“兄弟，我创业差笔钱，银行说要个担保人，你就帮我签个字，肯定没事的！” 前几天发小打电话来，语气特恳切。可我心里直犯嘀咕：当贷款担保人，到底要担什么责任？会不会有啥风险？相信不少人都遇过这种事，抹不开面子想答应，又怕一不小心掉坑里。今天小编就好好聊聊当贷款担保人的责任和风险，讲透了，你看完再决定要不要做也不迟。

一、担保人的责任：真不是签个字那么简单

► 担保人的责任，到底是啥？
简单说，就是借款人没能力还钱、或者拖着不还的时候，你得替他还。这可不是随口说说，签了担保合同，法律就认这个事儿，想赖都赖不掉。
► 所有担保人的责任都一样吗？
不一样。主要分两种，给大家整个表格看看，一目了然：

担保类型	责任咋划分	啥时候会找你
一般担保	先找借款人要，他实在还不上，才找你	银行得先起诉借款人，执行完他的财产还不够，才轮到你
连带担保	银行可以直接找你要，不用先找借款人	借款人到期没还钱，银行第二天就能催你还

► 要是借款人跑了，担保人就得全还？
按说只要签了合同，借款人跑了，剩下的债就得担保人扛。不过话说回来，也有特殊情况，比如能证明借款人是故意跑路骗贷，可能责任能轻点，但这种情况太少了，大部分时候还是得担保人兜底。

二、做担保的风险：这些坑，很多人没防住

► 担保会影响自己贷款吗？
肯定会有影响。你帮人担保的钱，会被算成你的 “潜在负债”，等你自己想贷款买房、买车时，银行可能觉得你还款能力不够，直接拒贷，或者给的额度特别低。小编邻居王哥就因为给侄子担保了 20 万，自己买房时贷款批了三个月才下来，额度还比预期少了一半。
► 借款人逾期不还，担保人的征信会受影响吗？
要是借款人逾期超过一定时间，银行催了还不还，担保人的征信报告上可能会留下记录，以后办信用卡、贷款都麻烦。不过具体多久会留下记录，不同银行可能不一样，或许不是一逾期就上征信，但大概率会有影响。
► 多人一起担保，风险会变小吗？
好多人觉得 “人多力量大，风险能分摊”，其实不是这样。比如三个人一起担保 50 万，银行可以随便找其中一个人要 50 万，剩下的让他自己找另外两人要，到时候扯皮都扯不清。

三、不同场景下，风险和责任有啥不一样？

► 给亲戚担保，和给朋友担保，有区别吗？
表面上没区别，反正责任和风险都在那。但给亲戚担保，往往抹不开面子查他的还款能力，最后更容易出事。小编有个亲戚，给表哥担保了 30 万，表哥生意亏了跑路，最后亲戚被银行起诉，退休金都被划扣了。
► 房贷担保和网贷担保，哪个风险大？

担保类型	风险点	麻烦程度
房贷担保	金额大，可能要还几十年	一旦逾期，影响时间长
网贷担保	利息高，逾期罚息涨得快	催收频繁，可能影响正常生活

► 借款人偷偷把钱用在别处，担保人能免责吗？
很难。就算他把钱拿去炒股、赌博，只要你签了担保合同，银行不管钱用在哪，该找你还还是找你。除非你能拿出证据，证明银行明知他改变用途还放贷，但这证据太难找了。

四、不想担风险，该咋拒绝别人？

► 直接说 “不”，会不会伤感情？
其实不会。比起答应后出事反目成仇，坦诚说顾虑更靠谱。你可以说 “我最近也在计划贷款，做了担保怕批不下来，真帮不了你”，一般人都能理解。
► 要是抹不开面子，能找啥借口？
小编给几个实用的：“我征信有点问题，做担保可能通不过”“我老婆 / 老公不让我做担保，怕有风险”，这些理由既委婉，又让人不好再强求。
► 实在要做担保，有啥办法能少担点风险？
一定要在合同里写清楚担保金额和期限，别签那种 “直至还清所有欠款为止” 的合同。还有，最好让借款人给你点东西做抵押，比如房产证、存款单，万一他不还，你还能有点保障。不过具体不同银行对这种抵押的认可程度，小编也不是全都清楚，可能得问具体银行。
其实啊，当贷款担保人，就像把自己的钱包和别人的还款能力绑在了一起。虽然不是说绝对不能做，但一定要想清楚：借款人靠谱吗？自己能承担最坏的结果吗？别因为一时的情面，把自己拖进麻烦里。要是心里没底，宁愿现在得罪人，也别将来后悔。毕竟，钱没了可以再赚，信用和安宁没了，可难补回来。