手里攥着信用卡的朋友，是不是总觉得这东西就是用来花钱的？想靠它理理财，却又怕踩坑 —— 要么被手续费绕晕，要么积分换了堆没用的东西，甚至不小心逾期影响信用。其实啊，信用卡理财没那么难，普通人避开几个常见的坑，照样能让它帮自己多攒点钱。今天小编就来聊聊，信用卡怎么理财最划算，咱们普通人该咋避开那些坑，把这张卡用对地方。

一、这些理财坑，90% 的人刚用卡时都踩过

咱们在使用信用卡的时候，很容易被一些 “甜头” 吸引，不知不觉就掉坑里了。小编刚用信用卡那阵，就犯过不少错，现在想想都觉得亏。

1. 以为分期越久越划算，结果手续费堆成山

“这个月账单 5000 块，分 12 期每月才还 400 多，太轻松了！” 是不是很多人都这么想？小编以前也这么觉得，结果算下来，12 期的总手续费要 600 多块，相当于多花了 12% 的钱。该怎么办呢？其实分期期数越短，总手续费越少。比如 5000 块分 3 期，手续费可能就 150 块，比 12 期省多了。咱们平时用卡的时候，要是能凑够钱，最好别分期；非分不可的话，选 3 期或 6 期就够了。

2. 积分乱兑换，白瞎了攒了大半年的分

刷了大半年卡，攒了好几万积分，兴冲冲去兑换，结果换了个用不上的小玩具 —— 这事儿是不是很眼熟？小编有个朋友就这样，积分换了个迷你风扇，家里根本用不上，最后扔在角落落灰。其实积分兑换有讲究，换日常用的东西最划算，像洗衣液、卷纸这些，反正要买，用积分换等于白赚。那为啥大家总换错呢？主要是没细看兑换规则，有的积分换实物要加钱，有的换话费更划算，咱们得花两分钟比比价。

3. 透支消费凑返现，花的比省的多

“刷满 3000 返 100！” 看到这种活动，是不是忍不住多买东西凑数？小编之前为了凑返现，买了件不怎么穿的外套，返现 100 块，外套花了 500，算下来还亏 400。这就是典型的为了优惠乱花钱，反而得不偿失。返现活动是好，但得看自己真的需要买那么多东西不，不然就是被活动 “套路” 了。

二、避开坑的 3 个实用技巧，小编亲测有效

知道了常见的坑，那该怎么避开呢？小编整理了 3 个技巧，咱们普通人照着做，就能靠信用卡理好财，一起往下看吧！

1. 记准两个日子，免息期能多赚点利息

咱们用信用卡，都知道有免息期，但你知道怎么把这个期限用满吗？关键是记准账单日和还款日。比如账单日是每月 5 号，还款日是 25 号，那 6 号刷卡，就能享受到最长的免息期 —— 差不多 50 天。这 50 天里，咱们把本来要马上花的钱存到余额宝里，是不是就能多赚点利息？
有人可能会问，要是忘了还款日咋办？小编教你个招，在手机日历上设提醒，提前 3 天就提醒自己准备还钱，这样就不会逾期了。不过话说回来，免息期再长，也得按时还钱，不然逾期影响信用，可比这点利息亏多了。

2. 积分兑换前，先做这一步

积分快到期的时候，别着急兑换，先打开信用卡 APP，看看 “积分商城” 里的东西。小编发现，同一家银行的积分，换不同东西 “性价比” 差很多。比如 1 万积分，换 50 块话费和换一个标价 80 块但质量一般的杯子，肯定选话费啊，实用又不浪费。
那具体怎么比呢？很简单，算 “每分值多少钱”。比如 1 万积分换 50 块话费，就是 1 分 = 0.005 元；换 80 块的杯子，1 分 = 0.008 元，看起来杯子更值？但杯子你可能不用，话费却是刚需，所以还是选话费。所以啊，积分兑换别只看数字，得看自己需不需要。

3. 返现活动这么挑，不花冤枉钱

面对一堆返现活动，该怎么选呢？小编的经验是，先看 “门槛”。比如 “刷满 2000 返 50” 和 “刷满 5000 返 100”，要是平时每月只花 3000，那选 2000 的门槛更合适，不用硬凑。
还有啊，优先选 “全品类” 返现，就是不管买啥都能参与的活动，比那些只限于某类商品的活动更灵活。咱们在使用信用卡的时候，别被高返现金额迷惑，适合自己消费习惯的活动才是最好的。

三、不同信用卡的理财效果对比，看看哪种适合你

小编整理了一张表格，对比了 3 种常见信用卡的理财情况，咱们可以照着选适合自己的卡：

信用卡类型	常见理财坑	避开坑后的收益（每月）	适合人群
普通消费卡	积分兑换不实用、分期手续费高	50-100 元（利息 + 积分兑换）	每月消费 2000 以内的人
超市联名卡	返现限超市，其他消费不划算	100-200 元（返现 + 积分）	经常在超市买东西的人
网购联名卡	仅限指定平台，线下消费没优惠	150-300 元（网购返现多）	喜欢在网上买东西的人

从表格能看出，没有哪种卡是绝对好的，得看自己平时咋花钱。比如你很少去超市，那超市联名卡的返现对你来说就没用，选普通消费卡反而更合适。

四、这些 “理财误区”，你中招了吗？

1. 办的卡越多，理财效果越好？

不少朋友觉得，多办几张信用卡，能参加更多活动，理财效果肯定更好。但小编发现，卡太多反而容易乱，忘了还款日、搞混积分规则，最后逾期或者积分浪费的情况更常见。其实啊，2-3 张卡就够了，一张日常消费，一张网购，一张应急，这样管理起来也省心。

2. 额度越高，理财越划算？

有人觉得信用卡额度高，能刷更多钱、攒更多积分，肯定更划算。但额度高也意味着乱花钱的机会多，万一控制不住，刷超了还不上，反而要交滞纳金。小编觉得，额度够用就行，比如每月花 3000，那额度 5000 就够了，太高反而容易出问题。

五、普通人靠信用卡理财，最重要的是啥？

小编用信用卡理财快 3 年了，从一开始总踩坑，到现在每月能稳稳省 200 多块，最大的心得就是：别想着靠信用卡 “发大财”，它的作用是帮咱们 “省小钱”。避开那些让你多花钱的坑，把能赚的小优惠拿到手，积少成多就很可观了。
另外，心态也很重要。别因为看到别人靠信用卡赚了钱就着急，每个人的消费习惯不一样，适合自己的方法才是最好的。咱们平时用卡的时候，多留意活动规则，记好还款日子，慢慢就有自己的理财小技巧了。
希望这些经验能帮到你，要是你还有啥避开信用卡理财坑的好方法，也可以留言告诉小编，大家一起交流学习呀！