贷款买房、买车的时候，是不是总在纠结等额本金和等额本息？选哪个才能少花点利息，别让自己还了大半辈子，多交出去一辆车的钱？其实这俩门道不少，选对了真能省一大笔。今天小编就来好好说道说道，看完你就知道该怎么选了！

一、基础问题：这俩到底是啥，为啥利息差那么多？

等额本金到底是啥样的？
等额本金就是每个月还的本金一样多，利息呢会随着剩下的本金减少而变少。比如贷 100 万，分 20 年还，每个月固定还本金 4167 块，第一个月利息按 100 万算，第二个月按 99 万多算，这样每个月的总还款额就越来越少。
等额本息又是怎么回事呢？
等额本息是每个月还的钱数固定，不变。但里面的本金和利息比例一直在变，刚开始利息多、本金少，后来慢慢本金多、利息少。就像贷 100 万分 20 年，可能每个月都还 6500 块，第一个月里 5000 是利息、1500 是本金，最后一个月可能反过来。
为啥这俩的总利息差那么多？
因为等额本金前期还的本金多，剩下的本金少了，利息自然就少；等额本息前期还的本金少，剩下的本金多，利息就多。我们在使用贷款的时候，还的本金越早，省的利息就越多，就是这个道理。

二、场景问题：不同情况，怎么选才能更省钱？

收入高而且稳定，比如公务员、国企员工，选哪个？
这种情况选等额本金更省钱。你想啊，每个月能稳定拿两万块，等额本金第一个月还 8000 多，压力不大，还 20 年下来总利息能比等额本息少七八万，这钱省下来干啥不好。
收入一般，每个月就几千块，该选啥？
这种时候别光想着省钱，得先保证能还上。等额本息每个月还的固定，而且前期少，比如每个月还 5000，剩下的钱够生活；等额本金第一个月可能就 6000，日子就紧巴了。虽然总利息多，但至少不会因为还不上影响征信，真影响了那损失可比利息大。
打算贷款没几年就提前还，选哪个更划算？
要是计划 3-5 年就提前还清，选等额本息可能更省钱。因为它前期还的利息多、本金少，提前还的时候剩下的本金多，一次性还完之后，省的利息也多；等额本金前期还的本金多，提前还的时候剩下的本金少，省的利息就没那么多。
贷款时间长，比如 30 年，选哪个更要算计？
时间长的话，等额本金的总利息优势就很明显了，能差十几万甚至二十几万。但前提是你能扛住前期的高还款，要是收入一直不高，硬选等额本金，每个月都得借钱还款，那就不叫省钱了，叫给自己找罪受。

三、解决方案：要是选错了，会怎样？能补救吗？

没搞清楚就随便选了，会有啥麻烦？
轻的话是多花点利息，重的话可能影响生活质量。比如你收入不高，偏选了等额本金，第一个月还款后连饭钱都没了，只能借钱，这样就很不值；或者你收入很高，却选了等额本息，最后多还的利息够买个小公寓，多可惜。
选了一种之后，想改成另一种，能改不？
有的银行能改，有的不行，得看你贷款的银行。小编之前问过，有的银行说可以改，但要交几百块手续费，还得重新签合同。你要是想改，打银行客服问问，比如交行 95559，招行 95555，问清楚流程和费用。
改了之后真的能省钱吗？
得看什么时候改。要是贷款刚下来没多久，改了可能还能省点；要是已经还了十年八年，剩下的本金不多了，改不改差别不大，可能还不够手续费的。所以啊，一开始选对最关键，别等后面再折腾。
小编觉得，选等额本金还是等额本息，不能只看哪个利息少，得结合自己的收入、贷款时间、有没有提前还款计划来定。收入高、能扛住前期压力的，等额本金更省钱；收入一般、想轻松点的，等额本息更合适。咱们贷款是为了让生活更好，不是为了给自己添堵，选对了，既能省利息，又能过得舒坦，这才是最聪明的做法。希望这些能帮到你！