急着用钱，手里有张电子银行承兑汇票，想贴现却不知道从哪儿下手？问了身边的人，说法五花八门，有的说要跑好几趟银行，有的说网上就能操作，越听越糊涂。别担心，小编前阵子刚帮公司办过贴现，今天就把步骤和注意事项整理出来，新手朋友照着做，少走弯路。

一、先弄明白：电子银行承兑汇票贴现，到底是啥意思？

可能有朋友会问，贴现这词儿听着挺专业，能用大白话讲讲吗？
其实很简单，贴现就是你手里有张还没到期的电子银行承兑汇票，急着用钱，就找银行或金融机构，把这票据提前换成现金。对方会扣点利息，剩下的钱给你，这样你不用等到期，就能拿到钱了。比如说，票据面额 100 万，还有 3 个月到期，贴现利息 2 万，你就能拿到 98 万。
那为啥要贴现呢？直接等到期兑付不行吗？
当然可以等到期，但有时候企业急需资金周转，比如要付工资、进原材料，等不了那么久。这时候贴现就能解决燃眉之急，虽然损失点利息，但能马上拿到现金，保证生意正常运转。我们在使用的时候，都是权衡过资金需求和利息成本才做的决定。

二、贴现前，这些东西得准备好，不然白跑一趟

准备材料这步很关键，少一样都可能办不成。需要啥呢？
企业贴现的话，一般要准备：电子银行承兑汇票的原件（其实就是网银里的电子数据）、企业营业执照原件及复印件、法人身份证复印件、经办人身份证原件及复印件、贴现申请书（银行有模板）、与前手的交易合同和发票（证明这票据是合法来的）。个人的话很少能贴现，因为大多是企业间的业务。
这些材料要不要盖章？复印件需要盖章吗？
要的，复印件上一般要盖企业的公章，有的银行还要求盖财务章和法人章。贴现申请书上，公章、财务章、法人章都得盖全，少一个章都可能被打回来。小编建议提前跟银行确认清楚，免得漏掉。

三、电子银行承兑汇票贴现，具体步骤是这样的

第一步：登录网银，找到贴现入口

打开企业网银，在 “票据管理” 里面找 “电子汇票贴现” 或者 “贴现申请”，不同银行的名字可能不一样，找不到的话问问客户经理。点进去后，选择你要贴现的那张票据，核对一下金额、到期日这些信息，没错的话就下一步。

第二步：填写贴现信息，提交申请

里面会让你填贴现利率（有的银行会给你一个参考利率，你也可以自己填期望的利率）、贴现期限（就是从现在到票据到期日的天数）、收款账户信息这些。填完了检查一遍，确认无误就提交申请。这一步别填错收款账户，不然钱就打到别人账户里了。

第三步：银行审核，等着通知

提交后，银行会审核你的材料和票据信息，看看票据是不是真的，有没有问题，你的企业信用怎么样之类的。审核时间不好说，快的话当天就能有结果，慢的话可能要两三天。这时候你不用干等着，该干啥干啥，银行审核通过了会给你发通知。

第四步：确认贴现，收到款项

银行通知你审核过了，会告诉你最终的贴现利率和能拿到的金额。你要是同意，就在网银上确认一下。银行收到你的确认后，就会把扣完利息的钱打到你填的收款账户里。这时候，这张票据就不属于你了，归银行了。

四、贴现渠道不止银行，这些地方也能办，各有各的特点

除了银行，还有别的地方能贴现吗？
有的，比如一些有资质的财务公司、票据中介机构，还有网上的票据交易平台。不过小编得提醒你，这些渠道要选正规的，不然容易被骗。
不同渠道各有啥优缺点？我做了个表，你看看：

贴现渠道	优点	缺点
银行	安全，利率相对低	审核严，流程可能慢
财务公司	流程比银行快一点	利率可能比银行高
票据中介	灵活，到账快	可能有手续费，风险稍高

要是你急着用钱，可能会选票据中介，但一定要查清楚对方的资质，别贪便宜吃大亏。

五、这些注意事项，不看可能会吃亏

贴现利率是固定的吗？能讲价吗？

不是固定的。贴现利率每天都可能变，跟市场上的资金松紧有关，资金紧的时候利率高，松的时候利率低。你可以多问几家银行或机构，比较一下利率，选个低的。有的银行要是想拉业务，你好好说说，可能还能给你降一点。

票据快到期了，还能贴现吗？

可以是可以，但不太划算。因为贴现利息是按天数算的，离到期日越近，天数越少，利息越少，听起来好像不错？其实不是，很多银行不太愿意做快到期的票据，觉得利润低，可能会给你报很高的利率，反而不划算。所以最好提前一段时间贴现。

贴现后，票据出了问题，责任算谁的？

一般来说，贴现后票据有问题，比如是假票、被挂失过之类的，银行可能会找你追索，让你把钱还回去。所以在拿到票据的时候，一定要查清楚票据的状态，看看有没有问题，别收到有问题的票据。

六、最后说几句心里话

小编第一次帮公司办贴现的时候，也是手忙脚乱，填错了好几次信息，后来多办了几次就熟练了。其实这事儿不难，就是步骤多一点，细心点就行。
我的建议是，第一次办的话，最好先给银行客户经理打个电话，问问清楚需要啥材料，有啥注意事项，他们一般都会告诉你的。还有，贴现利率多对比几家，能省一点是一点。
希望这篇攻略能帮到你，下次办贴现的时候，就不会慌啦！