家里突然要交医药费，工资还有半个月才发；或者想给爸妈买个按摩椅，钱还差一点，这时候是不是特想找个靠谱的借款平台？打开手机吧，全是 “极速到账”“0 门槛” 的广告，点进去又怕利息高得吓人，填了资料还担心被卖给骗子。其实啊，靠谱的借款平台没那么难认，今天小编就把该知道的都整理好，看完你就懂怎么选，选对了不光省心，还安全。

一、先弄明白：靠谱的平台，长啥样？

别听广告瞎吹，靠谱的借款平台，身上都带着 “标签”，认准这几个，基本不会错。

1. 得有 “正规户口”
   啥是正规户口？就是国家发的金融牌照。像咱们常去的银行，还有那些带 “消费金融” 字样的公司，都是有牌照的。没有牌照的，哪怕说破天，也别碰。
   有人问了，我咋查它有没有牌照？简单，去平台官网翻 “公司介绍”，正规的都会把牌照照片挂出来；或者打客服电话问，支支吾吾说不清楚的，直接划走。
   
2. 利息得摆在明面上
   靠谱的平台，借钱前会告诉你年利率多少、手续费多少、每个月还多少，一算就明白。要是只跟你说 “日息几厘”，不提年利率，你可得小心 —— 可能折算下来，一年要还的利息比本金还多。
   举个例子，日息万五，看着不多吧？算成年利率就是 18.25%，虽然合法，但你得知道；要是日息万八，年利率就超 29% 了，这时候就得再想想。
   
3. 不会乱要你的隐私
   正规平台只要身份证、银行卡、工作证明这些必要的，不会要你微信密码、通讯录权限。要这些的，十有八九是想拿捏你，万一没按时还，就给你亲戚朋友打电话，这种平台咱躲远点。
   

二、这几类平台都靠谱，附对比表，一目了然

整理了大家常用的正规平台，分三类，各有各的好处，看看哪种适合你。

平台类型	代表平台	年利率范围	申请速度	适合啥情况	最让人放心的点
银行自家的	招行闪电贷、建行快贷	4%-10%	1-3 天	征信好，想少花利息的	国家管得最严，绝对安全
持牌消费金融	招联金融、马上金融	7%-24%	几小时到 1 天	征信一般，急着用钱的	审批快，条款清楚
大厂旗下的	借呗（支付宝）、微粒贷（微信）	8%-20%	几分钟到 1 小时	想手机上操作，图方便的	用着顺手，到账快

三、选平台的 4 步教程，照着做准没错

光知道有哪些平台还不够，得会选。小编总结了 4 步，跟着走，保你少踩坑。
第一步：先看 “出身”
在手机应用商店搜平台名字，看有没有 “官方” 标识。没有的话，去百度搜 “XX 平台 是不是正规的”，要是好多人说它是骗子，直接划走。
第二步：算清要还多少钱
看到 “日息”“月息”，自己换算成年利率（日息 ×365，月息 ×12）。超过 36% 的，再急也别借；24%-36% 之间的，能不借就不借；24% 以内的，比较合理。
比如某个平台说月息 2%，年利率就是 24%，刚好在合理线，要是月息 2.5%，年利率 30%，就得再掂量掂量。
第三步：别贪多，少申请几个
有人觉得多申请几个，总有一个能过。其实不对，申请一次，平台就会查一次你的征信，查多了征信就 “花” 了，以后想办房贷都难。选 1-2 个看着靠谱的，填资料时认真点，通过率反而高。
第四步：签合同前多问几句
不清楚的地方，一定问客服。比如 “提前还能不能少还点利息？”“逾期一天会怎么样？” 客服说不清楚的，别签。

四、这些坑，好多人都栽过，记牢了！

说几个常见的坑，都是小编朋友遇到过的，你可别再犯。

• “砍头息”：借 1 万，到手只有 8 千，说 2 千是 “手续费”，但还款时还得按 1 万还。这种是违规的，碰到直接举报。
• 假 APP：仿冒正规平台的名字，图标都一样，你填了身份证信息，钱没借到，信息反而被卖了。一定要在手机自带的应用商店下载，别点短信里的链接。
• “连环贷”：给你借的钱很少，还的时候让你去另一个平台借钱还，越借越多，最后还不清。这种是 “套路贷”，直接报警。

五、你可能想问的，都在这

问：征信有点小问题，还能借到正规平台的钱吗？
答：可以试试持牌消费金融公司，它们对征信的要求没银行那么严，只要没有严重逾期，大概率能过。
问：借了钱，想提前还，会收违约金吗？
答：不一定。有的平台支持提前还，还免手续费；有的会收剩余利息的 1%-3%。借钱前一定看合同里的 “提前还款” 条款。
问：额度不够用，能同时借两个正规平台的钱吗？
答：能是能，但得算好。两个平台的月供加起来，别超过你月收入的一半，不然容易逾期。

六、小编的一点心得

借钱这事儿，能不借就尽量不借。毕竟借了要还，还得付利息，能攒钱解决的，就别伸手。
要是真的急需，就从表格里挑正规平台，按那 4 步走，别怕麻烦。多花 10 分钟查资料，总比借完踩坑，花几个月去解决强。
选平台就像选朋友，靠谱的才能帮到你，不靠谱的只会添乱。希望这篇能帮到你，选对平台，借得安心，还得省心，早日搞定手头的事。