每月工资刚够还房贷、养孩子，看到朋友圈有人晒保险理赔到账，自己却犯愁：保险真的靠谱吗？买吧，怕交了几年钱用不上，纯属浪费；不买吧，万一哪天生病住院，手里没余钱，全家都得跟着急，这种纠结你是不是也有过？今天小编就掰开揉碎了说，搞懂这几点，你就知道保险靠不靠谱了，一起往下看吧！

一、基础问题：保险到底是啥？为啥有人说它不靠谱？

保险到底是啥东西？
其实啊，保险这东西，说简单也简单。就像小区业主凑钱建应急基金，谁家水管爆了、窗户坏了，就从基金里拿钱修，保险也是这个理 —— 大家每月交保费，谁出事了符合条件，就从这笔钱里赔给他。咱们交的保费，会被保险公司管理着，用来赔给真正需要的人。
为啥总有人说保险不靠谱？
小编见过不少人吐槽 “保险坑”，细问下来，大多不是保险本身的问题。有的是买的时候没看条款，业务员说 “住院就赔”，自己没发现条款里写着 “只赔重大疾病住院”；有的是自己有糖尿病没告诉保险公司，理赔时被查出来拒赔，就觉得保险不靠谱。说白了，很多时候是咱们没搞懂规则，才会觉得被 “坑” 了。

二、场景问题：纠结买不买时，该先想啥？哪里能找到靠谱的保险？

纠结买不买，先想自己怕啥风险？
咱们普通人买保险，别跟风。先问问自己：最担心啥？是怕生大病花光积蓄？还是怕意外受伤没法上班？如果担心生病住院花钱，医疗险就挺合适；怕万一得重病没收入，重疾险能补点；要是经常开车或出差，意外险得备着。想清楚自己怕啥，再看保险保啥，就不容易乱买了。
哪里能找到靠谱的保险？
有人觉得 “大公司的保险才靠谱”，其实不一定。小编建议可以从这几个地方找：银保监会官网能查哪些保险公司是正规的；保险公司自己的官网或 APP，产品详情写得清楚；还有一些正规的保险平台，会把不同产品放一起对比。不管在哪找，记得先查公司有没有牌照，没牌照的千万别碰。
选保险时，咋判断适不适合自己？
拿到一份保险，先看这三点：保啥（比如医疗险保住院费还是门诊费）、不保啥（比如意外险不保自杀）、多少钱（每月交的钱会不会影响生活）。比如你月薪 5000，一份保险每月要交 2000，那肯定不合适；要是保的都是你用不上的，比如给小孩买了保养老的保险，也没必要。

三、解决方案：不买保险会怎样？买对了又能帮上啥忙？

如果不买保险，遇到事儿会怎样？
咱们拿常见的情况来说：要是突然得个阑尾炎，住院花了 1 万，没医疗险的话，这 1 万就得自己掏；要是得个重病，花几十万，没保险的话，可能得借钱、卖房，全家跟着吃苦。当然了，不是说没保险就过不下去，但有保险，能让咱们遇事时少点慌张。
买了保险但没选对，会有啥麻烦？
有人买了保险，出事了却赔不了，多半是没选对。比如买了重疾险，却想报销感冒发烧的门诊费，肯定不行，因为重疾险是得特定大病才赔的；还有人买了 “返还型” 保险，交的钱比普通保险多一倍，到期没出事返还保费，看似划算，其实把多交的钱存银行，利息可能比返还的还多。买错了保险，不光花钱冤枉，真出事了还指望不上。
买对了保险，能帮上啥实际的忙？
小编邻居王阿姨去年查出乳腺癌，她之前买了百万医疗险和重疾险。住院花了 15 万，医疗险报了 13 万；重疾险赔了 30 万，不光够后续治疗，还能请护工、补家用。她说：“以前觉得保险是白花钱，现在才知道，关键时刻是真能救命。” 你看，买对了保险，真能在难的时候帮一把。

小编的个人建议

说到底，保险靠不靠谱，主要看咱们会不会选、懂不懂规则。它不是万能的，不能保所有事，但能帮咱们分担一些大概率会遇到的风险。纠结买不买时，别听别人说 “必须买” 或 “千万别买”，先想自己的情况：手里有多少余钱，最担心啥风险，再去找对应的保险。买之前一定看条款，不懂就问，问到明白为止。毕竟，花出去的钱得花得明白，你说对不？