前几天在小区超市碰到张叔，他拿着手机叹气：“闺女让我在网上买份防癌险，说比楼下保险公司便宜一半，可我总觉得看不见摸不着的，心里不踏实。” 无独有偶，同事小李也纠结：“线下业务员天天上门，说网上保险理赔没人管，可我上班忙，真没时间跑网点。”
网上买保险到底靠谱不？和线下比哪个更可靠？估计不少人都有这疑问。今天小编就掰开揉碎了说，从基础到场景再到解决方案，保证你看完就知道该咋选。

基础问题：网上买保险，到底靠不靠谱？为啥有人说不行？

问：网上买的保险，是真的吗？受法律保护不？
答：只要是正规平台买的，肯定是真的。像平安、泰康这些大公司的官网，支付宝上的蚂蚁保、微信上的微保，这些地方卖的保险，都得经过银保监会备案，电子保单和纸质保单有一样的法律效力。去年我邻居在网上买的意外险，摔了腿理赔时，拿着电子保单照样顺利拿到钱。
问：为啥总有人说网上买保险不靠谱？
答：主要是有些人踩过坑。比如在没资质的小网站买，结果平台跑路了；或者自己没看条款，理赔时才发现不在保障范围。就像有个朋友，网上买了医疗险没看健康告知，住院时才知道自己有高血压没申报，被拒赔了，就说网上保险不靠谱，其实是自己没做好功课。
问：线下买的保险，就百分百靠谱吗？
答：也不一定。线下要是碰到不专业的业务员，可能会被忽悠。比如有老人被推销 “啥都保” 的保险，结果交了好几年才发现，理财性质的，保障少得可怜。而且线下保单也可能因为没如实告知，理赔时出问题。

场景问题：不同情况，该选网上还是线下？哪里买才放心？

问：年轻人上班忙，想快速买份意外险，选网上还是线下？
答：肯定网上更合适。打开大平台 APP，选 “意外险”，填好信息付款，几分钟就搞定。小编自己买的意外险，就是在某保平台上弄的，从选产品到付款，没超过 10 分钟，电子保单立马就能看。线下的话，得约业务员时间，还得跑网点，太费时间。
问：中老年人不太会用手机，想买份医疗险，该咋选？
答：可以让子女帮忙在网上查，但最好结合线下。比如让子女在网上筛选几款，记下来保障内容，再带着老人去线下网点，找业务员逐条问清楚。这样既利用了网上产品多的优势，又能让老人面对面问明白，心里踏实。
问：想买重疾险这种复杂的保险，网上和线下哪个更靠谱？
答：复杂保险建议 “网上查 + 线下聊”。网上可以多对比几款，看看价格、保障范围；线下找个靠谱的业务员，把自己的健康情况、家庭需求说清楚，让他帮忙分析。重疾险条款多，涉及疾病定义、理赔条件，面对面聊更容易弄明白，光靠网上看文字，容易漏重点。
问：网上买的话，去哪些地方才放心？线下呢？
答：网上认准这几类：保险公司自己的官网、官方 APP；有资质的中介平台，比如蚂蚁保、微保（能查到 “保险中介许可证” 的）。线下就去保险公司的营业网点，或者正规的保险经纪公司门店，别信街边摆摊的、上门推销的 “游击队”。

解决方案：选错渠道会咋样？咋避免踩坑？

问：要是在不正规的网上平台买了保险，会有啥麻烦？
答：麻烦可不小。轻的是保单无效，交了钱等于白交；重的可能信息泄露，身份证、银行卡号被拿去搞诈骗。前阵子新闻里就有，有人在不知名小网站买保险，后来接到电话说 “保单失效，交保证金才能续”，结果被骗了两万多。
问：线下要是找了不正规的业务员，会出啥问题？
答：最常见的是 “存单变保单”，本来去银行存钱，被忽悠买成了保险，想退损失一大半。还有的业务员为了成交，隐瞒免责条款，比如不说 “既往症不赔”，真出事了理赔被拒，才发现上当。
问：不管网上还是线下，咋避免踩坑？
答：记好这几步。第一，查资质。网上看平台有没有 “保险业务经营许可证”，线下看业务员有没有 “保险销售从业人员资格证”，公司网点有没有营业执照。第二，看条款。别光听人说，自己把 “保什么”“不保什么”“怎么赔” 划出来，不懂就问，问清楚再签字或付款。第三，留证据。网上的聊天记录、付款截图、电子保单都存好；线下的合同、业务员的承诺（最好录音）别弄丢，万一有纠纷，这些都是依据。

小编的实在话

买过几次保险后，我觉得网上和线下就像网购和逛街，各有各的好。网上方便、便宜，适合懂点保险、怕麻烦的人；线下能面对面聊，适合不太懂、喜欢有人帮着弄的人。
关键不在渠道，在 “正规” 俩字。只要是正规平台、正规公司，不管网上还是线下，都靠谱。反过来，不正规的地方，再方便、再热情，也别碰。
所以啊，别纠结网上还是线下，先想自己的需求：怕麻烦还是怕不懂？买简单的还是复杂的？然后选正规渠道，把条款弄明白，保准错不了。希望这些能帮到你，买保险图的就是安心，选对方式，才能真安心。