手里攒了点钱，放银行活期利息低得可怜，看着手机银行里那些 “稳健理财”“预期收益 4%” 的产品，心里直痒痒。可又犯嘀咕：银行理财产品有风险吗？真的会亏本吗？毕竟这钱是辛辛苦苦攒的，万一投进去打了水漂，哭都来不及。作为刚接触理财的小白，这些问题估计天天绕着脑子转，今天小编就把这些风险点扒开了说，帮你避开那些容易踩的坑，一起往下看吧！

一、银行理财的风险，到底从哪儿来？

很多人觉得，银行是国家的，卖的理财肯定靠谱。但其实不是这样的哦。
银行理财的钱，不是银行自己拿着用，而是拿去买各种东西 —— 比如国债、企业借的钱（就是那种到期还钱给利息的条儿）、甚至还有股票。这些东西的价格会变啊，比如企业借的钱，要是企业出问题了，可能还不上钱，那银行拿不到收益，咱们买的理财收益就少了，严重的话本金都可能少点。
那为啥有的产品风险高，有的低呢？主要看它买的东西风险大不大。买国债的，国家肯定能还钱，风险就小；买股票的，股票价格一天一个样，风险自然就大。
有人问，银行不能把风险控制住吗？虽然银行有专业的人管这些钱，但市场的变化有时候谁也说不准。比如突然降息了，之前买的那些债券价格就可能跌，这样理财的收益也会受影响。

二、不同情况下，亏本的可能性有多大？

小编整理了个表，大家可以对着看看，不同的产品亏本概率差别挺大的：

产品类型	主要买啥	亏本的可能	举个例子
低风险的	国债、银行存款	几乎不会	投 1 万块，最多可能少个几块钱，很少见
中低风险的	好企业的借据、同业存单	不太高	可能某几个月收益跌了点，到期基本能回来
中风险的	混合着买债券和一点股票	一般	股市跌的时候，可能少个千把块，股市好又涨回来
高风险的	很多股票、期货	比较大	行情不好的时候，可能一下子少 5% 以上

低风险的产品，是不是就绝对安全？也不能这么说。去年有个朋友买了低风险的理财，因为市场波动，某一天看少了几十块，吓得赶紧问银行，后来到期的时候又涨回来了，还赚了点。所以说，短期波动不算真的亏本，到期的时候才算数。
不过话说回来，就算是中低风险的，也不是百分百不亏。只是概率小很多，咱们小白刚开始接触，选这种比较稳妥。

三、小白最容易踩的 3 个坑，你中了吗？

1. 只看 “预期收益”，不看风险等级

很多人看到 “预期年化 5%” 就心动，根本不看这产品是中风险还是高风险。结果买了高风险的，赶上市场不好，亏了才后悔。预期收益只是个估计，不是说一定能拿到的。
那该怎么办呢？看产品页面上的 “风险等级”，R1、R2 就是低、中低风险，适合小白；R3 及以上的，得想清楚自己能不能接受亏本。

2. 把 “银行理财” 和 “存款” 弄混了

有人觉得，银行理财跟定期存款一样，到期肯定还本付息。但其实不一样哦。存款有存款保险，就算银行出问题，50 万以内国家会赔；理财就没有，亏了只能自己承担。
所以啊，别把急用的钱买理财，万一到期前要用，取不出来就麻烦了。

3. 跟风买 “爆款产品”

银行有时候会推 “爆款理财”，说卖得特别好，很多人就跟着抢。但爆款不一定适合自己，可能它的风险等级高，只是别人能接受，你不一定行。
买之前，多问一句：“这个产品主要投啥？我这种没经验的能买吗？” 银行的人会告诉你的。

四、这样做，能少担点风险

1. 别把所有钱都投一个产品里

比如你有 5 万块，分 2 万买低风险的，2 万存定期，1 万留着活期。这样就算理财亏了点，其他的钱还在，心里不慌。

2. 看清楚 “封闭期” 再买

封闭期就是钱投进去后，不能取出来的时间。有 30 天、90 天、180 天的，甚至更长。要是你半年后可能要用钱，就别买一年期的，不然急用钱取不出来，多着急。

3. 别信 “保本保息” 的口头承诺

现在很多理财都不保本了，合同里没写 “保本”，销售说再多也没用。签字前，一定看看合同里有没有 “不保证本金”“收益浮动” 这些话，看清楚再签。

五、几个常见问题，小编来解答

问：买了理财后，天天看收益，跌了就心慌，该怎么办？
答：别天天看！理财是长期的事，短期波动很正常。比如你买了半年期的，中间某几天跌了，说不定过段时间又涨了，天天看容易瞎操作，本来不亏的，被你卖亏了。
问：银行理财亏了，能找银行赔吗？
答：一般不能哦。合同里都写了 “风险自担”，买的时候你也签字了。但如果是银行没说清楚风险，比如把高风险的卖给老年人，这种情况可以投诉，监管部门会管的。
问：怎么知道产品买了啥？
答：产品说明书里有 “投资范围”，会写主要投什么。不过有些写得太复杂，小白可能看不懂。至于具体每个东西买了多少，小编也不太清楚，可能得找银行的理财经理详细问。

六、个人一点看法

小编觉得，银行理财有风险，也可能亏本，但没那么可怕。关键是选对产品，别贪高收益，刚开始从低风险、中低风险的试起，慢慢了解了再尝试别的。
钱是自己的，花点时间弄明白再投，总比盲目跟风好。就算亏了点，也是经验，下次就知道怎么避开了。希望这些能帮到你，买理财的时候心里能踏实点。