准备买房的朋友，是不是正对着房贷审批要求犯愁？尤其是看到银行流水这一项，心里直打鼓 —— 自己的流水好像不太够，这可咋整？别慌，今天小编就来好好聊聊，房贷银行流水不够到底该怎么办，希望这些技巧能帮到正在迷茫的你。

一、先弄明白：银行为啥这么看重流水？

可能有人会问，银行要流水干啥呀？其实很简单，银行看流水，主要是想知道你有没有稳定的收入，能不能按时还房贷。毕竟房贷可不是小数目，少则几十万，多则上百万，银行得确保你有这个还款能力才行。
那流水不够，是不是就一定贷不到款了？当然不是。小编觉得，流水只是银行评估的一个方面，只要咱们找对方法，还是有机会解决的。一起往下看吧！

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二、哪些情况会被认定为 “流水不够”？

咱们先来搞清楚，到底啥样的流水才算不够。一般来说，银行要求的流水，是你月供的 2 倍以上。比如你每个月要还 5000 块房贷，那你的流水每个月至少得有 10000 块。
那如果我的流水刚好差一点，算不算不够呢？算的。银行审核比较严格，差一块钱都可能被卡住。这时候该怎么办呢？别着急，办法总比困难多。

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三、实用解决技巧，帮你轻松应对

1. 增加共同借款人，行不行？

什么是共同借款人？简单说就是让家人一起参与贷款，比如配偶、父母。这样的话，银行会把两个人的流水加起来算，要是两个人的流水加起来够了，问题就解决了。
但有些朋友会问，那共同借款人有啥要求吗？一般来说，得是直系亲属，而且年龄不能太大，比如父母超过 60 岁的话，可能就不太合适了，因为银行会考虑他们的还款能力。小编建议，如果配偶有稳定收入，优先考虑配偶作为共同借款人，这样流程会更简单些。

2. 提供其他资产证明，管用吗？

当然管用！银行不光看流水，还会看你的资产情况。如果你有这些东西，可以拿出来：

• 定期存款、理财产品，这些能证明你有一定的储蓄；
• 房产、车子（除了正在买的这套），证明你有固定资产；
• 股票、基金等投资，虽然有风险，但也能算资产的一部分。

有朋友可能会说，我这些资产不多，管用吗？其实哪怕少一点，也能让银行觉得你还款能力更有保障，总比啥都没有强。

3. 调整贷款方案，能行吗？

比如延长贷款年限。贷款时间变长了，每个月的月供就会变少，这样对流水的要求也就降低了。举个例子，原本贷 30 年，月供 5000，流水需要 10000；要是改成贷 40 年（部分银行支持），月供可能变成 4000，那流水有 8000 就够了。
不过小编得提醒一句，贷款时间长了，总利息会变多，这个得自己权衡好。是想现在轻松点，还是以后少还点利息？

4. 自存流水，银行认不认？

有些朋友是自由职业者，收入不稳定，没有固定的工资流水，这时候自存流水可能是个办法。那自存流水要注意啥呢？

• 每个月固定时间存一笔钱，比如每月 10 号存 5000，尽量别断；
• 存进去的钱别马上取出来，最好放几天，不然银行可能觉得你是 “刷流水”；
• 坚持 6 个月以上，这样的流水才更有说服力。

有朋友问，我一下子存一大笔行不行？不太建议，因为银行更看重稳定性，断断续续的大额存款，还不如小额但持续的存款管用。

解决办法	适用人群	优点	缺点
增加共同借款人	已婚、父母有收入	操作简单，流水要求降低明显	需家人同意，可能影响家人征信
提供其他资产证明	有存款、投资等	能提升还款能力可信度	资产不足则效果有限
调整贷款年限	希望降低月供	直接减少月供压力	总利息增加
自存流水	自由职业者、收入不稳定	适合没有固定工资流水的人	需要长期坚持，耗时久

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四、还有哪些小细节需要注意？

1. 提前了解银行要求，有必要吗？

太有必要了！不同银行对流水的要求不一样，有的银行可能松一点，有的严一点。比如有的银行接受公积金流水，有的只认工资流水。咱们可以多问几家银行，对比一下，说不定就能找到更适合自己的。

2. 临时大额转账，能算流水吗？

很多朋友可能会想，我让亲戚朋友转一笔大钱过来，这样流水不就够了？其实银行很容易看出来，这种临时大额转账，一般不算有效流水。所以别抱这种侥幸心理，没用的。

3. 流水不够被拒了，还能再申请吗？

可以的，但别马上就去。最好先按照上面说的方法，改善一下自己的流水或者资产情况，过几个月再申请。这时候再去，通过率会高很多。

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五、小编的一点心里话

房贷审批确实挺让人操心的，流水不够更是常见的难题。但大家也别太焦虑，办法还是挺多的。小编觉得，最好的办法是提前规划，比如打算买房前半年，就开始注意自己的流水情况，这样就不用临时抱佛脚了。
要是实在不知道该咋做，也可以找银行的客户经理聊聊，他们经验多，能给你一些针对性的建议。希望这些技巧能帮到正在为房贷发愁的你，祝大家都能顺利买到自己心仪的房子！