生活里总有些时候，你急着给家人转笔生活费，储蓄卡余额却差了几千；或者朋友临时借钱，你手里只有信用卡有额度，盯着手机屏幕犯愁：这信用卡到底能不能转钱啊？点了转账按钮会不会扣一大笔手续费？转错了能不能追回来？新手朋友对信用卡转账大多是这种又想试又怕错的心情，今天小编就把关键的几点说清楚，看完你既能顺利转账，又能少花钱、不踩坑。

一、基础问题：信用卡转账到底是咋回事？为啥和储蓄卡不一样？

• 问：信用卡真的能转账吗？不是只能刷卡买东西吗？
  
• 答：能转账，但确实不只是 “刷” 那么简单。信用卡的主要功能是消费，但银行也允许把额度转成现金（叫 “预借现金”），转到储蓄卡应急。不过有条件，你的信用卡得状态正常，没被冻结、没逾期，而且银行没限制你的转账功能。要是刚办的卡，最好先打客服问问能不能转。
  
• 问：那它和储蓄卡转账比，差别在哪儿？为啥总说不划算？
  
• 答：差别主要在 “钱的来头” 和 “成本” 上。储蓄卡转的是你自己存的钱，转多少扣多少，大多时候免手续费；信用卡转账呢，大多用的是银行给的信用额度（相当于借银行的钱），不光收手续费，还从转的那天起算利息（日息万分之五）。只有一种情况例外，就是你往信用卡里多存了钱（叫 “溢缴款”），转这种钱成本低，有的银行甚至不收手续费。
  
• 问：银行为啥非要收手续费和利息？就不能像储蓄卡一样免费吗？
  
• 答：银行也是要控制风险的。信用卡转账相当于 “提前借现金”，比刷卡消费的风险高（毕竟现金可能被用于投资等非消费领域），收手续费和利息既能覆盖风险，也能提醒大家别随便用。要是免费，大家可能总想着用信用卡转账，银行坏账风险就高了。
  

二、场景问题：信用卡转账具体咋操作？步骤写得明明白白

• 问：用手机银行 APP 怎么转？以招行和农业银行为例，能说详细点不？
  
• 答：步骤很简单，跟着做就行，新手也能学会。
  招行的步骤：
  
  1. 打开招行 APP，登录后点底部 “信用卡”；
  2. 往上滑找到 “现金管理”，点进去选 “预借现金”；
  3. 选 “转出到储蓄卡”，填自己的储蓄卡卡号（注意：大多银行只能转本人卡，转他人卡可能失败）；
  4. 输入转账金额，这时候 APP 会跳出手续费和到账时间，一定要看清楚再点 “确认”；
  5. 输密码或刷脸验证，提交后等着到账，一般 10 分钟内就到。
  
  农行的步骤：
  
  1. 打开农行 APP，点 “信用卡”；
  2. 找 “现金转出” 按钮（有的在 “额度管理” 里）；
  3. 选要转出的信用卡，再填收款储蓄卡信息；
  4. 输金额，确认手续费（农行一般是 1%，最低 1 元），提交后验证身份就行。
  
  
• 问：没带手机，去 ATM 机能转不？步骤复杂不？
  
• 答：能转，步骤不算复杂，适合不太会用手机的朋友。
  
  1. 把信用卡插进 ATM 机，输入查询密码（不是消费密码，别输错了）；
  2. 屏幕上找 “转账” 或 “预借现金”（不同机器名字可能不一样，多翻一下菜单）；
  3. 输入收款储蓄卡卡号，输完后机器会显示后四位，核对一下对不对；
  4. 输入转账金额（注意：ATM 机单日限额一般 2000 元，超过转不了）；
  5. 确认金额和手续费，没问题就点 “确认”，拿好回执单，钱当天基本能到。
  
  
• 问：听说转 “溢缴款” 更划算，这到底是啥？咋操作？
  
• 答：溢缴款就是你多存到信用卡里的钱。比如账单该还 800，你存了 1000，多出来的 200 就是溢缴款。转这种钱成本低，很多银行转到本行储蓄卡不收手续费。操作步骤：在 APP 里找 “溢缴款转出”（一般在 “信用卡 - 现金管理” 里），选收款卡，输入金额（别超过你的溢缴款总额），确认后提交就行。转的时候看清楚，别把信用额度当溢缴款转，不然还是会收手续费。
  

三、解决方案：这些坑不避开，真的会吃亏！

• 问：转账后发现手续费比想的高，能退不？咋提前知道手续费多少？
  
• 答：退不了，手续费一旦扣了就不会退。想提前知道很简单，手机 APP 上输完金额后，会显示手续费多少（比如转 1000 元，手续费 10 元会写得明明白白），确认没问题再提交。不同银行手续费不一样，招行是 1%，农行 1% 最低 1 元，工行 1% 最低 1 元，转账前最好在银行官网查一下自家卡的规定。
  
• 问：转错卡号了，钱到别人卡上了，能追回来不？
  
• 答：先别慌，分两种情况。如果卡号错了但名字对不上，银行会自动退回，一般 1-3 天到账，不用管。要是卡号和名字都对（真转错人了），赶紧打银行客服，让帮忙联系对方。对方愿意退最好，不愿意的话可能得走法律途径，所以转账前一定要核对 3 遍卡号和名字，别嫌麻烦。
  
• 问：转账时提示 “额度不够”，但我信用卡额度明明够啊，咋回事？
  
• 答：可能是 “转账额度” 不够。信用卡转账额度一般是总额度的 50%，比如你卡额度 2 万，最多能转 1 万，就算你只用了 2000 额度，也只能转 1 万。也可能是单日限额到了，比如有的银行每天最多转 2000，今天转了 2000，就得明天再转。这时候可以分几天转，或者用溢缴款转（如果有的话）。
  
• 问：觉得手续费太高，有啥办法能省点钱？
  
• 答：有几个小技巧，亲测有用。
  
  1. 优先转溢缴款，转到本行储蓄卡，很多银行免手续费；
  2. 关注银行活动，有的银行偶尔会搞 “预借现金手续费 5 折” 活动，APP 首页一般会有通知；
  3. 能刷信用卡消费就别转账，消费有免息期，成本低多了，比如交水电费直接刷信用卡，就不用转钱了。
  
  
• 问：忘了还信用卡转账的钱，逾期了影响征信不？和消费逾期一样不？
  
• 答：影响，和消费逾期一样严重。信用卡转账属于 “预借现金”，还款规则和消费账单一样，到期没还就算逾期，会上征信报告。而且它不享受免息期，从转账那天就开始算利息，逾期后利息还会叠加。最好设置自动还款，或者在手机日历上记个还款日，别忘还了。
  

最后说几句

信用卡转账不算难，新手跟着步骤做，多核对信息，一般不会出问题。但它成本确实高，手续费、利息加起来不少，能不用就尽量不用。真要用的话，优先转溢缴款，选手续费低的银行，转完赶紧还。希望这些能帮到你，转账顺利，少花冤枉钱！