刚发了年终奖，手里攥着 10 万块钱，看着手机里每月房贷扣款短信，是不是心里直犯嘀咕？选的等额本金还款，这时候提前还 10 万到底值不值？能少交多少利息？这些问题，估计不少还房贷的朋友都琢磨过，今天咱们就一点点掰扯清楚，希望能帮到你。

先搞懂等额本金是咋回事

咱们先说说等额本金到底是啥样的还款方式。简单说，就是每个月还的本金是一样的，利息呢是随着剩下的本金减少而慢慢变少。比如你贷了 100 万，分 30 年还，那每个月固定要还的本金就是 100 万除以 360 个月，差不多 2777 块多。第一个月的利息是按 100 万算的，下个月就按剩下的 99 万多算，就这样越还越少，月供也跟着一点点降。
这种方式，刚开始还的钱会多一些，但越往后压力越小。不过手里突然有了闲钱，就难免会想，提前还点是不是更划算？

提前还 10 万，到底划算不？

这得看你的具体情况，不能一概而论。咱们拿个常见的例子来说说：假设你贷了 120 万，年利率 4.9%，分 20 年还，到现在已经还了 3 年，想提前还 10 万。
这时候提前还 10 万，剩下的本金一下子就少了 10 万，那之后每个月的利息自然就跟着少了。而且因为是等额本金，还的本金不变，只是利息减少，月供就能降不少。
但要是你的贷款利率特别低，比如比市面上大部分理财产品的收益还低，手里的钱又能找到更靠谱的投资渠道，那可能把钱投出去更合适。还有啊，要是你这 10 万是应急的钱，提前还了之后万一有急事拿不出钱，那就不太好了。

能省多少利息？咱们来算笔明白账

光说划算不划算太空泛，咱们来算笔具体的账，小编做了个表格，大家一看就清楚：

还款情况	剩余贷款期限	剩余本金	原计划总利息	提前还 10 万后总利息	节省利息
已还 3 年的情况	17 年（204 期）	102 万	约 41.5 万	约 34.2 万	约 7.3 万
已还 10 年的情况	10 年（120 期）	60 万	约 14.7 万	约 12.1 万	约 2.6 万

从表格里能看出，同样是提前还 10 万，还的时间不一样，省的利息差别还挺大。还的时间越早，省的利息就越多，这是因为前期还的利息占比大，本金还得少，这时候提前还，能减的利息就多。
可能有人会问，那是不是只要手里有钱，越早提前还越好？也不能这么说，比如你要是有更好的用钱地方，收益比房贷利息高，那就不如先不还。

提前还款的流程，你得知道

想提前还 10 万，不是说还就能还的，得走流程。一般来说，步骤是这样的：

1. 先给贷款银行打电话，说要提前还款，问清楚需要啥材料、有没有违约金、啥时候能办。
2. 准备好身份证、贷款合同、还款银行卡这些东西，具体的可能每个银行有点不一样，最好提前问清楚。
3. 到银行提交申请，填个提前还款的表。
4. 银行审核通过后，会告诉你啥时候把钱存到还款卡里。
5. 扣款成功后，银行会给你出个新的还款计划。

整个过程大概需要几个工作日，每个银行不太一样，大家提前安排好时间就行。

提前还款后，月供和期限咋选？

提前还了 10 万之后，有两种选择，该怎么办呢？一种是缩短贷款期限，月供基本不变；另一种是期限不变，减少月供。
要是你想早点摆脱房贷，减轻长期压力，那就选缩短期限，这样总的利息会更少。要是你更想减轻每个月的还款压力，让手头宽松点，那就选减少月供。小编觉得，要是收入稳定，选缩短期限更划算些。

有没有违约金？这得注意

很多人关心，提前还款要不要交违约金？不同银行规定不一样，有的银行在还款满一年后提前还，就不收违约金；有的可能会收几个月的利息当违约金。
具体得看你当初签的贷款合同，上面一般都写着。要是找不到合同了，打银行客服电话问问就行，别嫌麻烦，问清楚了心里踏实。

哪些人适合提前还 10 万？

不是所有人都适合提前还，这几类人可以考虑考虑：

• 手里有闲钱，暂时没什么好的投资渠道，放着也是放着，还不如提前还房贷，少付点利息。
• 觉得每个月还房贷压力太大，想通过提前还款减少月供，让生活轻松点的人。
• 快退休了，想在退休前把房贷还得差不多，减轻退休后的经济压力。

但有些朋友想要留着钱做其他打算，比如创业、买房，那也可以不提前还，根据自己的情况来就行。

这些坑，你得避开

提前还款看着简单，其实也有不少要注意的地方，一起看看吧：

• 别把所有钱都拿去提前还款，得留一部分应急，万一有个头疼脑热、家里有事，手里有钱才不慌。
• 提前还款前，算清楚能省多少利息，要是省的不多，还不如把钱用到别处。
• 别忘了问清楚银行的规定，比如最低提前还款金额、每年能提前还几次，这些都搞清楚了再办。

小编的个人建议

说到底，要不要提前还 10 万，没有标准答案，主要看自己的实际情况。要是你手里的钱没什么好的用处，投资收益也没房贷利息高，那提前还确实能省不少利息，挺划算的。
但要是你有不错的投资机会，或者觉得手里留着钱更安心，那也可以不提前还。毕竟房贷是咱们普通人能拿到的利率比较低的大额贷款了，合理利用也不是坏事。
希望这篇文章能帮到正在纠结的你，不管选哪种方式，适合自己的就是最好的。