支	固定工作，公司同意	1 万 - 3 万	无利息，不用额外审核	要看公司规定，别频繁申请
电商平台信用贷	平台消费记录好，绑定银行卡	3000-5 万	操作方便，手机上就能弄	额度可能不高
担保贷款	有信用好的担保人	2 万 - 20 万	能借到的额度比较可观	担保人要承担连带责任

七、担保贷款：找个 “信用好的人” 帮你
要是自己信用不好，可以找个信用好的人做担保。比如你有个亲戚是老师，征信没问题，让他帮你担保，去银行申请贷款，通过率就会高很多。
有朋友问：“担保人要承担啥责任呀？” 简单说，如果你没按时还钱，担保人就得替你还，所以找担保人的时候，一定要跟人家说清楚情况，别瞒着，不然可能会害了对方。
八、农村合作社贷款：农村朋友的 “专属渠道”
要是你在农村，是黑户也能试试当地的农村合作社。合作社主要看你有没有种地、养殖这些 “生产项目”。比如你家里养了几十头猪，需要钱买饲料，去合作社申请，基本都能批下来。
这种贷款额度一般在 2 万 - 8 万，利率也低，因为有政策支持。申请的时候记得带好养殖证明、土地承包合同这些材料，能提高通过率。
九、兼职变现：不算借钱，但能快速凑钱
要是借不到钱，其实可以试试兼职赚钱。比如有车的话跑滴滴，一天能赚 200 多；没车的话可以去做外卖骑手，勤快的话一天 300 也不难。小编之前有个邻居，孩子交学费差 5000，就是跑了半个月外卖凑齐的。
这种方式虽然累点，但不用欠别人钱，也不用还利息，适合短期需要小额资金的朋友。
十、信用卡协商还款后 “复借”：先修复再借钱
如果黑户是因为信用卡逾期变成的，可以先跟银行协商还款。比如你之前欠了 5000，没能力一次性还，就打电话跟银行说：“我现在每个月能还 1000，能不能分 5 期还？” 银行同意后，你按时还 3 期以上，再问银行能不能申请一张低额度的信用卡，有些银行是会同意的。
不过这种方式需要时间，适合不着急用钱的朋友，还能顺便修复信用，一举两得。
可能有朋友会问：“这些方法都试了，还是没借到钱该怎么办？” 其实这时候可以想想有没有闲置的东西能卖，比如旧手机、不用的家电，挂到二手平台上，也能凑点钱；或者跟要花钱的地方商量能不能延期，比如医院可以申请先治疗后缴费，办法总比困难多。