你是不是也遇到过这种情况？买房子的时候，销售给你算的月供总觉得不对劲，自己又不知道怎么算，心里七上八下的。其实啊，很多人都和你一样，对着房贷月供一头雾水，不知道这钱到底是怎么来的，计算公式更是摸不着头脑。今天，小编就来手把手教你怎么算房贷月供，保证你一看就会，以后自己也能把账算得明明白白。

为啥我们得自己会算房贷月供？

可能有人会说，有银行和销售帮忙算，自己何必费那劲呢？但你想啊，万一他们算错了呢？或者给你推荐的还款方式根本不适合你，那不是亏大了。我们自己会算，才能清楚每个月还的钱里，多少是本金，多少是利息，心里也踏实。而且，提前搞懂怎么算，还能帮我们在选房子的时候做好预算，知道自己到底能承受多大的还款压力，不至于买了房之后日子过得紧巴巴的。

房贷月供的两种常见还款方式

目前来说，房贷还款主要有两种方式，等额本金和等额本息，这俩差别可不小。

等额本息咋回事？

等额本息就是每个月还的钱一样多，刚开始的时候，还的利息多，本金少，慢慢的利息越来越少，本金越来越多。这种方式的好处是每个月还款压力比较平均，适合那些收入比较稳定的家庭。
那它的计算公式是啥呢？月供 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^ 还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。是不是看着有点复杂？其实你不用怕，我们可以拆开来一步步算。比如你贷款 100 万，年利率是 4.9%，贷款 30 年。先把年利率换成月利率，就是 4.9%÷12≈0.4083%，还款月数是 30×12=360 个月。然后代入公式，就能算出每个月大概还 5307 块钱。

等额本金又是什么？

等额本金是每个月还的本金一样多，利息是按照剩余本金来算的，所以每个月的还款额会越来越少。这种方式前期还款压力大一点，但总的利息会比等额本息少。
它的计算公式相对简单点，月供 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (贷款本金 - 已还本金) × 月利率。还是拿刚才的例子来说，贷款 100 万，年利率 4.9%，30 年。每个月还的本金是 100 万 ÷360≈2777.78 块，第一个月的利息是 100 万 ×0.4083%≈4083 块，所以第一个月大概还 6860.78 块，之后每个月会比前一个月少个十几块。

两种还款方式对比表

还款方式	首月月供（100 万 30 年）	总利息（大概）	适合人群
等额本息	5307 元	91 万	收入稳定的家庭
等额本金	6860.78 元	73.7 万	前期收入高，能承受压力的人

怎么用计算器算月供？

现在网上有很多房贷计算器，用起来可方便了。我们在使用的时候，只需要把贷款金额、贷款年限、年利率这些信息填进去，选择好还款方式，点一下计算，结果就出来了。不过话说回来，不同的计算器可能会有点小差别，所以算出来的结果可以多对比几个。
但有些朋友想要更精准的结果该怎么办呢？其实可以自己再手动核对一下，毕竟计算器也可能会出错。小编建议大家在算的时候，把利率换算清楚，别把年利率当成月利率用了，不然结果差得可就远了。

算月供时要注意啥？

首先，利率不是一成不变的，有可能会随着国家政策调整，所以我们算的只是按照当前利率的结果，以后可能会有变化。其次，除了本金和利息，有些地方可能还会有其他费用，不过具体这些费用怎么算，哪些该交，小编也不太清楚，这可能得去咨询银行或者相关部门才行。另外，提前还款的话，不同银行规定不一样，有的可能会收违约金，这也会影响到实际的还款情况。

小编的个人观点

我觉得选还款方式的时候，不能只看总利息多少，还得结合自己的实际情况。如果年轻，收入还在上升期，等额本金可能更划算；如果收入比较固定，不想有太大压力，等额本息也挺好。而且，大家在买房之前，一定要多算几遍，多对比几种方案，别嫌麻烦，这可是关系到几十年的大事呢。希望今天讲的这些能帮到你，要是还有啥不清楚的，欢迎留言问我哦！