半夜孩子发烧，医院催着交押金，手里的钱还差一大截；房租明天就到期，房东天天打电话，可征信上有过逾期记录，打开借款 APP 全是 “审核不通过”—— 这种急到跺脚的时刻，你是不是也经历过？急用钱的时候，偏偏有逾期，想找个能秒下款的平台，真就像在沙漠里找水一样难吗？别慌，今天小编就整理了一份实用指南，把大家最关心的问题都讲清楚，一起往下看吧！

基础问题：有逾期记录，为啥连小额借款都难通过？

先跟大家聊聊，为啥有逾期记录，平台就不爱借钱给咱们？
其实啊，平台借给你钱，核心就看 “你能不能按时还”。逾期记录就像一张 “不良成绩单”，平台一查就能看到，会觉得你还款意识可能不够，把钱借给你，收不回来的风险比借给没逾期的人高得多。尤其是那些上了央行征信的逾期，哪怕就逾期过 3 天，也会清清楚楚记着，很多平台审核时第一眼就看这个。
那是不是只要有逾期，就彻底借不到钱了？也不是。小编发现，有些平台审核没那么死，比如你逾期的是几年前的，金额就几百块，而且早就还上了，这种情况比最近逾期几千块没还的，通过率肯定高。还有些平台，根本不看央行征信，看的是你最近 3 个月的工资流水，只要每个月都有稳定收入，哪怕有逾期，也可能给你批款。

场景问题：急用钱 + 有逾期，到底能去哪里找下款快的平台？

真到了急用钱的时候，总不能干等着，那到底能去哪里找下款快的平台？小编整理了几个实际能找到的渠道，说说具体情况。

1. 不查央行征信的小额贷款平台（操作简单，下款快）

这种平台是小编觉得最实用的，大多是正规互联网公司旗下的，审核时不看央行征信，主要看你的 “大数据”，比如支付宝芝麻分、微信支付分，还有你平时在网上的消费记录。
怎么操作呢？打开平台 APP，填身份证号、银行卡号，授权查看芝麻分，有些平台还会让你填工作单位和月收入，填完之后提交，一般 10-30 分钟就能出结果。小编前阵子试过一个，当时征信有过一次信用卡逾期（忘了还，逾期 5 天），填完信息 20 分钟就通过了，批了 2500 块，1 小时内就到账了。这种平台额度一般在 500-5000 块，刚好够应急。

2. 熟人互助类借款平台（靠信任，不看逾期）

还有种平台，专门做熟人之间的借贷，你可以理解为 “线上借条”。在上面发个借款需求，写清楚借多少、借多久、打算怎么还，你的微信好友、手机联系人就能看到，愿意借的话直接转账给你，平台就帮忙生成个电子借条，免得以后说不清。
小编朋友上个月急着交物业费，就在这种平台发了信息，他表哥看到了，直接借了 3000 块，没要利息，转完账 5 分钟就到账了。这种方式的好处是完全不看逾期，全看熟人信不信任你；缺点就是得让熟人知道你缺钱，脸皮薄的朋友可能不太好意思开口。

3. 小额抵押贷款平台（押东西换钱，审核快）

如果你手里有值钱的东西，比如旧手机、笔记本电脑、黄金首饰，有些平台可以做小额抵押，把东西押在那儿，就能借到钱，这种基本不看征信和逾期。
操作起来也不复杂，在平台上上传抵押物的照片，填清楚购买时间、现在大概值多少钱，平台会很快评估，评估完告诉你能借多少，你同意的话，把东西寄给平台（有些支持线下门店交接），确认无误后就放款，快的话半小时就能到账。小编邻居试过押旧手机，手机买的时候 5000 块，用了两年，押了 1500 块，当天就拿到钱了，就是赎回的时候得再跑一趟门店，有点麻烦。

解决方案：找不到合适的平台，会有哪些麻烦？

可能有人会说，找不到合适的平台，大不了再想别的办法，能有啥麻烦？其实麻烦可不少，小编见过身边人踩过的坑，给大家提个醒。
如果急用钱又找不到正规平台，很容易被 “黑网贷” 盯上。小编有个同事，之前急着用钱，搜了个 “无视逾期秒下款” 的平台，申请的时候没看清楚，借 1000 块，一周后要还 1500 块，不还就打电话骚扰家人，最后没办法，只能找亲戚借钱填上这个坑。
那要是实在找不到合适的平台，该咋办呢？小编觉得，不如试试跟老板预支一点工资，或者跟相熟的同事周转一下，虽然可能不好意思，但至少没利息、没风险。真拉不下脸的话，也可以把家里不用的首饰、包包挂到二手平台卖掉，虽然慢一点，但至少安全，不会惹上麻烦。

不同渠道对比：哪种更适合你？

为了让大家看得更明白，小编把上面说的几种渠道做了个对比，从审核速度、额度这些方面给大家参考：

借款渠道	审核时间	看逾期记录吗	额度范围	到账速度	适合情况
不查征信的小额贷款平台	10-30 分钟	大多不看	500-5000 元	1 小时内	急需小额资金，不想麻烦熟人
熟人互助借款平台	看对方回复速度	完全不看	1000-10000 元	转账后立即到账	不介意让熟人知道，有信任基础
小额抵押贷款平台	20-40 分钟	完全不看	抵押物价值的 40%-60%	审核后 30 分钟内	有闲置值钱物品，短期周转

小编提醒：这些雷区千万别踩！

找平台的时候，有些坑一定要避开，不然钱没借到，还可能吃大亏，小编给大家列出来：
第一个雷区：让你先交 “手续费”“保证金” 的平台。这种平台小编遇到过，说交 199 块手续费就能秒下款，结果交了之后，APP 直接登录不上了，钱也没了。记住，正规平台都是放款后再扣利息或费用，先交钱的全是骗子。
第二个雷区：利息说得含糊不清的平台。申请的时候只说 “利息低”，没说具体多少，等你借了才发现，除了利息还有 “服务费”“管理费”，加起来比本金还多，这种就是高利贷，千万别碰。
第三个雷区：不签电子合同的平台。没合同就没保障，到时候平台说你逾期了要加利息，你都没地方说理。小编朋友就遇到过，借的时候没签合同，还的时候平台说他晚还了一天，多要了 500 块违约金，吵也吵不赢。

小编的一点心里话

其实啊，这份指南里说的渠道，也不是百分百能下款，毕竟每个人的情况不一样，小编能过的，你可能因为收入不一样就没过。但至少这些是小编实际了解过、没踩坑的，比随便搜出来的靠谱得多。
急用钱的时候，大家都想找 “秒下款” 的，但小编还是觉得，哪怕多花 10 分钟，也得查查平台靠不靠谱，比如看看有没有正规的营业执照，在网上搜搜有没有人说它是骗子。借钱只是应急，真正解决问题的还是得平时多攒点钱，把逾期的欠款慢慢还上，养好征信，以后借钱才能更顺利。
希望这份指南能帮到正着急的你，觉得有用的话，就存起来吧！