给孩子选保险，家长们是不是头都大了？尤其是面对像少儿平安福这样名气大的产品，纠结感就更强烈了。到底这款保险能不能买？买了会不会后悔？不买又怕错过好产品？别着急，今天小编就来好好聊聊它，希望能帮你理清思路，看完再决定给孩子买不买！

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少儿平安福到底是款什么产品？

可能有的家长还不太清楚，少儿平安福其实是平安人寿推出的一款少儿重疾险产品，主要针对 0-17 岁的孩子，保障内容包括重疾、轻症、身故等，还能附加一些医疗、意外保障。
那它和我们平时说的医疗险有啥区别呢？简单说，重疾险是一旦确诊合同里的疾病，达到理赔条件就会一次性赔钱，这笔钱可以用来治病、养病，或者弥补家长照顾孩子的收入损失；而医疗险是报销看病花的钱，花多少报多少（在保额内）。少儿平安福属于前者，是重疾险范畴。

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它的亮点有哪些？

小编研究后发现，它的亮点还是挺明确的，咱们一条条看：

1. 品牌影响力大
   平安人寿大家都不陌生，线下网点多，全国大部分城市都能找到服务点。万一真的出险了，家长想跑线下办理理赔，会方便不少。这一点，对于不太习惯线上操作的家长来说，确实是个加分项。
   
2. 保障内容相对全面
   基础保障包含了重疾、轻症、少儿特定重疾，部分版本还能附加身故保障。而且，轻症赔付后，重疾保额会增长，比如每赔一次轻症，重疾保额就涨 20%，最多能涨 60%。这样一来，后期的重疾保障力度会更强。
   
3. 附加险选择多
   可以附加医疗险、意外险、住院津贴等，相当于给孩子搭了个 “保障组合”。有些家长嫌麻烦，不想单独挑这挑那，这样一站式配齐，确实能省点事。
   

那可能有人会问，“这些亮点够不够吸引人呢？” 其实要看家长的需求，比如你特别看重品牌和线下服务，那这些亮点就很实用；但要是更在意性价比，可能就得再掂量掂量。

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争议点又在哪里？

聊完亮点，咱们也得说说大家常吐槽的地方，这样才够客观。

1. 保费偏贵
   和同类少儿重疾险比，少儿平安福的保费确实不算低。小编拿 0 岁男孩举例，50 万保额，保终身，30 年交，每年保费大概要 5000 多；而有些同类产品，同样条件可能只要 3000 左右。对于预算有限的家庭来说，压力可能会大一些。
   
2. 轻症赔付比例不高
   目前很多重疾险的轻症赔付比例能到 30%-40%，但少儿平安福的轻症赔付比例是 20%。虽然赔付后重疾保额会涨，但单看轻症赔付，确实不算有优势。
   
3. 捆绑销售较常见
   有些家长反映，买少儿平安福时，会被建议必须附加某些险种，不然不让买。这样一来，本来只想买个基础重疾险，最后保费可能会更高，不太灵活。
   

可能有家长要问了，“这些争议点影响大吗？” 其实还是那句话，看需求。如果你的预算充足，又特别信任大品牌，这些可能不算大问题；但要是预算有限，想花更少的钱买更高的保额，可能就得再对比对比了。

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和同类产品比，它到底怎么样？

光说它自己还不够，咱们拿几款热门的少儿重疾险来对比下，大家看得更清楚：

产品	保额 50 万，0 岁男孩，保终身，30 年交	轻症赔付比例	特色保障
少儿平安福	约 5500 元 / 年	20%，赔付后重疾保额增长	品牌大，线下服务全，可附加保障多
少儿国寿福	约 5200 元 / 年	20%	央企品牌，重疾多次赔
昆仑健康保少儿版	约 3200 元 / 年	30%	保费低，高发重疾额外赔
信泰完美人生守护少儿版	约 3500 元 / 年	40%	轻症赔付比例高，可附加二次重疾

从表格里能看出来，少儿平安福在保费上确实没优势，但胜在品牌和线下服务。那可能有人会问，“贵有贵的道理吗？” 小编觉得，品牌溢价肯定是有的，毕竟平安的线下网点、服务团队都需要成本。但对于普通家庭来说，性价比可能是更重要的考量。

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到底适合哪些家庭买？

不是说一款产品好或不好，而是看它适不适合你。少儿平安福更适合这几类家庭：

• 预算充足，不在乎保费高低，更看重品牌和线下服务的；
• 喜欢 “一站式配齐” 保障，不想单独挑选附加险的；
• 所在城市有平安线下网点，方便后期理赔、保全的。

那如果预算有限，又想买高保额，该怎么办呢？小编建议可以看看纯重疾险，不加身故责任，保费会低很多；或者选择保至 70 岁，比保终身便宜不少，先把孩子成长关键期的保障做足。

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买之前，这些问题一定要想清楚！

1. 孩子的基础保障配齐了吗？
   医保是国家给的福利，一定要先给孩子办好，再考虑商业保险。然后可以配一份百万医疗险，解决大额医疗费用，最后再考虑重疾险。
   
2. 家庭保费预算占比合理吗？
   一般来说，家庭总保费不要超过年收入的 10%，给孩子买的保险，建议控制在家庭总保费的 30% 以内，别因为给孩子买保险，影响了大人的保障和家庭日常生活。
   
3. 看清楚健康告知了吗？
   买保险前一定要仔细看健康告知，有问必答，不问不答。如果没如实告知，后期可能会拒赔，得不偿失。要是有健康异常，别着急买，可以试试智能核保，或者找经纪人帮忙核保。
   

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