半夜接到朋友电话，说他爸突然住院要交押金，手里差 3 万块，网上找了个贷款平台，填了资料就被要求先交 500 块手续费，结果钱没拿到，手续费也要不回来了。急用钱的时候，谁不想找个靠谱的平台？可现在贷款平台太多了，一个个看过去眼都花，怕被骗、怕利息太高、怕信息泄露。急用钱个人贷款哪些平台比较靠谱安全呢？小编整理了份清单，还总结了辨别的小技巧，一起往下看吧！

一、先搞清楚：靠谱安全的贷款平台，得有这 3 个特征

没有牌照的平台能碰吗？ 绝对不能。正规平台都有金融监管部门发的 “身份证”，比如银行有银行牌照，消费金融公司有消费金融牌照。没有牌照的，要么是高利贷，要么是骗子。怎么查牌照？在国家金融监督管理总局官网搜平台名字，能查到备案信息的才靠谱。
利息说得含糊不清的，要小心？ 肯定要小心。靠谱的平台会明明白白告诉你年化利率多少，不会用 “日息几厘” 这种模糊的说法让你算不清。比如告诉你 “借 1 万每天利息 2 块”，你得自己换算成年化 —— 大概 7.3%，这样才知道贵不贵。要是平台只说 “每月还多少”，不提总利息，十有八九藏着套路。
要填很多私密信息的，正常吗？ 不正常。正规平台只需要身份证、银行卡、收入证明这些必要信息。要是让你填支付宝密码、微信支付密码，甚至家里人的银行卡号，赶紧关掉，绝对是骗子平台。小编之前帮人看一个平台，居然要填社保查询密码，这明显就是想偷信息，果断劝他别碰。

二、这几类平台亲测靠谱，清单收好了

1. 银行自家的贷款平台（最推荐）

像工商银行的 “融 e 借”、建设银行的 “快贷”、招商银行的 “闪电贷”，这些都是银行自己的平台，安全系数没话说。
优点：利息低，年化一般在 4%-6%；额度灵活，从几千到几十万都有；到账快，审核通过后最快 5 分钟到账。小编上次急着交房租，用建行快贷借了 1.5 万，上午申请下午就到账了，还的时候直接从工资卡里扣，特别方便。
申请方法：在银行 APP 里搜 “贷款” 就能找到入口，填身份证号、绑定银行卡，授权查征信就行。不过银行对征信要求严，有逾期记录的可能批不了。

2. 持牌消费金融公司（次推荐）

比如招联消费金融的 “好期贷”、马上消费金融的 “安逸花”、海尔消费金融的 “嗨付”，这些公司有银保监会发的牌照，也算正规军。
优点：比银行门槛低，征信有点小瑕疵也可能通过；审核快，资料齐全的话 1 小时内出结果。我表妹有过一次信用卡逾期，银行贷不了，用招联好期贷借到了 2 万，解了燃眉之急。
申请方法：在它们的官方 APP 或微信小程序上申请，需要填工作单位、月收入，上传身份证照片。利息比银行高，年化大概 10%-18%，但比小贷公司低多了。

3. 大型互联网公司旗下平台（适合应急）

支付宝的 “借呗”、微信的 “微粒贷”、京东金融的 “金条”，这些背靠大公司，信息安全有保障。
优点：操作方便，在常用 APP 里就能申请，不用下载新软件；到账快，很多时候秒到账。我同事上次车坏了要修，用借呗借了 5000 块，刚提交申请，银行卡就收到短信了。
申请方法：不用主动申请，系统会根据你的使用记录（比如支付宝消费、微信支付频率）给额度，有额度的话直接点 “借款” 就行。缺点是额度可能不高，刚开始一般就几千块，而且不是所有人都有额度。

三、不同平台对比表，一分钟找到适合你的

平台类型	年化利率	额度范围	到账时间	申请门槛	适合情况
银行平台	4%-6%	1 千 - 50 万	5 分钟 - 1 天	较高	征信好，需要大额、低利息
消费金融公司	10%-18%	1 千 - 20 万	30 分钟 - 3 天	中等	征信一般，急用钱
互联网公司平台	8%-15%	500-20 万	1 分钟 - 1 小时	较低	小额应急，想快速到账

四、教你 3 招，避开不靠谱平台的坑

1. 凡是要先交钱的，全是骗子
   不管对方说 “交手续费才能放款” 还是 “交保证金证明还款能力”，一概别信。正规平台都是放款后才收利息，不会让你提前掏钱。我邻居就上过这当，交了 2000 块 “工本费”，结果平台直接登录不上了。
   
2. 利息太高的，坚决不碰
   年化利率超过 36% 的就是高利贷，法律不保护。怎么算？借 1 万，一年利息超过 3600 块就别碰。有些平台说 “月息 1 分 5”，看着不高，换算成年化是 18%，虽然合法但也要掂量自己能不能还上。
   
3. 合同一定要看仔细
   签字前看看有没有 “提前还款违约金”“逾期罚息” 这些条款。我之前帮人看一份合同，里面藏着 “逾期一天收千分之五利息”，这可不低，借 1 万逾期一天就要 50 块，得特别注意。
   

五、小编的一点心里话

急用钱的时候，很容易慌不择路，但越是这时候越要稳住。优先选银行和持牌消费金融公司，虽然可能麻烦点，但安全有保障。互联网平台适合小额应急，方便又快。
不管选哪个平台，借了钱一定要按时还，不然影响征信，以后贷款、办信用卡都会受影响。实在还不上，提前跟平台沟通，看看能不能延期，别拖着不管。
希望这份清单能帮到急用钱的朋友，顺利解决难题，也别踩坑。