刚交完物业费，孩子突然说学校要交材料费；月底还房贷的钱准备好了，电瓶车却半路坏了要修；朋友结婚随礼的钱刚凑够，家里的洗衣机又不转了…… 这种时候，谁不想有个正规安全、借钱到账快的 APP 能救个急？可打开手机应用商店，借钱 APP 一刷就是几十页，有的说 “凭身份证就能借”，点进去却要填一堆无关信息；有的标着 “秒到账”，实际利息高得吓人。到底哪些才是真靠谱的？今天小编就来好好说说，分享几个实用的，再教你怎么选，让你借钱更安心。
► 先弄明白：到底啥是正规安全、借钱到账快的 APP？
简单说，就是那些有正规 “身份”、下款速度快、不会坑人的平台。具体来讲，得有金融监管部门发的牌照，像银行旗下的 APP 有金融许可证，消费金融公司的有消费金融牌照，这些都是受监管的，不敢乱来；到账速度呢，一般提交资料后几小时内就能到账，急用钱的时候能顶得上；而且利息计算得明明白白，不会藏着 “砍头息”“服务费” 这些猫腻，借多少、还多少，一开始就告诉你。
► 为啥非得选这样的 APP？随便找个快的不行吗？
还真不行。你想啊，要是选了不正规的，麻烦能绕地球一圈。比如借 1000 块，实际到账只有 800，那 200 块被当成 “手续费” 扣了，这就是 “砍头息”，等于你还没花钱就先亏了；有的利息看着低，日息才几块钱，可算成年利率却超过 36%，比高利贷还狠；更糟的是，你的身份证、银行卡信息可能被卖给别的平台，天天接到骚扰电话，不还钱还会被威胁 “找你家人要”。这些麻烦，可比等几个小时到账严重多了。所以啊，正规安全是底线，到账快是锦上添花，可不能弄反了。
► 急着用钱的时候，怎么快速看出一个 APP 是不是正规安全的？
教你几个小方法，花 5 分钟就能筛掉大半不靠谱的。
第一，查 “身份证”。打开 APP，在 “关于我们” 或者 “资质证明” 里找，正规的会清楚写着运营公司名字，有没有金融牌照，比如 “持有 XX 省小额贷款公司牌照”“由 XX 银行开发运营”。要是找不到这些信息，或者只说 “和多家金融机构合作”，没具体名字，那就赶紧划走。
第二，算 “利息账”。正规 APP 会明确告诉你日利率、月利率，你自己换算成年利率（日利率 ×365，月利率 ×12）。国家规定，民间借贷利率不能超过一年期 LPR 的 4 倍（现在大概 14.8%），要是换算后超过这个数，哪怕到账再快也不能碰。
第三，看 “权限表”。刚下载就弹出来要获取通讯录、短信记录，不给权限就用不了？这多半有问题。正规 APP 只需要身份证、银行卡、收入证明这些必要信息，要通讯录干啥？不就是想催债的时候威胁你嘛。
► 这就给大家分享几个正规安全、到账快的 APP，各有啥特点？
小编整理了几个不错的，做成表格给大家看看，方便对比。

APP 名称	安全资质	到账时间	利率范围	适合人群
工商银行融 e 借	银行旗下，有金融许可证，受银保监会监管	最快 10 分钟	年化 4.35%-5.7%	工行客户，征信良好
支付宝借呗	蚂蚁消费金融旗下，持牌经营	最快 1 分钟	年化 7.3%-14.8%	支付宝活跃用户，信用分 600 以上
微信微粒贷	微众银行开发，有银行牌照	最快 5 分钟	年化 7.3%-14.8%	微信活跃用户，受邀开通
招联好期贷	招联消费金融旗下，持牌机构	最快 30 分钟	年化 7.2%-14.8%	征信良好，有稳定收入

这些 APP 都是正规军，到账速度也靠谱。比如平时用支付宝多，信用分也够，借呗就很方便，有时候真的是秒到；要是工行的老客户，融 e 借利率低，很划算，就是对征信要求严点。
► 用这些 APP 借钱，怎么能让到账更快？
有几个小技巧可以试试。
首先，资料填全了。申请的时候，身份证、银行卡、工作单位、收入情况这些，尽量填详细准确，别漏填。信息越全，审核越快，到账自然也快。小编有次用借呗，因为没更新工作信息，审核多等了半小时，更新后很快就到账了。
其次，选对时间。工作日上午 9 点到 11 点申请，一般比晚上或者节假日快，因为这时候审核人员上班呢，处理起来麻利。有次周末急用钱，用微粒贷申请，等了 3 小时才到账，后来问客服，说周末审核慢，工作日快很多。
还有，绑定常用银行卡。绑定自己平时存钱、取钱用得最多的那张卡，银行对常用卡的转账审核松，到账能快不少。别用那种一年到头没几笔交易的卡，容易被系统 “慢处理”。
► 要是不小心用了不正规的 APP，已经借了钱，该怎么办？
先别慌，按这几步来，能减少损失。
第一步，保留证据。把借款合同、还款记录、和客服的聊天记录，还有 APP 里的利率说明，都截图或者拍照存起来，以后可能用得上。
第二步，算清楚该还多少钱。超过年利率 14.8% 的利息不用还，要是有砍头息（比如借 1 万到账 8 千），本金按实际到账的算。比如借 1 万到账 8 千，就按 8 千算本金和利息。
第三步，协商还款。联系平台，说清楚只还合法的本金和利息，要是对方不同意，就说会向银保监会投诉，一般他们会让步。小编有个朋友就遇到过这种事，协商后少还了不少利息。
第四步，被暴力催收就举报。要是对方打电话骚扰家人朋友，发侮辱短信，打 12378 银保监会投诉电话，或者 110 报警，别忍着。
► 小编的一点心得：借钱是为了应急，可不能乱借
用了这么多借款 APP，小编觉得，不管 APP 多正规、到账多快，借钱终究是要还的，利息再低也是成本。能通过朋友周转、家人帮忙解决的，就别用借款 APP；实在要用，就选那些自己熟悉的大平台，借多少还多少，按时还款不逾期，这样征信才不会坏，以后真有大事需要贷款，也能顺利通过。
希望这些分享能帮到大家，选到合适的 APP，应急之后好好规划，早日摆脱负债，这才是最重要的呀。