刚过 30 岁的小赵，最近打算给自己买份常青树保险。打开投保页面，输入年龄后跳出的保费数字让他有点懵 —— 每年要交好几千，这费用正常吗？而 50 岁的陈大叔也在看同款保险，同样的保额，保费却比小赵贵了快一倍。这到底是怎么回事？年龄不同，保费差距真有这么大？今天小编就来好好算算，30 岁和 50 岁买常青树保险，一年到底要花多少钱，再给大家附上具体的测算表，看完你就明白了。

常青树保险的保费，是由哪些因素决定的？

可能有人会问，同一款保险，为啥不同人买，保费不一样？其实常青树保险的保费，不是随便定的。主要看这几个方面：年龄肯定是大头，越年轻保费通常越低；保额也很关键，想买 50 万保额和 30 万保额，费用差得远；缴费期限也有影响，选 20 年交和 30 年交，每年的保费自然不一样；还有附加险，比如加了癌症二次赔、保费豁免这些，保费也会往上走。
我们在买保险的时候，这些因素都得考虑进去。就像买衣服，身高体重不同，尺码不一样，价格可能也有差别，保险也是这个道理。

30 岁买常青树保险，一年要交多少钱？

30 岁正是上有老下有小的年纪，很多人这时候买保险，都会优先考虑重疾险。那 30 岁买常青树保险，保费具体是多少呢？
小编以常见的 “50 万保额，保终身，30 年缴费” 为例来算。如果是 30 岁男性，不附加任何附加险，一年大概要交 5000-6000 元；要是女性，同样的条件，一年可能比男性少 500-800 元，大概 4500-5200 元。
要是想加附加险呢？比如加上轻症豁免、癌症二次赔，那保费会涨一点。30 岁男性加上这些，一年可能到 6000-7000 元；女性则在 5000-6000 元左右。
为啥 30 岁的保费会是这个数？因为这个年纪身体还不错，出险概率相对低，保险公司承担的风险小，保费自然就低一些。

50 岁买常青树保险，一年保费会比 30 岁高多少？

50 岁的人买保险，顾虑往往更多，担心保费太贵，交几年就交不起了。那 50 岁买常青树保险，一年要花多少钱，和 30 岁比差多少？
还是按 50 万保额、保终身来算，不过 50 岁能选的缴费期限通常 shorter，大多是 10 年交或 15 年交。50 岁男性选 10 年交，不附加附加险的话，一年可能要 12000-15000 元；女性同样条件，一年大概 11000-13000 元。
和 30 岁比，50 岁的保费几乎是翻倍了。就拿男性来说，30 岁 30 年交每年 5000 元，50 岁 10 年交每年 13000 元，单看一年的费用，差了 8000 元左右。这是因为 50 岁后身体机能下降，患病风险增加，保险公司要承担的风险高，保费自然就上去了。

不同保额和缴费期限下，30 岁和 50 岁的保费差异有多大？（附测算表）

可能有人会说，我不想买 50 万保额，30 万够不够？缴费期限选长点行不行？小编为大家整理了一份测算表，大家可以对照看看：

年龄	保额	缴费期限	性别	年保费（无附加险）
30 岁	30 万	30 年	男	3000-3600
30 岁	30 万	30 年	女	2700-3200
30 岁	50 万	30 年	男	5000-6000
30 岁	50 万	30 年	女	4500-5200
50 岁	30 万	15 年	男	6000-7200
50 岁	30 万	15 年	女	5500-6500
50 岁	50 万	10 年	男	12000-15000
50 岁	50 万	10 年	女	11000-13000

从表上能看出，不管保额多少，50 岁的保费都比 30 岁高不少。就拿 30 万保额来说，30 岁男性 30 年交每年 3000 多，50 岁男性 15 年交每年 6000 多，差不多翻了一倍。

为啥 30 岁和 50 岁的保费，差这么多？

这就得从保险的原理说起了。保险公司是靠 “大数法则” 运营的，年龄越大，得重病、身故的概率就越高，保险公司赔付的可能性也大。所以为了平衡风险，会给年龄大的人定更高的保费。
30 岁的人，距离可能出险的年龄还有很长时间，保费可以分摊到 30 年里，每年压力就小。50 岁的人，可能未来 10-20 年就有出险风险，缴费期限又短，每年自然要多交些。
打个比方，就像年轻人买重疾险，相当于 “长期分期付款”，把风险分散到几十年；而年纪大的人买，相当于 “短期还款”，风险集中，费用也就高了。

要是预算有限，30 岁和 50 岁该怎么选保费方案？

30 岁的朋友，预算不多的话，可以先降低保额，比如选 30 万，保到 70 岁，缴费期限选 30 年，这样每年保费能降到 2000-3000 元，压力会小很多。等以后收入高了，再考虑加保。
50 岁的朋友，要是觉得 10 年交压力大，可以看看能不能选 15 年交（如果产品允许的话），虽然总保费会多一点，但每年能少交几千。或者保额选 20 万，重点覆盖高发重疾，这样一年保费大概 5000-7000 元，也在不少人的承受范围内。
但要注意，保额不能太低，至少要能覆盖 3-5 年的生活费和治疗费，不然真出事了，赔的钱可能不够用。

选错缴费期限或保额，会有什么麻烦？

有人可能图便宜，选了短期缴费、低保额，结果没过几年，身体出了问题，保额不够，这时候再想加保，可能因为健康问题被拒保，就很麻烦。
也有人一开始选了高保额、长缴费，后来收入下降，交不起保费，保单失效了，之前交的钱可能只能退很少的现金价值，相当于白交了。
所以选保费方案的时候，一定要结合自己的收入情况，别盲目跟风，也别太勉强自己。

小编的一点心得

常青树保险的保费，确实和年龄、保额、缴费期限这些因素挂钩，30 岁和 50 岁的差异还真不小。年轻的时候买，性价比更高，能花更少的钱得到足额保障。年纪大了再买，保费贵不说，选择也少了。
要是你现在 30 岁左右，建议尽早规划，趁保费便宜把保额做足；50 岁的朋友，也别觉得保费贵就放弃，根据预算选合适的方案，有保障总比没保障好。最后提醒下，测算表只是参考，具体保费还得以保险公司的核保结果为准，投保前最好再仔细算算。