上周邻居张姐开的服装店要进一批秋装，货款还差 3 万，她上午找渠道申请贷款，下午就催着问 “钱怎么还没到”—— 这种急用钱的时候，到账速度比利率高低还让人揪心。其实很多人办短期周转贷款，都是冲着 “救急” 去的，可不同地方办贷款，到账时间能差好几天。那短期周转贷款最快多久能到账？银行和网贷平台到底哪个更快？今天小编就把各种渠道的到账情况捋清楚，让你急用钱时少走弯路。

一、先搞明白：哪些渠道能办短期周转贷款？

想知道到账时间，得先知道能从哪儿借钱。现在能办短期周转贷款的地方主要有这几类，咱们一个个说：

1. 银行：像工行 “融 e 借”、招行 “闪电贷” 这些，都是银行的短期贷款产品。银行借钱靠谱是靠谱，但手续可能多一点。
2. 网贷平台：比如支付宝网商贷、京东金条，还有一些正规的贷款 APP。这些平台大多能在线上操作，不用跑网点。
3. 小额贷款公司：就是本地的一些贷款公司，一般有线下门店，对资质要求可能比银行松。
4. 信用卡取现 / 分期：严格来说不算贷款，但能快速拿到钱，也算短期周转的一种方式。

有人可能会问：“这些渠道里，是不是网贷平台肯定最快？” 也不一定，得看具体情况，一起往下看吧！

二、不同渠道到账时间大比拼，表格对比更清楚

为了让大家看得明明白白，小编把这几种渠道的到账时间、常见情况整理成了表格，对比着看就清楚了：

贷款渠道	最快到账时间	一般到账时间	影响到账的关键因素
银行线上产品	30 分钟（如招行闪电贷）	1-2 个工作日	是否在银行工作时间申请、征信是否良好
银行线下产品	1 个工作日	3-5 个工作日	材料是否齐全、是否需要面签
网贷平台	10 分钟（如网商贷）	1-3 小时	是否是平台老用户、申请时有无系统维护
小额贷款公司	半天	1-3 个工作日	是否需要现场审核、门店办理人数
信用卡取现	实时到账	实时到账	银行卡是否支持、取现额度是否充足

从表格能看出，信用卡取现是真快，取了马上到账，但额度一般不高；网贷平台其次，大部分 1 小时内就能到；银行线上产品比线下快很多，小额贷款公司则要看门店的效率。小编有个开超市的朋友，上次急着进饮料，用网商贷申请了 5 万，填完信息不到 20 分钟，钱就到银行卡了，这速度确实没得说。

三、为啥同样的渠道，有人到账快有人到账慢？

有时候在同一个平台申请，别人半天就到了，自己却等了一天，这是咋回事呢？

1. 申请时间不对：银行和贷款公司一般周末不审核，要是周五下午申请，可能得等到下周一才处理。网贷平台虽然节假日也能申请，但遇到系统维护，到账就会延迟。
2. 材料没准备好：银行线下贷款需要身份证、收入证明这些，少一样就得补，来回折腾肯定慢。网贷平台虽然不用纸质材料，但身份证照片模糊、银行卡号输错，也会耽误时间。
3. 个人信用有疑问：征信好的人，系统能自动通过审核；要是有过逾期记录，可能需要人工复核，时间就长了。

举个例子，小编同事之前申请银行贷款，因为征信报告里有一笔信用卡逾期记录（其实是忘了还），本来能当天到账的，结果审核人员打电话核实，耽误了一天才放款。

四、想让钱快点到账？这 5 个技巧亲测有用

急用钱的时候，每一分钟都难熬，小编总结了几个能加快到账的办法，都是身边人试过有用的：

1. 优先选线上渠道：银行线下贷款要填表格、交材料，线上申请直接在手机上操作，省去跑路时间，审核也快。
2. 避开高峰期申请：月初和月末是贷款申请的高峰期，审核人员忙不过来，尽量选月中申请，处理会更快。
3. 提前检查材料：申请前把身份证、银行卡准备好，拍照时注意光线，别模糊；填信息时多核对一遍，尤其是银行卡号和手机号。
4. 选自己常用的平台：经常用某家银行的卡、在网贷平台有购物记录，这些平台对你更了解，审核会更宽松，到账也快。
5. 别同时申请多个平台：同时在好几家申请，会被系统认为 “急需用钱”，可能会延长审核时间，甚至被拒。

有人问：“要是超过一般到账时间还没到，该怎么办？” 可以先查看申请进度，大部分平台在 APP 里能看到；要是没显示，直接打客服电话问，比自己瞎猜强。

五、这些特殊情况，到账时间可能会延长

虽然大部分时候到账都挺顺利，但遇到这些情况，可能会慢一点，大家心里要有数：

• 大额贷款：超过 20 万的贷款，很多银行需要人工审批，到账时间会比小额贷款长 1-2 天。
• 节假日期间：比如春节、国庆，银行和贷款公司放假，审核和放款都会延后，最好提前几天申请。
• 征信有小问题：比如有过一次逾期但已经还清，这种情况可能需要补充说明，审核时间会增加半天到一天。

不过话说回来，只要是正规渠道，就算慢一点，钱也能到账，别太着急。之前有个朋友申请贷款，因为赶上国庆假期，比平时晚了 3 天，但最后还是顺利到账了。

六、小编的实在建议

办短期周转贷款，选渠道的时候别只看速度，得结合自己的情况：急着用钱、额度不高，选信用卡取现或网贷平台；需要大额资金、能等几天，银行线上产品更靠谱。另外，申请前最好先问清楚大概到账时间，心里有个底，也能更好地安排资金。最后提醒一句，不管从哪儿借钱，都要选正规渠道，别贪快找那些没资质的平台，不然可能会有麻烦。希望大家都能顺顺利利借到钱，解决周转难题！