发工资那天，你是不是习惯性把钱转进理财工具？打开手机，支付宝的余额宝、微信的零钱通都在招手。同样是放闲钱，有人一年多赚几百，有人却因为选错功能白交手续费。这俩到底差在哪儿？选不对真的会少赚钱吗？今天小编就掰开揉碎了讲，都是干货，看完再也不用瞎选啦！

一、收益差多少？选对基金多赚一杯奶茶钱

余额宝和零钱通本质都是货币基金，收益看对接的产品。但你知道吗？同一时间，两者最高能差 0.3% 的年化收益。
比如 2025 年 7 月，余额宝里的「博时现金收益」七日年化 1.45%，零钱通的「华夏财富宝」却有 1.72%。要是放 5 万块，一年就差 135 块，够买三杯奶茶了。
怎么选高收益的？

• 余额宝：打开支付宝→进入余额宝→点「基金详情」→右上角「更换产品」，能看到所有对接基金的实时收益，选七日年化高的就行。
• 零钱通：微信钱包→零钱通→右上角「...」→「基金更换」，部分用户支持切换，记得每周看一次，收益会浮动。

有人问，收益高的会不会风险大？其实货币基金主要投国债、银行存款，风险极低，放心选收益高的就行。

二、手续费藏陷阱？这些情况能省不少钱

提现手续费最容易被忽略，一不小心就白忙活。
余额宝提现规则：

1. 银行卡转入的钱，提现到银行卡免手续费；
2. 支付宝余额转入的钱，提现要收 0.1% 手续费，用蚂蚁积分能兑换免费额度（1000 积分换 1000 元额度）。

零钱通提现规则：

1. 银行卡转入的钱，提现到银行卡免费；
2. 微信零钱转入的钱，提现收 0.1% 手续费，终身只有 1000 元免费额度。

举个例子：从微信零钱转 1 万块到零钱通，再提现到银行卡，要扣 10 块手续费；但先转到银行卡，再从银行卡转入零钱通，提现就免费。这点小技巧，能帮你省下不少呢。

三、使用场景影响收益？别让钱躺在那儿睡大觉

你平常花钱用微信多还是支付宝多？这很重要。

• 常用微信发红包、线下扫码？那零钱通更合适，钱放在里面能直接花，还能赚收益，不用来回转。
• 习惯淘宝购物、用花呗？余额宝更方便，付款时直接扣，还能自动还花呗，省心。

有朋友问，能不能两边都放？当然可以！把微信里的零钱放零钱通，支付宝里的闲钱放余额宝，互不耽误。但别放太多，货币基金收益毕竟有限，大额资金可以考虑其他理财。

四、安全不用愁，但这几点要注意

有人担心钱丢了怎么办？其实大可放心。

• 余额宝：支付宝有「账户安全险」，免费开通，被盗刷能赔，最高 100 万；
• 零钱通：微信支付有「安全保障」，开启后被盗刷也能申请赔付。

不过要注意，别点不明链接，付款时确认金额再输密码，基本不会出问题。

五、一张表格看清所有差异

对比项	余额宝	零钱通
收益范围	1.2%-1.6%（七日年化）	1.3%-1.7%（七日年化）
免费提现额度	支付宝余额转入部分可用积分兑换	终身 1000 元（零钱转入部分）
最佳使用场景	淘宝购物、花呗还款	微信红包、线下扫码
基金切换难度	简单，所有用户可操作	部分用户支持，略复杂
自动理财功能	支持工资定投、还信用卡	支持自动转入（需手动设置）

六、小编的实用建议

1. 优先把钱放在常用支付软件里的理财工具，减少转账次数，省手续费；
2. 每周花 1 分钟看看对接的基金收益，及时换成收益高的；
3. 超过 10 万的闲钱，别全放这里，可以分一部分买银行理财，收益更高；
4. 提现时先看来源，银行卡转入的优先提，避免手续费。

其实余额宝和零钱通没有绝对的好坏，适合自己的才是最好的。按上面的方法选，一年多赚几百块不是问题，别再瞎选啦！希望这些干货能帮到你，赶紧去看看自己的钱放对地方了吗？