你有没有过这样的经历？亲戚朋友热情地推荐一款保险，说交个十几年，20 年后本金能全拿回来，还能有点收益。你心动了，可又犯嘀咕，这钱真能稳稳当当拿回来吗？万一到时候拿不到，十几年的血汗钱不就打水漂了？毕竟 20 年太长了，谁知道中间会出什么岔子。
► 基础问题：是什么 / 为什么
一、到底哪些保险，说 20 年后能取回本金？
咱们常听说的能取回本金的保险，大多是储蓄型保险，像年金险、增额终身寿险，还有一些两全险。这些保险跟消费型的不一样，消费型的保一段时间，没出事钱就没了，储蓄型的呢，它有现金价值，慢慢涨，到了约定时间，就能把本金拿回来。
二、为什么保险要等 20 年才能取回本金？
保险公司也不是慈善机构啊，它要拿着咱们交的钱去投资，钱生钱。20 年的时间，才能让资金有足够的时间增值，覆盖成本还能有点盈余。要是时间太短，钱还没怎么涨呢，哪来的本金还给咱们。
► 场景问题：怎么做 / 哪里找
三、买保险时，怎么确定 20 年后真能取回本金？
看合同！一定要仔仔细细瞅合同里的 “保险责任” 和 “现金价值表”。现金价值表上会写每年末的现金价值，20 年后的现金价值要是等于或超过你交的总保费，那本金就有望取回。要是合同里没写清楚，或者代理人含糊其辞，可别轻易签字。
四、想找 20 年后能取回本金的保险，该去哪些渠道了解？
可以去保险公司的官网，上面有产品详情；也能找靠谱的保险代理人，让他们拿具体产品的资料给你看；还能在一些正规的保险平台上对比不同产品，多看看用户评价，心里能更有数。
五、交保费的过程中，要是没钱交了，会影响 20 年后取回本金吗？
会的。要是断交了，保单可能会失效，到时候别说本金了，之前交的钱都可能拿不回多少。所以买的时候一定要算好自己的经济能力，别让保费成为负担。
► 解决方案：如果不 / 会怎样
六、要是买的保险 20 年后取不回本金，会有什么后果？
最直接的就是经济损失，十几年的保费可能打了折。而且这 20 年里，你本来可以把钱用在别的地方，比如买房、投资，说不定收益更高。所以选错保险，不光是钱的事，还耽误了别的机会。
七、如果担心 20 年后取不回本金，现在该怎么选保险？
优先选合同里明确写清现金价值，且 20 年后现金价值高于总保费的产品。别光听代理人说，自己动手算一算，每年交多少，总保费多少，20 年后现金价值多少，一目了然。也可以多对比几款产品，货比三家总没错。
八、要是已经买了保险，不确定 20 年后能不能取回本金，该怎么办？
赶紧找出保单，看看现金价值表。要是看不懂，打保险公司的客服电话，让他们帮你算。要是发现可能取不回本金，问问有没有补救办法，比如加保或者转换产品，别等到 20 年后才傻眼。
► 基础问题：是什么 / 为什么
九、保险 20 年后取回的 “本金”，和我们想的一样吗？
不一定哦。咱们想的本金是交的总保费，可有些保险里的 “本金” 可能是扣除各种费用后的钱。比如有的保险前期扣除手续费、管理费，实际进入账户的钱比交的少，那 20 年后就算取回，可能也没达到咱们心里的本金数。
十、为什么有的保险 20 年后能取回本金，有的却不能？
产品类型不一样啊。年金险、增额终身寿险这些储蓄型的，设计上就侧重长期储蓄，现金价值增长快，有可能取回本金。而重疾险、医疗险这些保障型的，保费主要用来买保障，现金价值低，20 年后很难取回本金。
► 场景问题：怎么做 / 哪里找
十一、给孩子买的保险，20 年后想取回本金当教育金，该怎么规划？
选专门的教育金保险，这种保险一般有确定的领取时间和金额，合同里写得明明白白。买的时候算好，孩子 20 年后大概需要多少教育金，看看保险能提供多少，不够的部分再用别的方式准备，别把所有希望都放保险上。
十二、想通过保险强制储蓄，20 年后取回本金当养老金，该选哪种？
可以考虑年金险，到了约定年龄开始领钱，能领终身，20 年后要是想取回本金，看看合同里有没有减保或者退保的条款，减保可以取一部分，退保能拿回现金价值，不过要算好是否划算。
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十三、要是 20 年后取本金时，保险公司出问题了，钱还能拿回来吗？
别太担心，保险公司没那么容易倒。就算真的经营不下去，国家会指定其他保险公司接手，咱们的保单权益不会受影响，该拿的本金还是能拿到。这是有法律保障的，所以只要合同有效，钱跑不了。
十四、如果 20 年后取回本金时，发现收益比银行存款还低，会吃亏吗？
得看你买保险的目的。要是为了保障，那就算收益低，有份保障也不算亏；要是为了赚钱，那可能就不太划算。所以买保险前想清楚，是要保障还是要收益，别指望一款保险啥都能满足。
其实啊，保险 20 年后能不能取回本金，没有绝对的答案，关键看你选的产品，还有合同里的约定。咱们买保险的时候，别被 “取回本金” 这四个字冲昏头，多花点时间研究合同，算清楚账，才能避免踩坑。希望这些能帮到你，选到合适的保险。