征信不太好，有过几次逾期，或者查询记录太多变 “花” 了，急着用钱的时候，打开手机应用商店搜贷款软件，下了七八个，结果不是填完资料就被拒，就是额度低到不够用。这种时候是不是特着急？想找些征信不好也能用的贷款软件，又怕不小心掉进坑里，该怎么办呢？别急，今天小编就来好好说说这个事儿，一起往下看吧！

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一、征信不好到底算啥情况？为啥贷款软件老拒？

可能有些朋友不太清楚，自己的征信到底算不算 “不好”。其实啊，征信不好分好几种：有的是有过一两次逾期，但很快还上了；有的是逾期时间长，超过 90 天；还有的是没逾期，但短时间内申请了十几次贷款、信用卡，查询记录太多，变成了 “征信花”。
那为啥这些情况贷款软件会拒呢？贷款软件放款，本质是看你会不会还钱。征信不好，就说明你之前还钱的 “表现” 不太好，软件就会担心，借给你之后收不回来。所以审核的时候会严一点，这也是没办法的事。但也不是说所有软件都拒，还是有一些软件对征信要求没那么严的，关键是要找对地方。

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二、征信不好想找能用的贷款软件，有哪些靠谱方向？

征信不好的朋友，找贷款软件别乱搜，认准这几个方向，能少走很多弯路：

1. 银行旗下的小额应急产品

很多人觉得银行贷款对征信要求高，其实不是所有产品都这样。比如一些银行推出的 “小额备用金”，额度一般 500-5000 元，期限 7-30 天，主要看你在这家银行的流水、存款，征信只要不是严重逾期，都有可能通过。
像工商银行的 “融 e 借备用金”、建设银行的 “快贷付”，我们在使用这些的时候，只要手机银行里能看到申请入口，就可以试试，毕竟银行的产品，利息低、安全有保障。

2. 持牌消费金融公司的产品

持牌消费金融公司是受国家监管的，比那些不知名的小软件靠谱多了。它们有些产品专门针对征信有瑕疵的用户，比如招联金融的 “好期贷”、马上消费金融的 “安逸花”，这些软件审核时，不光看征信，还会看你的工作稳定度、收入情况，只要当前没有逾期，就算之前有过几次小逾期，也可能下款。

3. 电商平台的信用贷

平时用淘宝、京东多的朋友，可以看看它们自家的贷款产品。比如支付宝的 “备用金”（额度 500-2000 元，7 天免息）、京东的 “金条”（额度更高，但对征信要求比备用金稍严），这些平台更看重你在它们平台的消费记录、还款习惯，征信稍微不好，只要平台数据好看，也能过。
这里给大家做个简单对比，方便参考：

软件 / 产品	适合的征信情况	额度范围	审核重点	下款速度
工行融 e 借备用金	轻微逾期、征信花	500-5000 元	工行流水、存款	1 小时内
招联好期贷	两年内无严重逾期	1000-20 万元	收入证明、当前无逾期	1-3 天
支付宝备用金	无严重逾期，征信花可试	500-2000 元	芝麻分、支付宝消费	10 分钟内

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三、找这些软件的时候，哪些坑必须避开？

征信不好急着用钱，很容易慌不择路，这时候一定要擦亮眼睛，避开这些坑：
1. 号称 “不看征信、秒下款” 的陌生软件
这种软件十有八九有问题。要么是利息高得离谱，借 1000 块，实际到手只有 700，一周后要还 1500；要么是骗资料的，填完身份证、银行卡，软件就打不开了，信息还可能被拿去卖。
2. 要求 “先交钱再放款” 的
不管对方说得多好听，要交 “手续费”“保证金”“工本费”，才能放款的，全是骗子。正规的贷款软件，都是放款后再扣利息或手续费，先交钱的绝对不能信。
3. 合同模糊不清的
下载软件后，一定要仔细看借款合同，利息多少、还款方式、逾期违约金怎么算，这些都要写清楚。要是合同里全是模糊的话，比如 “利息按实际情况计算”，这种也别碰，容易被套路。

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四、申请这些软件，有啥小技巧能提高通过率？

就算找对了软件，申请的时候也有技巧，做好这几点，通过率能高不少：

• 资料填全、填真实
  工作单位、收入、居住地址这些，别瞎填。软件虽然对征信要求松，但会查你的社保、公积金、通话记录来核实。填假资料，一眼就会被看穿，直接拒。
  
• 绑定常用的银行卡
  最好绑那张发工资的卡，流水多、稳定，软件会觉得你有还款能力。绑定的时候，确保银行卡状态正常，别因为卡被冻结了影响下款。
  
• 别同时申请好几个软件
  有些人急着用钱，一下申请五六个软件，结果每个都拒。因为软件会查 “贷款审批查询记录”，短时间内查太多，会让软件觉得你很缺钱，还款能力有问题。一个一个试，没通过再换下一个。
  

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五、如果这些软件都借不到，还有别的办法吗？

要是试了上面说的这些软件，还是没借到，也别灰心，还有其他路可以走：

• 找亲友借
  虽然开口难，但亲友借钱不用利息，还不用担心被骗，只要好好说清楚用途和还款时间，很多人愿意帮忙的。
  
• 用资产抵押
  要是有车、有黄金这些值钱的东西，可以找正规的典当行或抵押公司，抵押借钱。这种不看征信，只要东西值钱，就能借到，就是要记得按时还，不然东西会被收走。
  

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最后呢，小编想说几句心里话。征信不好确实会让借钱变难，但这也是在提醒我们，平时要好好维护征信，按时还信用卡、还贷款。现在急着用钱，找软件一定要选正规的，别贪快、别贪多，安全第一。慢慢把征信养好，以后借钱就容易了。希望这些能帮到你！