手里攒了 10 万块，看着手机里每月房贷提醒，是不是夜里翻来覆去睡不着？选的等额本金还款，这钱到底该不该提前还进去？能少交多少利息？身边朋友说啥的都有，越听越糊涂，别纠结了，今天咱们一点点说清楚，看完你就有答案了。

先弄明白等额本金是咋回事儿

等额本金这东西，说简单也简单，每个月还的本金一样多，利息呢跟着剩下的本金走，越还越少。打个比方，你贷了 80 万，分 25 年还，那每个月固定还的本金就是 80 万除以 300 个月，差不多 2666 块。第一个月利息按 80 万算，下个月就按 79 万多算，月供也就跟着慢慢降，刚开始压力大点，后面会轻松些。
咱们还房贷的，大多都是普通老百姓，手里有闲钱了，自然会琢磨怎么能少花点冤枉钱，提前还款的心思也就冒出来了。

提前还 10 万，到底划不划算？

这问题没有标准答案，得看你自己的情况。咱们拿个例子来说，假设你贷了 100 万，年利率 5.2%，分 20 年还，现在已经还了 4 年，想提前还 10 万。
这时候把 10 万还进去，剩下的本金立马少了 10 万，利息肯定就跟着少了。但要是你这 10 万能找到年化收益 6% 以上的稳妥投资，那可能拿着更划算，毕竟赚的比付的利息多。
有人问了，是不是还款时间越短提前还越划算？一般来说是这样的，因为前面还的利息多，本金少，这时候提前还，减的利息就多。可要是你已经还了十几年，剩下的利息没多少了，这时候还 10 万，省的钱可能就没那么明显了。

省多少利息？给你算笔细账

光说没用，咱们来算具体数，小编做了个表格，不同情况对比一下：

已还年限	剩余本金	剩余期限	原计划总利息	提前还 10 万后总利息	能省多少
2 年	90 万	18 年	约 42.3 万	约 35.6 万	6.7 万
8 年	60 万	12 年	约 18.5 万	约 15.8 万	2.7 万
15 年	25 万	5 年	约 3.2 万	约 2.8 万	0.4 万

看这表格就清楚了吧，还的时间越短，提前还 10 万省的利息越多。要是已经还了 15 年，剩的本金不多了，这时候还 10 万，省的钱可能还不够折腾的，还不如留着钱干点别的。

提前还款的步骤，一步一步教你

想提前还 10 万，步骤其实不复杂，跟着做就行：

1. 先给贷款银行打电话，说要提前还 10 万，问清楚需要带啥材料，有没有违约金，最快啥时候能办。
2. 准备好身份证、贷款合同、还款的银行卡，有的银行可能还需要提前还款申请书，提前问清楚免得跑冤枉路。
3. 到银行柜台提交材料，填个申请表，银行审核通过后，会告诉你哪天之前把钱存到卡里。
4. 存好钱等着银行扣款，扣完之后，银行会给你新的还款计划，上面会写着以后每个月还多少。

整个过程大概需要一周左右，不同银行可能不太一样，提前打电话问清楚最稳妥。

提前还完 10 万，月供和期限咋选？

还完 10 万后，有两种选择，该怎么办呢？一种是保持月供不变，缩短还款期限；另一种是期限不变，减少月供。
要是你收入稳定，不想每月还那么多钱，就选减少月供，压力能小不少；要是想早点把房贷还清，少付点利息，就选缩短期限，虽然月供没咋变，但总的时间短了，利息也少了。小编觉得，年轻力壮收入稳定的，选缩短期限更合适。

有没有违约金？这事儿得注意

很多人担心提前还款要交违约金，其实现在大部分银行对提前还款都比较宽松了。一般来说，还款满一年后提前还，就不收违约金了；要是没满一年，可能会收 1-3 个月的利息当违约金。
具体的得看你当初签的贷款合同，上面都写着呢，找不到合同的话，打银行客服电话问问，别不好意思，这都是你该知道的。

哪些人适合提前还 10 万？

不是所有人都适合提前还，这几类人可以考虑：

• 手里的钱暂时没什么好的用处，放银行利息又低，还不如提前还房贷，少付点利息。
• 觉得每月还房贷压力太大，想通过提前还款减少月供，让日子过得轻松点。
• 快退休了，想在退休前把房贷还得差不多，退休后能安心点。

但有些朋友想要留着钱做其他投资，或者担心以后有急用，那也可以不提前还，根据自己的情况来就好。

这些事儿，提前想好更稳妥

提前还款前，有几件事得想清楚，一起看看吧：

• 别把所有钱都拿去提前还款，得留一部分应急，万一有个头疼脑热、家里有急事，手里有钱才不慌。
• 算清楚提前还款能省多少利息，要是省的不多，还不如把钱留着，说不定以后有更好的用处。
• 看看自己的贷款利率，要是利率特别低，比如低于 4%，那提前还款的意义可能就不大了，还不如拿着钱做点别的。

小编的个人看法

其实啊，要不要提前还 10 万，主要看你自己的想法和实际情况。要是你觉得手里的钱闲着也是闲着，投资又怕风险，那提前还了能省点利息，心里也踏实。
可要是你有靠谱的投资渠道，收益比房贷利息高，或者更想手里留着钱灵活点，那也不用着急提前还。房贷这东西，慢慢还也没啥，只要不影响生活质量就行。
希望这篇文章能帮到纠结的你，不管咋选，适合自己的就是最好的。