你是不是也有过这样的经历，每月辛苦攒下点钱，放在银行活期账户，看着那微薄的利息，心里直犯愁，想着要是能找到个收益高些的理财渠道就好了。可一提到理财，又怕风险太大，把本金搭进去。特别是在 2025 年，市场情况多变，到底有没有那种收益高且风险低的银行理财产品呢？别着急，今天小编就给大家详细讲讲，还奉上最新选购攻略，就算是理财新手，也能轻松上手。

银行理财产品到底是啥，为啥咱要关注它？

银行理财产品到底是啥？

简单来说，银行理财产品就是银行把咱投资者的钱收集起来，拿去投资各种项目，像债券、股票、货币市场工具等。然后根据投资的收益情况，再给咱分钱。不同的投资方向，收益和风险也不一样。比如投资债券的产品，风险相对低，收益稳定些；投资股票的，收益可能高，但风险也大，股价一跌，收益就受影响。所以，咱得先搞清楚银行理财产品是咋回事，才能选到合适自己的。

为啥咱要关注银行理财产品？

在当下，银行存款利率不断下降，把钱单纯存银行，利息越来越少，根本跑不赢通货膨胀。这时候，银行理财产品就进入大家的视野了。它有可能让咱的钱增值得快些。而且，银行理财产品种类多，能满足不同人的需求。不管你是保守型投资者，只想让钱稳稳当当，还是激进型投资者，愿意冒险追求高收益，都能找到相对应的产品。要是不关注银行理财产品，就可能错过让自己财富增长的机会，只能眼巴巴看着别人的钱越来越多，自己的却没啥变化。

怎么找到收益高且风险低的银行理财产品？

看产品风险等级

银行理财产品都有风险等级划分，从低到高分别是 R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。咱要是想找收益高且风险低的产品，优先看 R1 和 R2 等级的产品。R1 级产品投资的都是特别安全的项目，像国债、央行票据等，本金和收益都很稳，收益虽不高，但安全系数超高。R2 级产品大部分资金投资在债券这类固定收益资产上，风险相对较低，本金亏损可能性小，收益比 R1 级稍高。所以，看风险等级是筛选产品的重要一步。

研究产品投资方向

除了看风险等级，还得研究产品投资方向。投资债券的产品风险低些，如果产品说明里写着主要投资国债、高等级信用债，那风险大概率可控。要是投资股票市场比例高，风险就大了。比如有些混合型理财产品，既投资债券又投资股票，这就得看股票投资占比。如果股票占比低，风险相对能接受；要是占比高，收益波动就大。所以，仔细研究投资方向，能让咱更清楚产品的风险和收益潜力。

关注产品历史收益

产品的历史收益情况也能给咱参考。虽说过去的收益不能保证未来，但如果一款产品在过去几年里，收益稳定，还能达到甚至超过业绩比较基准，说明这款产品投资管理能力可能不错。不过，看历史收益时，不能只看平均收益，还要看收益波动情况。要是收益忽高忽低，这种产品风险就比较大。咱要找那种收益平稳增长的产品，心里才踏实。

要是没选对银行理财产品，会怎样？

收益不理想

要是没选对产品，很可能收益就达不到预期。比如选了个看似收益高，但风险也高的产品，结果市场不好，收益就大打折扣。或者选了个流动性不好的产品，急用钱的时候取不出来，只能干着急，错过其他赚钱机会。还有可能被一些虚假宣传误导，买了收益根本没那么高的产品，白白浪费了资金和时间。

本金有损失

要是选了风险等级超出自己承受能力的产品，一旦市场出现大幅波动，本金就可能亏损。像投资股票市场比例高的权益类产品，要是股票市场暴跌，本金可能大幅缩水。对于咱普通投资者来说，本金可是辛辛苦苦攒下的，要是因为选错理财产品亏了，那可太心疼了。所以，选产品的时候一定要谨慎，不能光看收益高就盲目购买。

2025 年有哪些收益高且风险低的银行理财产品推荐？

信银理财 “安盈象固收稳利六个月持有期 8 号 D”

这款产品在 2025 年表现亮眼。它是二级（中低风险）固定收益类产品，最短持有期 181 天。截至 5 月 14 日，单位净值收至 1.0348，成立以来年化收益率约为 4.31%。在近三月业绩榜单中，它以 1.8% 的净值增长率位列第一，近三月最大回撤不超 0.02%，运作风格稳健。投资策略上，它在严控风险的基础上，精选信用资质好的债券发行人，获取稳定票息收入，同时把握市场投资机会提高收益。除预留必要现金类资产外，九成资金投向债券资产，前十大持仓多为中高信用等级债券，票面利率多高于 4%。

交银理财灵动慧利 9 号 7 天持有 C 产品

这款产品近一个月（6 月 4 日至 7 月 4 日）年化收益率为 9.63%，自成立以来的收益率为 5.06%。它属于固定收益类产品，投资于债权类资产，并适当配置优先股等权益类资产和金融衍生品类资产。不过这类活期类理财（7 天持有期、R2 级）的短期高收益，可能和规模、成立时间有关。成立初期因规模小，前期积累的收益释放可能让单月或某段时间的收益显得较高，但中长期来看，随着规模扩大，收益可能会被摊薄，终将回归活期类理财平均水平（约 2%）。所以投资这款产品，要做好收益波动的心理准备。

兴银理财丰利逸动日开增强型固收类理财产品

截至 7 月 3 日，这款产品自成立以来的年化收益率为 8.642%。它采用了 “固收 +” 策略，仅配置少量权益类资产。近期中低风险短期理财产品收益率显著攀升，是市场短期波动、资产配置策略与营销行为共同作用的结果。所以它的高收益可能也具有阶段性特征，不代表长期收益水平。投资者需结合自身风险承受能力、投资周期等因素审慎选择。

新手选购银行理财产品，还有哪些要注意的？

仔细研读产品说明书

产品说明书包含投资范围、投资比例、收益计算方式、赎回机制等重要信息。比如要知道产品是开放式还是封闭式，开放式产品一般能在规定时间灵活申赎，封闭式产品在封闭期不能随意赎回。还有收益计算基础，不同产品可能用年化收益率、业绩比较基准等不同方式，得搞清楚，不然容易误解收益。大家看产品说明书的时候，可得仔细，一个字一个字看，别稀里糊涂就买了。

综合考虑银行信誉与实力

银行信誉和实力很重要。信誉好、经营稳健的银行，产品设计、投资管理更靠谱，能保障咱投资者利益。咱可以通过查看银行财务报表、市场口碑以及监管评级等方面，综合评估银行实力。一般大型银行资金实力雄厚，风险管理体系完善，投研团队专业，推出的理财产品稳定性和规范性更有保障。但有些中小银行也可能凭借灵活经营策略和特色产品，给咱带来不错回报。所以，不能光看银行大小，得全面考察。

分散投资，降低风险

老话说 “别把鸡蛋放在一个篮子里”，投资理财产品也是这道理。咱可以把资金分散投到不同银行、不同类型、不同期限的理财产品上。比如一部分钱买低风险的货币型理财产品，一部分买中低风险的固定收益型理财产品，再拿一小部分尝试下风险稍高但收益潜力大的权益型理财产品。这样，就算某一款产品收益不好，其他产品也可能补上，不至于让资金遭受太大损失。分散投资能有效降低风险，让投资更稳健。