给大企业供货的老板们，是不是常遇到这种糟心事：货送了，发票开了，对方却说 “账期 3 个月”“下个月再结”。手里握着一堆 “白条”，工人工资要发，原材料要进货，钱却卡在别人手里，急得晚上睡不着觉？这时候总有人提 “供应商保理业务”，那供应商保理业务是什么意思呢？别慌，今天小编就用大白话给小白们讲透，保证看完你就门儿清。
其实说白了，供应商保理业务就是帮你把 “别人欠你的钱” 提前换成现金的活儿。比如你给 A 公司供了 10 万块的货，A 公司说 3 个月后付款，你等不及，就找保理公司说 “这 10 万的欠款我转让给你，你先给我 8 万，剩下的 2 万等 A 公司付了再给我，我给你点手续费”。这事儿就叫保理，对供应商来说，相当于把未来的钱挪到现在用，解燃眉之急。

供应商保理业务到底能帮上啥忙？

最直接的好处就是 “回血快”。不用等客户慢悠悠结账，拿到钱就能接着周转。比如你本来得等 3 个月才能拿到 10 万，通过保理现在就能拿到 8 万，先用这 8 万进新货，生意不停摆。小编见过不少小供应商，就靠这招躲过了资金链断裂的危机。
再就是能少担风险。有些客户看着大，其实付款拖拖拉拉，甚至最后赖账。保理公司专门干催款的，比咱们自己去要账有办法。要是办的是 “保坏账” 的保理，就算客户真不给钱，保理公司也会给你兜底，不用自己扛损失。
不过话说回来，这业务也不是白给的。保理公司要收手续费，一般是欠款金额的 1%-5%，有时候还会按天数算利息。10 万块的账，可能到手就 8 万多，利润薄的生意可能就不划算。而且，不是所有欠款都能做，得是那些信用好的大客户才行，小作坊的欠款人家可不接。

办这业务，步骤复杂吗？

其实不麻烦，大概分四步走。第一步，你得找个保理公司，银行旗下的或者专门的商业保理公司都行，多问几家比比价。第二步，把客户的欠款凭证（比如合同、发票）给他们看，证明这钱确实该给你。第三步，保理公司会去查客户的信用，看看他们有没有赖账的前科，这步最关键，客户信用好，办得就快。第四步，签合同，约定好多少钱转给你、手续费多少、啥时候到账，然后等着打钱就行。
有人可能会问：“整个过程要多久？” 快的话一两周，慢的话可能一个月，主要看客户信用审核的速度。还有朋友担心：“客户知道我把欠款转出去了，会不会不高兴？” 大部分情况是要告诉客户的，不过正规保理公司会处理好，一般不会影响你们的合作，除非客户本身就不想付款。

和其他借钱方式比，它好在哪？

咱们拿最常见的银行贷款来比一比，看表格就清楚了：

对比项	供应商保理业务	银行贷款
看啥条件	主要看欠你钱的客户信用	主要看你自己公司的实力
要不要抵押	一般不用抵押东西	可能要押厂房、设备
到账速度	快，最快一两周	慢，可能要一两个月
适合啥情况	客户靠谱但结账慢	自己公司规模大、信用好

这么一看，要是你公司规模小，没啥抵押，但客户是大厂，那保理业务可能比贷款容易办。但要是你自己公司实力强，直接贷款可能更便宜，毕竟保理的手续费不算低。

哪些供应商最该试试这业务？

第一种是给连锁超市、大工厂供货的，这些客户账期长但信用好，适合做保理。第二种是 seasonal 明显的生意，比如做节日礼品的，旺季前需要钱备货，用保理提前拿钱最合适。第三种是利润还不错的，毕竟要付手续费，利润薄的话可能不划算。
那哪些情况别碰呢？如果客户本身就经常赖账，保理公司也不会接，白忙活。如果账期特别短，比如一个月内就能结账，也没必要折腾，省点手续费不好吗？

小编的一点心里话

做了这么久的调研，小编觉得保理业务就像个 “资金急救包”，能解燃眉之急，但不是万能药。它解决的是 “钱来得慢” 的问题，要是你生意本身不赚钱，就算提前拿到钱，最后还是会亏。所以，先用好它救急，再慢慢把生意做稳，这才是正经事。
另外，选保理公司一定要挑正规的，别信那些 “零手续费”“当天到账” 的幌子，大概率有坑。多问同行用过哪些，口碑很重要。不同保理公司的审核标准差异很大，具体细节可能得问他们的客户经理，小编也没法说全，毕竟每家规矩都不一样。
最后想说，现在做生意难，供应商能多一个融资渠道总是好的。但记住，别因为能提前拿钱就乱扩张，稳扎稳打，把收到的钱用在刀刃上，比如进好货、留住好工人，这才是保理业务的真正价值。希望今天说的这些，能帮到正在为钱发愁的老板们。