大家有没有遇到过这种情况，急需用钱的时候，满心欢喜地跑去申请贷款，却被告知自己上了征信黑名单，贷款申请直接被拒，心里那叫一个绝望。相信不少朋友都有过类似的担忧，或者正面临这样的困境。所以今天咱就来好好唠唠，征信黑名单还能贷款吗？给大家最新解答，讲讲哪些渠道靠谱，利息又大概是多少，看完保证你不再迷茫。

一、啥情况会被列入征信黑名单？

其实呢，并没有一个官方专门定义的 “征信黑名单”。通常我们说的上了征信黑名单，指的就是个人征信报告里出现了严重逾期、违约等不良记录。你可别小看这份征信报告，银行以及其他金融机构在审批贷款的时候，它可是关键参考依据。要是你的征信报告上全是逾期、违约这些 “黑历史”，银行就会觉得你信用风险高，不太敢把钱借给你。就好比你找朋友借钱，朋友知道你之前借了别人钱没还，那他大概率也不太愿意把钱借给你，银行也是这个道理。

二、上了征信黑名单，是不是就铁定贷不了款了？

很多人一听到自己上了征信黑名单，就觉得贷款这条路彻底堵死了，其实也不完全是这样。虽说上了征信黑名单，在银行贷款会变得非常困难，但也不是一点办法都没有。只不过相比那些信用良好的人，咱们要付出更多努力，可能也得接受一些不太一样的贷款条件。

三、有哪些靠谱的贷款渠道？

1. 非银行金融机构：比如一些小额贷款公司、消费金融公司等，对征信的要求相对银行来说没那么严格。它们在评估是否放贷时，会综合考虑借款人的其他情况，像是收入情况、有没有其他资产等。不过这类贷款通常利率比较高，而且能贷到的额度一般也比较小。就有这么一位朋友，之前创业失败欠了不少钱，上了征信黑名单，去银行贷款直接被拒绝了。后来他找了一家小额贷款公司，虽说利息比银行高了一大截，但好歹成功贷到了一笔钱，暂时缓解了资金紧张的状况。但他也提醒大家，这种贷款利息高，贷款前可得想清楚自己能不能承受。
2. 提供抵押物贷款：要是你名下有房子、车子这些能拿来抵押的资产，那可以把它们抵押给银行或者其他正规金融机构。这种情况下，还是有机会获得一定额度贷款的。不过银行会仔细评估抵押物的价值，还有你的还款能力等因素。之前有个大哥，上了征信黑名单，想贷款做点小生意，就把自己的一套房子抵押给了银行，经过一系列审核，最终成功贷到了款。但他也感慨，这种贷款方式风险不小，一旦还不上钱，房子可就没了，所以得谨慎对待。
3. 民间借贷：民间借贷对个人信用的要求没那么苛刻，主要看借贷双方的关系以及一些私下约定的条件。但民间借贷风险可不小，利率不太稳定，有时候可能会碰上高额利息的情况。而且要是双方产生纠纷，处理起来也麻烦。所以找民间借贷的时候，一定要格外小心，把各项条款都弄清楚，最好能有个书面协议。

四、这些靠谱渠道的利息大概是多少？

1. 非银行金融机构利息情况：以小额贷款公司为例，它的利息计算方式比较复杂，一般来说，年利率可能在 15% - 30% 左右，甚至有些可能更高。消费金融公司的贷款利率也不低，根据不同产品和借款人资质，年利率大概在 10% - 25% 之间。就像上面提到的那位找小额贷款公司贷款的朋友，他贷的那笔款年利率差不多就到了 20%，比银行正常贷款利率高了好几倍。
2. 抵押物贷款利息情况：如果是用房子抵押在银行贷款，对于上了征信黑名单的人，利率可能会在基准利率基础上上浮 30% - 50%。假设当前银行房贷基准利率是 4.5%，上浮后可能就达到了 5.85% - 6.75%。要是用车子抵押，在一些金融机构，月利率可能在 1% - 3% 左右，换算成年利率就是 12% - 36%。比如前面抵押房子贷款的大哥，他的贷款利率就是在基准利率基础上上浮了 40%。
3. 民间借贷利息情况：民间借贷的利息波动就更大了。如果是熟人之间借贷，利息可能相对低一些，年利率也许在 10% - 15%。但要是通过一些民间借贷中介或者不正规渠道，年利率可能高达 30% - 50%，甚至有些非法高利贷年利率能超过 100%。所以找民间借贷，一定要谨慎评估利息是否在自己承受范围内。

五、申请贷款时要注意什么，怎么避免踩坑？

1. 小心贷款骗局：现在网上到处都是各种贷款广告，其中不乏一些针对征信黑名单人群的骗局。有些骗子声称有内部渠道，能帮你轻松贷款，但要先收取手续费、保证金之类的费用。还有一种叫 “AB 贷” 的骗局，就是骗你用别人的身份去贷款。大家一定要记住，正规的贷款机构，是不会在贷款发放前向你收取任何费用的。要是碰到这种先收费的情况，千万别信，赶紧躲开，别让自己辛苦攒的钱被骗走。
2. 仔细核算贷款利率：前面也提到了，上了征信黑名单后能申请到的贷款，利率普遍都比较高。所以在贷款之前，一定要好好算一算利息，看看按照这个利率，自己每个月要还多少钱，结合自己的收入情况，判断是否能够承受。可别稀里糊涂就贷了款，到时候发现还不起，债务雪球越滚越大，那就麻烦大了。
3. 吃透贷款合同条款：贷款的时候，合同条款一定要仔仔细细地看。像还款方式是等额本息还是等额本金，还款期限是多久，逾期了会有什么费用，这些都得弄明白。要是合同里有哪些地方不理解，一定要及时问贷款机构的工作人员。别到时候因为没看清楚合同条款，产生不必要的纠纷，给自己带来更多麻烦。

我觉得大家平时一定要特别重视自己的征信，养成按时还款的好习惯，尽量避免逾期情况的发生。要是真不小心上了征信黑名单，也别灰心丧气，按照上面说的这些方法，去尝试找找适合自己的贷款途径。但不管怎样，贷款都得谨慎，千万别给自己增加太大的债务负担，不然生活压力可就太大了。希望这篇文章能实实在在地帮到那些因为征信黑名单而发愁贷款的朋友们。