刚提车的新手车主，打开保险 APP 是不是一头懵？满屏的 “第三者责任险”“保额”“保费” 看得人眼花缭乱，不同保额对应不同价格，选低了怕不够赔，选高了又怕花冤枉钱，网上找的保费表五花八门，到底哪个才靠谱？别慌，今天小编就把第三者责任险的保费表、价格影响因素、选保额的门道全汇总好，新手老手都能用，看完保准你心里亮堂。

基础问题：第三者责任险到底是啥？为啥买车必须考虑它？

可能有朋友会问，我买车已经交了交强险，为啥还要买第三者责任险啊？
其实交强险是国家强制买的，但它赔的钱特别少，比如撞了人最多赔 18 万，撞了车最多赔 2000 块，真要是碰上个豪车或者严重事故，这点钱根本不够。第三者责任险就不一样了，它能补充交强险的不足，你买 100 万保额，保险公司最多就能帮你赔 100 万，买 200 万就最多赔 200 万，这可是咱们开车上路的 “定心丸”。所以说，交强险是底线，第三者责任险才是真正能帮咱们扛事的。
那这险保的 “第三者” 具体指啥呢？简单说，就是除了你自己、你的车、车上乘客之外的人和物。比如你开车撞了路边的行人，行人是第三者；撞了隔壁车道的车，那辆车和车主也是第三者；甚至不小心撞坏了小区的大门，大门的产权方也算第三者，这些情况第三者责任险都能帮着赔钱。

场景问题：最新的保费表长啥样？在哪能找到靠谱的价格参考？

肯定有车主着急想知道，不同保额的第三者责任险，现在到底得花多少钱？小编特意整理了 2025 年各保险公司的平均保费表，大家可以对着自己的车型算算（注意哦，不同地区、不同出险记录会有浮动，这只是参考）：

保额	6 座以下私家车	6-9 座私家车	小型货车（非营运）	网约车（营运）
50 万元	700-900 元	800-1000 元	1200-1500 元	1500-1800 元
100 万元	900-1200 元	1000-1300 元	1500-1800 元	1800-2200 元
200 万元	1200-1500 元	1300-1600 元	1800-2200 元	2200-2600 元
300 万元	1500-1800 元	1600-1900 元	2200-2500 元	2600-3000 元

那在哪能找到自己车型的准确保费呢？其实很简单，打开你常用的保险 APP，输入车牌号、车型、使用性质（私家车还是营运车），系统会自动算出具体价格；也可以打保险公司客服电话，报上车辆信息，客服会帮你查。记得多对比两家，比如人保、平安、太平洋这些大公司，价格可能差个百八十块，服务也更有保障。

场景问题：保费为啥时高时低？哪些因素在悄悄影响价格？

有车主可能发现，同样是 100 万保额，去年交 1000 块，今年却要 1200 块，这是保险公司乱涨价吗？
不是的，保费变动主要看这几点：一是出险次数，去年没出险，今年保费能打 7 折左右；出了 1 次险，保费可能不变；出了 2 次以上，保费就会涨，最多能涨一倍。二是车辆使用性质，同样的车，用来跑网约车（营运）比自家开（非营运）贵 30% 左右，因为营运车跑得多，风险高。三是地区，像北京、上海这些大城市，车多事故多，保费比三四线城市贵 10%-20%；有些多雨多雪的地方，保费也会稍高，因为路面滑容易出事。

解决方案：保额选低了会怎样？不够赔的时候能补吗？

要是图便宜选了 50 万保额，真出事了不够赔，后果会很严重吗？
当然严重。举个例子，你开车撞了人，治疗加赔偿需要 80 万，你只买了 50 万第三者责任险，那剩下的 30 万就得自己掏腰包，可能得卖车卖房才能凑够。要是撞了豪车，修一下要 100 万，50 万保额更是杯水车薪。所以保额真不能随便选，宁愿多花几百块，也别让自己陷入这么被动的境地。
那要是之前保额买低了，现在能补吗？可以的，联系保险公司说要提高保额，他们会算出差价，补交钱后保额就上去了。不过有一点要注意，补保额得在保险到期前办，到期后续保的时候直接选更高的保额，这样更方便。

解决方案：哪些情况第三者责任险不赔？不知道这些可能白买

买了第三者责任险，是不是不管啥情况都能赔？不是的，这几种情况保险公司不赔，得记牢：
一是你开车故意撞人、撞东西，比如路怒症发作故意别车撞了，这属于故意行为，不赔。二是你酒驾、毒驾出的事故，不光保险不赔，还得负法律责任。三是车辆没年检就上路，出了事也不赔，所以年检到期前一定要去办。四是撞到自家亲人，比如不小心撞了老婆孩子，第三者责任险也不赔，这种情况可以靠车上人员责任险来补。

小编最后说几句

第三者责任险真的是车主的 “救命钱”，选对保额、了解清楚保费影响因素，才能既省钱又安心。小编建议，住在大城市、经常跑高速的车主，至少选 200 万保额；小县城代步的话，100 万也够用了。保费表可以存下来，每年续保前对着算算，多对比几家公司，别嫌麻烦，毕竟花对钱才能买到真保障。希望这篇汇总能帮到大家，开车上路，安全第一，保险也得跟上哦！