急着用钱的时候，打开手机搜一圈，满屏都是网上小额贷款公司的广告，利率低、放款快的字眼看得人心动，可点进去又怕踩坑。毕竟谁也不想本来是救急，结果掉进高利息、暴力催收的漩涡里。那到底网上这些小额贷款公司，哪个才真的靠谱呢？小编这就带大家好好理一理，新手朋友可得认真看，收藏起来慢慢琢磨。

一、先弄明白，靠谱的网上小额贷款公司到底是啥样的？

可能有人会问，不都是放贷的吗？靠谱和不靠谱差别在哪儿啊？
其实差别大了去了。靠谱的网上小额贷款公司，首先得有正规的牌照，就像咱们开店得有营业执照一样，他们得有国家发的金融牌照，比如小额贷款公司牌照。然后呢，利息不会乱定，肯定是在国家规定的范围内，不会说借一千块，过俩月就让还三千。还有啊，他们会清楚告诉你还款方式、期限，不会藏着掖着搞套路。不像有些公司，一开始说得好听，等你借了钱，各种手续费、违约金就冒出来了。

二、为啥要费劲找靠谱的？随便找一个不行吗？

肯定不行啊。你想，要是不小心找了个不靠谱的，后果可严重了。
之前就有朋友，急着用钱随便下了个贷款 APP，没细看合同就借了钱。结果利息高得吓人，还不上的时候，催收电话天天打，甚至打到家里人、公司同事那里，搞得人尽皆知。还有的，借了几千块，最后利滚利变成几万，差点把家底都赔进去。所以啊，找靠谱的公司，不是小题大做，是为了让自己借钱借得安心，还得明明白白。

三、想找靠谱的，该从哪些地方下手呢？

那肯定是先从正规渠道找起啊。
比如银行自家的网上小额贷款产品，像建行的 “快贷”、招行的 “闪电贷”，这些背靠大银行，肯定是靠谱的。还有一些有知名大公司背景的贷款平台，比如支付宝的借呗、微信的微粒贷，这些大家平时可能都用过，相对来说也比较放心。另外，也可以去国家金融监管部门的官网看看，上面会公示一些正规的小额贷款公司名单，从里面挑就不容易出错。

四、挑的时候，具体该怎么做筛选呢？

第一步，看牌照。
怎么看呢？你可以在贷款公司的官网或者 APP 上找，一般正规公司都会把牌照信息公示出来。要是找不到，或者他们支支吾吾说不清楚，那就要小心了，很可能是没有资质的 “黑平台”。
第二步，算利息。
国家规定，民间借贷利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超过的部分不受法律保护。所以你在借钱之前，一定要让他们把利息算清楚，看看有没有超过这个数。要是他们说利息低，但又不明确告诉你具体多少，或者含糊其辞说 “看情况定”，那可别信。
第三步，看合同。
签合同的时候，一定要一字一句看清楚。特别是关于还款方式、违约金、手续费这些条款，有没有什么隐藏的收费项目。有些公司会在合同里玩文字游戏，比如 “提前还款也要收全部利息”，这种就不太合理，咱们得避开。

五、要是不小心找了不靠谱的，会有啥麻烦？

轻的可能是多花冤枉钱。
比如被收了高额的手续费、违约金，本来借一万，到手可能只有八千，最后还得还一万二，这不就亏大了吗？
重的话，可能会影响个人信用。
有些不正规的公司，虽然不上央行征信，但会把你的逾期信息弄到一些民间征信平台上，以后你想在其他地方借钱，可能就借不到了。更严重的，还会遭遇暴力催收，影响自己和家人的正常生活，甚至有人因为这个被吓得不敢出门、工作也丢了。

六、还有哪些小细节能帮我们判断靠不靠谱？

看客服的态度和专业性也算一个。
靠谱的公司，客服一般都比较耐心，你问什么问题都能给你讲清楚，不会催着你赶紧借钱。要是你一咨询，客服就一个劲地催你填资料、签合同，对你的疑问敷衍了事，那就要多留个心眼了。
另外，看 APP 的评价和用户反馈。
可以去应用商店看看其他用户的评价，虽然不能全信，但要是很多人说这个平台利息高、催收狠，那大概率是有问题的。也可以在网上搜搜有没有关于这个公司的负面新闻，要是负面消息一大堆，那肯定不能选。
小编觉得，网上小额贷款虽然方便，但毕竟是借钱，还是得谨慎再谨慎。咱们宁愿多花点时间筛选，也不要图一时方便掉进坑里。记住那些筛选的步骤，先看牌照，再算利息，仔细看合同，多对比几家，总能找到靠谱的。希望这些攻略能帮到有需要的朋友，借钱顺利，还款也轻松。