急着用钱的时候，打开手机想借点钱，是不是总在纠结：马上消费金融的利息到底高不高啊？借 1 万块分 3 期还，和借 5 万块分 12 期还，利息能差多少？同样的钱，借的时间长了，利息会多到离谱吗？今天小编就结合借款金额和期限好好说道说道，让你看完就知道利息高低，别再稀里糊涂借钱啦！

借的钱不一样多，利息差多少？

先看借款金额对利息的影响。假设年化利率都是 18%（这个利率在马上消费金融的范围内，不算最高也不算最低），咱拿不同金额来对比看看：

借款金额	借款期限	每月还款额	总利息	总还款金额
1 万元	6 期	1754 元	525 元	10525 元
3 万元	6 期	5262 元	1575 元	31575 元
5 万元	6 期	8770 元	2625 元	52625 元

从表格能看出，借款金额越多，总利息肯定越高，这是明摆着的。但你发现没？每期的利息占比其实差不多，都是本金的 1.5% 左右（18%÷12）。那是不是借的越多越不划算？也不是，比如你确实需要 5 万块，分 6 期还，总利息 2625 元，平均到每个月 437.5 元，要是能承受这个压力，也没啥问题。
不过话说回来，有些人可能觉得 “借少点利息少”，但借 1 万不够，又分多次借，这样反而可能因为每次都有手续费（如果有的话），总费用更高。所以金额这块，够用就好，别拆成好几笔借。

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借的时间不一样长，利息差在哪儿？

再看期限的影响，还是以 1 万元为例，年化利率 18%，不同期限的情况：

借款金额	借款期限	每月还款额	总利息	总还款金额
1 万元	3 期	3483 元	250 元	10250 元
1 万元	6 期	1754 元	525 元	10525 元
1 万元	12 期	917 元	1000 元	11000 元

很明显，期限越长，总利息越高。借 3 期总利息 250 元，借 12 期就到 1000 元了，差了 4 倍。但每月还款额低了不少，3 期每月还 3483 元，12 期每月只还 917 元，压力小很多。
那是不是期限越短越好？也不一定。如果你每月手头紧，强行选短期限，可能还不上导致逾期，反而影响征信。所以期限得根据自己的还款能力来定，别只看利息多少。

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金额和期限一起变，利息怎么算才明白？

有时候我们既想多借点，又想期限长点，这时候利息怎么算呢？咱举个例子：借 3 万元，分 6 期和分 12 期，利率还是 18%。

• 分 6 期：每月还 5262 元，总利息 1575 元
• 分 12 期：每月还 2750 元，总利息 3000 元

总利息差了 1425 元，但每月还款少了 2512 元。这时候你就得想了，多花 1425 元换每月少还 2500 多，值不值？要是这 3 万块能帮你解决大问题，比如应急周转，可能就值；但要是用来买不急需的东西，可能就没必要了。
这里有个小技巧，算一下 “利息占借款金额的比例”。3 万分 6 期，利息占比 5.25%（1575÷30000）；分 12 期，占比 10%（3000÷30000）。比例越高，说明成本越高，心里可以有个数。

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为啥同样的金额期限，有人利息高有人低？

有朋友可能会问，我和同事借一样多的钱，分一样的期，为啥他利息比我低？这其实和信用有关。马上消费金融会看你的征信记录，比如有没有逾期、信用卡用得怎么样、收入稳不稳定等等。
信用好的人，可能拿到 7.2% 的低利率；信用一般的，可能就到 20% 以上了。具体怎么评的，小编也不太清楚，可能涉及到复杂的算法，毕竟每个平台的风控模型都不一样。但有一点肯定的，保持好征信，比如按时还信用卡、别乱借钱，对降低利率有帮助。
不过话说回来，就算信用好，也别盲目借钱。有时候利率低，但借的多、时间长，总利息照样不少。

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怎么避免利息太高？小编给几个建议

1. 别超需求借钱：需要 2 万就别借 3 万，多出来的 1 万就算利率低，也是要付利息的。
2. 期限别太长：能 6 期还完就别选 12 期，除非每月确实压力大。
3. 借之前算总利息：不管平台怎么说，自己算清楚总利息是多少，占借款金额的百分之几，心里有底。
4. 看清楚有没有其他费用：有些可能除了利息，还有担保费、服务费，这些加起来才是真实成本，别忽略了。

最后说句心里话，马上消费金融的利息高不高，真得结合你借多少钱、借多久来看。同样是 24% 的利率，借 1 千块分 1 期，利息才 20 块，可能觉得还行；但借 5 万块分 12 期，总利息就 6000 多，可能就觉得高了。所以借钱前一定要算细账，根据自己的情况选，别被 “低月供” 迷惑了，也别因为怕利息高就不敢合理周转。希望这些能帮到你，有啥不懂的，评论区问我就行！