不少朋友买债券基金时，都会碰到这种情况：基金页面写着 “近一年收益 5%”，自己投了 1 万块，三个月后赎回，到手的钱却不到 1250 块。这债券基金平均收益到底是多少？为啥算出来的收益和实际拿到的对不上？收益是咋算的，实际到手的钱又会被哪些东西扣掉？今天小编就用大白话给大伙讲清楚，希望能帮到有同样疑问的你。

一、债券基金的收益，到底是咋算出来的？

► 咱们看到的 “收益 X%”，是按啥算的？
其实就是看基金净值的变化。你买的时候，每份基金值多少钱，比如 1 块钱 1 份，你买 1000 块就是 1000 份（不算手续费）。过段时间，净值涨到 1.04 块，这时候你的基金就值 1000×1.04=1040 块，多出来的 40 块就是收益。基金页面上的 “近一年收益 5%”，也是这么来的，用现在的净值减去一年前的净值，再除以一年前的净值，乘 100% 就得到这个数了。
► 那 “平均收益” 是咋来的？
就是把好多债券基金的收益加起来，再除以基金数量。比如 3 只债基，收益分别是 4%、5%、6%，平均就是（4%+5%+6%）÷3=5%。但这只是个平均数，你买的那只可能比这高，也可能低，不是说买了就一定能拿到 5%。
► 普通人能自己算收益不？
能，很简单。用现在的基金总份数，乘现在的净值，再减去你当初花的本金，剩下的就是大概的收益（没扣手续费的话）。比如你买了 1000 份，现在净值 1.03 块，本金 1000 块，那就是 1000×1.03-1000=30 块。不过这个数还得扣掉买和卖的时候花的手续费，才是实际能拿到的。

二、实际到手的收益，会被哪些东西影响？

► 手续费会让收益少多少？
手续费主要有申购费和赎回费。现在很多基金申购费打一折，比如原来 1.5%，折后 0.15%，买 1 万块就扣 15 块。赎回费就看持有时间了，持有 7 天内可能要扣 1.5%，1 万块就得扣 150 块；持有超过 30 天，可能就免赎回费了。你看，要是持有时间短，光手续费就能吃掉不少收益。
► 分红方式不一样，到手的钱会差多少？
分红有两种方式：现金分红和红利再投资。现金分红就是直接给你打钱，比如你有 1000 份基金，每份分红 0.02 元，就给你 20 块现金，这时候基金净值会跌 0.02 元，看起来收益少了，但钱实实在在到账了。红利再投资是把这 20 块自动换成基金份额，不用交申购费，份额变多了，以后涨了赚得也多。不过话说回来，两种方式各有各的好，就看你急不急用钱。
下面这个表格，咱们看看不同情况到手收益的差别：

投资情况	基金净值涨幅	申购费	持有 10 天赎回费	现金分红收益	红利再投资收益
投 10000 块，买 10000 份	5%（净值 1.05 元）	0.15%（15 元）	0.75%（78.75 元）	10000×5% -15 -78.75=406.25 元	（10000 份 ×1.05） -10000 -15 -78.75=406.25 元（分红再投暂未计息）

三、自己的债券基金，该咋算实际能拿多少钱？

► 买了之后，每天的收益能自己算不？
能。每天晚上基金公司会更新净值，你用自己的持有份数，乘当天的净值，再减去前一天的总价值，就是当天的收益。比如你有 10000 份，昨天净值 1.03 元，今天 1.032 元，当天收益就是 10000×（1.032-1.03）=20 元。
► 中途加仓的话，收益咋算才对？
得分开算。比如你 1 月买了 5000 块，净值 1 元，得 5000 份；2 月净值 1.02 元，又买 5000 块，能买 4901.96 份，总共 9901.96 份。3 月净值 1.04 元，总价值就是 9901.96×1.04≈10298.04 元，减去本金 10000 块和两次手续费，就是这俩月的收益。
► 为啥有时候算出来的收益和平台显示的不一样？
可能是你算的时候没算手续费，或者平台显示的是 “累计收益”，包含了过去的分红。比如你之前拿过现金分红，累计收益会加上这部分，而你自己算的时候可能忘了，所以就对不上。

四、咋能让实际到手的收益变多？

► 持有时间长，收益就一定多吗？
多数时候是这样的。因为持有时间超过一定期限，赎回费会变低甚至没有。比如持有超过 30 天赎回费 0.1%，超过 1 年赎回费 0，能少扣不少钱。而且债券基金长期看是涨的，持有久了净值涨得也多。但或许暗示这不是绝对的，要是市场突然出大问题，持有再久也可能亏，只是这种情况很少见。
► 选哪种申购方式，能少花钱多赚钱？
用定投可能更划算。定投是每个月固定投一笔钱，比如每月投 1000 块，净值高的时候买的份数少，净值低的时候买的份数多，长期下来能摊薄成本，赚的时候可能比一次性买赚得多。
► 有没有啥细节能少扣点钱？
尽量别在节假日前赎回。因为节假日期间基金有收益，但赎回申请要等工作日处理，这期间的收益就拿不到了。比如周五赎回，周六周日的收益不算，得等到下周一处理，就亏了两天的收益。
对了，关于不同类型债券（比如国债和企业债）在收益计算上的细微差别，具体咋影响每天的净值变化，我也不太清楚，可能得查基金公司的详细公告才行，咱们普通人知道大概算法就行。
小编觉得，买债券基金不用太纠结计算方式多复杂，知道大概咋算、哪些地方会扣钱，心里就有数了。关键是别频繁买卖，持有时间长点，选适合自己的分红方式，到手的收益自然不会少。希望这些能帮到你，有啥不懂的，随时问小编哦！