最近后台总有人问，“想买保险，朋友推荐了建信人寿，可我对这家公司不太了解，到底靠不靠谱啊？” 其实不光是这位朋友，很多人选保险时都会有这样的纠结：公司没听过怕踩坑，名气大的又担心保费贵。今天，小编就带大家好好扒一扒建信人寿，从公司背景到产品服务，干货满满，看完你就知道该不该选了。

一、建信人寿背景硬不硬？从根上给你说清楚

判断一家保险公司靠不靠谱，先得看看它 “出身” 怎么样。建信人寿成立于 1998 年，到现在已经有二十多年的历史了，在保险行业也算是 “老江湖” 了。
可能有人不知道，它的大股东是中国建设银行，没错，就是咱们平时存钱、办贷款常去的那个建行，持股比例超过 50%。除了建行，还有中国人寿保险（集团）公司等国企背景的股东。有这些 “大佬” 撑腰，资金实力和合规性这块，不用太担心。
这里有人可能会问，有大银行参股就一定靠谱吗？小编觉得，至少在抗风险能力上，有实力股东支持的公司会更稳一些。而且保险公司成立门槛本来就高，注册资本最少得 2 亿元，还得是实缴资本，建信人寿的注册资本早就超过这个数了，大家可以去银保监会官网查具体数字，心里更有底。

二、偿付能力够不够？这组数据别错过

买保险，最怕的就是 “交了几十年保费，出事了公司却赔不起”。这时候，偿付能力就是个硬指标，简单说就是保险公司有没有钱赔给咱们。
银保监会有明确规定，核心偿付能力充足率要≥50%，综合偿付能力充足率要≥100%，风险综合评级要在 B 类及以上，才算达标。咱们来看看建信人寿最新的数据（截至 2024 年四季度）：

指标	建信人寿数据	行业平均水平	是否达标
核心偿付能力充足率	130%	100%	达标（远超）
综合偿付能力充足率	260%	200%	达标（远超）
风险综合评级	A 类	B 类	达标（优于）

从表格里能看出，建信人寿这三项指标都比行业平均水平高，尤其是风险综合评级还是最高的 A 类。可能有人会说，数据好不代表实际没问题？但小编觉得，这些数据是银保监会严格监管下公布的，能持续达标，至少说明公司目前的财务状况是健康的，赔付款的能力是有的。

三、产品实用吗？这几款可以重点看看

公司靠谱是基础，产品得真能帮到咱们才行。建信人寿的产品类型挺全的，健康险、寿险、年金险都有，咱们挑几个有代表性的说说：

1. 重疾险：比如 “龙安 e 生” 系列，覆盖 120 种重疾、20 种中症、40 种轻症，轻症能赔 3 次，每次赔 30% 保额。但要注意，40 岁以上投保，保额会有限制，而且保费比年轻人高不少，选的时候得算好预算。
2. 定期寿险：“建信福享人生”，健康告知比较宽松，像有甲状腺结节、乳腺结节的朋友，符合条件也能投保。30 岁男性买 100 万保额，保 30 年，每年保费大概 1100 元，性价比还不错。
3. 年金险：“金富跃” 系列，适合做养老规划，每年能领钱，还能附加万能账户增值。但这类产品适合手里有闲钱、能长期持有的朋友，要是短期内可能用钱，退保会亏本金，这点得想清楚。

可能有人会问，这些产品和其他大公司比有优势吗？小编觉得，各有侧重。建信的产品在健康告知宽松度、线下服务网点覆盖上有优势，但品牌名气确实不如平安、国寿这些响亮。咱们选的时候，别只看公司，得先明确自己的需求：是要高保额，还是要宽松的健康告知，或者是看重线下服务。

四、理赔麻烦吗？这几点要知道

买保险，理赔是关键。建信人寿的理赔到底怎么样，咱们从流程、速度、服务三个方面来说说：

1. 理赔流程复杂吗？

不复杂。现在主要靠线上办理，通过官网、APP 或者微信公众号，上传病历、发票、身份证这些资料就行，不用跑网点。要是家里长辈不会用手机，也能去建设银行的网点，工作人员会帮忙操作，这点对老人挺友好的。

2. 理赔速度快不快？

根据用户反馈，小额理赔（比如几千块的医疗险）一般 1-3 个工作日就能到账；大额理赔（比如几十万的重疾险）可能需要调查，时间会长点，但也会在 30 天内给出结果 —— 这是银保监会的规定，所有公司都得遵守，建信人寿在这方面还是合规的。

3. 服务态度好不好？

小编问过几个理赔过的朋友，都说客服态度还可以，有问题打电话过去，会耐心解释。有位朋友说，他之前理赔时少了份资料，客服还特意发了短信提醒，没让他白跑一趟。
这里给大家个小建议，理赔时一定要把资料准备全。医疗险要发票原件、费用清单；重疾险要诊断证明、病理报告。资料齐了，速度自然就快。

五、用户怎么说？听听真实反馈

光听小编说不行，咱们来看看真实用户的评价（整理自公开平台）：

• 赵女士（32 岁，买了重疾险）：“去年查出乳腺结节，符合轻症理赔，线上提交资料后，第二天就到账了，没扯皮，挺顺利的。”
• 李先生（45 岁，买了年金险）：“每年返还的钱都准时到账，APP 上能看到明细，挺放心的，就是感觉保费比其他公司稍高一点。”
• 王阿姨（60 岁，买了医疗险）：“年纪大了不会用手机，去银行网点办的理赔，工作人员很有耐心，帮我填了表，没多久就赔下来了。”

总的来说，好评居多，偶尔有吐槽保费偏高的，这也正常，毕竟保险产品没有完美的，适合自己的才最好。

六、总结一下，建信人寿到底该不该选？

综合来看，建信人寿有建行加持，偿付能力达标且优于行业平均，产品类型全，理赔流程也还算方便，整体是靠谱的。
但靠谱不代表适合所有人。如果你看重公司实力和线下服务，建信人寿是个不错的选择；要是你更追求品牌名气，或者想找极致性价比的产品，也可以多对比几家。
最后小编想说，买保险就像买衣服，合身比啥都重要。先想清楚自己的需求：预算多少、保多久、要保什么，再去挑产品，多问、多看、多比较，别被别人的意见带偏。希望这篇文章能帮到你，要是还有啥疑问，欢迎留言聊～