给小孩买保险，是不是越贵的就一定越好？是不是买得越多保障就越全？其实啊，很多家长都踩过这样的坑，花了不少钱，最后发现保障根本没到位。那给小孩买保险的顺序是什么？这可是个关键问题，今天小编就来好好讲讲，搞懂这几点，保证你买对不浪费钱，新手爸妈快认真往下看！

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一、第一步：先把国家给的福利稳稳抓牢 —— 儿童医保
为啥第一步就得是儿童医保？因为它是国家给的基础保障，不管孩子刚出生还是上了学，不管身体有没有小毛病，都能买。每年就几百块钱，平时孩子感冒发烧去门诊，或者肺炎、支气管炎住院，都能报销一部分，报销比例还不低，一般能到 50% 以上。
可能有人会问，这医保报销起来麻烦吗？其实现在很多地方都特别方便，在医院就能直接结算，出院的时候就报了，不用自己先垫一大笔钱再跑社保局。而且办理也简单，孩子落户后，带着户口本去社区或者社保局就能办，有些地方网上也能申请，真的别错过。
小编觉得，这儿童医保就像盖房子的地基，没有它，后面的商业保险再花哨也不牢固。

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二、第二步：应对日常小意外，意外险得赶紧跟上
孩子会走路以后，就像个小马达停不下来，不是摔一跤蹭破皮，就是拿东西不小心烫到手，这些小意外真的太常见了。所以在儿童医保之后，意外险必须安排上。
意外险一年也就几十到两百块钱，能保意外受伤的治疗费、门诊费，有的还包括意外住院的费用。那挑意外险的时候要注意啥？首先看意外医疗保额，至少得 1 万以上，毕竟现在随便缝几针可能就上千了；其次最好选不限社保内外报销的，比如进口的药膏、美容针啥的也能报，这样更实用。
不过，意外险也不是买得越多越好，国家有规定，0-9 岁的孩子意外险保额最高 20 万，10-17 岁最高 50 万，买多了也赔不了那么多，别花那个冤枉钱。

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三、第三步：大额医疗费用有压力？医疗险来搭把手
有了医保和意外险，是不是就够了？其实不一定。比如孩子万一得个肺炎住院，医保报销后自己可能还得花几万块，这时候医疗险就能派上用场了。
医疗险里，百万医疗险性价比很高，一年几百块钱，能保几百万的额度。它有个 1 万的免赔额，就是说医保报销后，自己花的钱超过 1 万的部分，它能报，不管是生病还是意外导致的住院都能保。
那怎么挑百万医疗险呢？要看保证续保期限，比如保证续保 6 年，就算孩子这期间生病理赔过，接下来 6 年也能接着买；要是没有保证续保，可能今年买了明年就不让买了，这点很重要。还有，要看增值服务，比如有没有住院垫付，能帮着先交钱，不用自己一下子拿出那么多现金。

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四、第四步：担心大病风险？重疾险可以考虑安排上
如果前面三步都做好了，家里经济条件也允许，那就可以考虑给孩子买重疾险了。虽然谁都不想孩子得大病，但真要是碰上白血病这类大病，治疗费用可不是小数目，重疾险就能一次性给一笔钱，能用来治病、给家长请事假照顾孩子，还能弥补家里的收入损失。
重疾险的保额建议至少 50 万，保到孩子成年或者 30 岁左右就行，不用非得保一辈子，因为孩子长大后可以再根据自己的情况调整。价格方面，0 岁的孩子买 50 万保额，保 30 年，一年大概几百到一千多块钱，大多数家庭应该都能承担。
不过，不同公司的重疾险在疾病定义上可能有点差别，具体哪些疾病能赔得更宽松，小编也不是全都清楚，大家买的时候最好让业务员详细讲讲。

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五、保险顺序别搞反，一张表格看明白
可能有人会说，这么多保险，我还是分不清顺序，记不住咋办？别急，小编给大家整个表格，一看就明白：

保险类型	每年大概花费	保障范围	买的顺序	适合情况
儿童医保	200-500 元	日常门诊、住院基本费用	1	所有孩子都必须买
意外险	50-200 元	意外受伤的门诊、住院费用	2	活泼好动的孩子尤其需要
百万医疗险	300-600 元	大额住院费用（超过 1 万部分）	3	担心高额医疗费用的家庭
重疾险	500-2000 元	合同约定的重大疾病	4	经济条件允许的家庭

有人可能会问，为啥重疾险要放在最后？因为它是补充保障，前面的基础保障做好了，再考虑它才更合理。要是前面的保障都没有，光买个重疾险，平时小感冒发烧的费用还是得自己扛，不划算。

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六、小编的一点心里话
给小孩买保险，顺序真的比买多少、买多贵更重要。就像穿衣服，得先穿内衣再穿外套，顺序错了不仅不舒服，还不实用。先把儿童医保这个基础打好，再按意外险、医疗险、重疾险的顺序来，既能保证保障全面，又能不浪费钱。
每个家庭的情况不一样，也不用完全照搬这个顺序，比如家里经济特别紧张，先把前两步做好也行，后面再慢慢补。关键是别一开始就把钱花在不必要的保险上，比如寿险，孩子根本用不上，纯属浪费。
希望这些能帮到各位家长，给孩子买保险不踩坑，花对钱，买对保障，这才是最实在的。