早上起来刷手机，看到余额宝又给你发了几毛钱收益，心里挺美滋滋的。但放下手机，突然又有点犯嘀咕：这钱天天涨，会不会哪天真的跌了？要是赔了，哪怕就几块钱，心里也不得劲。毕竟都是自己一点点攒的辛苦钱啊。今天咱们就好好掰扯掰扯余额宝，看看它到底有没有赔钱的可能，风险到底咋样，答案都在这儿，保证帮你分析明白。

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先搞懂：余额宝到底是啥？别光用不懂原理

可能有人用了好几年余额宝，还没弄明白它到底是个啥。其实啊，余额宝不是银行存款，它本质上是一款货币市场基金，由天弘基金公司管着。咱们把钱转进去，就相当于买了这只基金，基金公司拿着这些钱去做投资，赚了钱就分给咱们，这就是咱们每天看到的 “收益”。
那它和咱们存在银行的钱，区别在哪儿呢？

• 银行存款有存款保险罩着，50 万以内保本保息，就算银行出问题，国家也会兜底；
• 余额宝没有保本的说法，理论上可能会赔钱，但它投的东西，和银行存款的 “源头” 挺像，都是些安全性比较高的短期产品。

这么一说，是不是对余额宝的本质清楚多了？

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余额宝有赔钱的可能吗？理论上有，实际上很少见

这应该是大家最关心的问题了，咱直接说答案。
理论上，有可能。 货币基金的净值一般都是 1 块钱，要是某天基金投的债券违约了，或者市场利率突然往上跳，基金净值就可能跌到 1 块钱以下。这时候你把钱取出来，就会赔钱。
但实际上，余额宝从 2013 年上线到现在，还从没出现过一天亏损。不光是余额宝，整个货币基金市场，也只有极个别情况，比如 2008 年金融危机那阵儿，有几只基金出现过一两天的亏损，而且亏得特别少，每万份最多就亏几分钱。你想想，放 1 万块钱，最多亏几分钱，几乎没啥感觉。

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余额宝的风险来自哪里？这几点要心里有数

虽然风险低，但也不是一点风险没有，这几个地方可能藏着风险，咱们得留意：

1. 市场利率突然大涨
   货币基金主要投短期债券，要是市场利率突然涨很多，手里的债券就会贬值，基金净值可能跌。但这种情况很少见，就算涨，也是慢慢涨，基金经理有时间调整。
   
2. 投资的债券违约
   基金买的企业债券要是违约了，钱收不回来，就可能亏损。但余额宝选的都是信用等级很高的企业，比如央企、大银行，违约的可能性几乎没有。
   
3. 大家都往外卖
   要是很多人突然都赎回余额宝，基金公司可能得低价卖债券换现金，这时候可能亏。但余额宝规模大，每天都有人买有人卖，很难出现这种情况。
   

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和其他理财比，余额宝的风险到底咋样？看表格更清楚

光说余额宝，可能大家没概念，咱们拿它和常见的理财方式比一比，心里就有数了：

理财方式	风险程度	一年收益大概多少	能不能随时取	适合啥情况用
余额宝（货币基金）	★☆☆☆☆	2%-3%	能，很快到账	平时买菜、交话费的零钱
银行活期存款	★☆☆☆☆	0.2%-0.3%	能，随时取	应急的钱，可能突然要用的
银行定期存款	★☆☆☆☆	1.5%-3.2%	能取但亏利息	一年以上不用的钱
银行理财（R2 级）	★★☆☆☆	3%-4.5%	一般不能提前取	半年内不用的钱，能接受锁定期
股票基金	★★★★☆	可能赚 20% 也可能亏 20%	能取但到账慢	能扛风险，想多赚点的人

从表格里能看出来，余额宝的风险和银行存款差不多，都是最低的那种，但收益比活期高，还能随时取，对咱们普通人来说，确实挺方便的。

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自问自答：这些问题你可能也想问

问：余额宝和银行存款，哪个更安全？
答：银行存款 50 万以内有国家兜底，理论上更安全。但余额宝风险也很低，实际赔钱的情况几乎没有，而且比存款灵活，收益也高点。要是你钱不多，比如就几万块，放余额宝和放银行，安全程度差不多。
问：余额宝收益越来越低，是不是风险变高了？
答：不是的。收益低是因为市场整体利率降了，银行存款利息也在降，和风险没关系。就像菜市场的菜，整体降价了，不是菜的质量差了。
问：放 10 万块在余额宝，有可能一天亏 100 块吗？
答：几乎不可能。就算极端情况，货币基金单日最大亏损也就每万份亏几分钱，10 万块最多亏几毛钱，不可能亏 100 块。

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平时用余额宝，小编给几个小建议

用了这么多年余额宝，我总结了几个小窍门，大家可以参考：

• 别把所有钱都放进去：余额宝适合放日常开销的钱，比如 1-3 个月要用的。多出来的钱可以存银行定期，或者买点国债，收益能高点。
  
• 分散着放更安心：比如一部分放余额宝，一部分放微信的零钱通（也是货币基金），就算一个出点小问题，另一个不受影响。
  
• 别天天盯着收益看：有时候一天多几分，一天少几分，很正常，没必要纠结，越看越闹心。反正放着慢慢涨就完了。
  
• 遇到节假日，提前做好准备：比如春节前，要是你想用钱，最好提前两天取，免得耽误事，因为节假日可能到账慢点。
  

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最后说几句心里话

我自己余额宝里常年放着几千块钱，平时买菜、交水电费、网购，直接就能用，确实方便。刚开始也担心过会不会赔钱，后来了解多了，就不担心了。
其实啊，咱们普通人理财，不用追求绝对安全，关键是适合自己。余额宝的风险虽然存在，但真的很低，低到咱们几乎不用操心。与其天天担心会不会赔钱，不如把心思放在怎么多赚点钱上，你说对吧？
要是你钱不多，平时又经常要用，放余额宝真的挺合适的，不用想太多，安心用就行。希望这篇文章能帮到你，有啥不懂的，欢迎留言问我！