刚在手机上填完投保信息，手指悬在 “提交” 按钮上不敢按 —— 想起五年前在县医院住过院，当时是因为急性阑尾炎，这事儿没写上去，保险公司能查到吗？要是查到了，以后真出事了，会不会不给理赔？估计不少人投保时都有过这种纠结，今天就把保险公司查病史的事儿说透，涵盖的范围可真不小，投保前可得好好看看！

基础问题：保险公司查病史，到底查的是哪些地方的记录？

问：保险公司查病史，是不是就看看最近去医院的记录？
答：不止哦。医院的记录肯定是重点，不管是门诊开的药、做的检查，还是住院的病历，只要是近三五年的，基本都能查到。像社区医院、三甲医院这些，现在系统都连着网，授权之后调记录不算难。除了医院，体检报告也在查的范围里，不管是单位组织的还是自己花钱做的，只要体检中心有存档，就能被找到。还有哦，用医保卡在药店买药、在医院报销的记录，也会被查，毕竟这些记录在医保系统里存着，调起来挺方便。
问：那在网上问诊的记录，会不会被查到？
答：现在来看，查的不算多，但也不能完全放心。像有些大的问诊平台，聊天记录会存着，要是保险公司想查，授权之后也能拿到。不过那些小平台，可能记录存不久，查起来就难些。

场景问题：不同地方的看病记录，被查到的概率一样吗？

问：在小诊所看的感冒发烧，这种记录能被查到吗？
答：大概率查不到。小诊所大多没那么完善的电子系统，看完病可能就手写个条子，时间一长就丢了，就算想查也没地方找。但要是在乡镇卫生院看的，现在基本都有电子记录了，近一两年的，说不定就能查到。
问：十年前在大医院做过手术，这种老记录还能被翻出来吗？
答：不好说。要是当时住院了，大医院的档案室一般会存病历，不过得人工去找，麻烦得很，保险公司可能不会特意去查。但要是近几年做的手术，电子记录一调就出来，肯定能查到。小编之前碰到个读者，八年前在省医院做过胆囊手术，去年投保没说，理赔时保险公司还真去档案室翻到了病历，最后理赔就黄了，这事儿也挺少见的。

场景问题：投保时没说的病史，过了几年再理赔，还会被查吗？

问：投保时忘了说三年前的胃炎，过了两年才生病理赔，保险公司还会查吗？
答：会的。不管过了几年，只要理赔时觉得有必要，就会去查。保险合同里一般都写着，投保时要如实说病史，不然就算过了好几年，也可能拒赔。所以别想着 “过了观察期就没事”，这想法不靠谱。

解决方案：要是投保时没如实说，后来被查到了，会有啥后果？

问：要是故意瞒着病史投保，被查到了，是不是肯定不给赔？
答：基本是这样。保险公司会说你没如实告知，属于骗保，不光不赔，可能连保费都不退。之前有个人投保重疾险，故意没说自己有糖尿病，后来得了尿毒症理赔，被查到后，保费没退，赔也没拿到，多不值。
问：那要是忘了说，不是故意的，被查到了会怎么样？
答：这得看情况。要是忘了说的病，和理赔的病没关系，可能还能赔。比如忘了说三年前得过脚气，现在理赔肺炎，这俩没关系，一般会给赔。但要是有关系，比如忘了说高血压，现在理赔脑溢血，那十有八九就不赔了。所以投保前，最好自己先想想，近几年看过哪些病，记不清的话，去医院查查记录也行。

解决方案：想让保险公司查不到某些记录，能做到吗？

问：不用医保卡看病，全自费，是不是就能避免被查到？
答：很难。就算不用医保，医院的就诊记录还是存在系统里，保险公司照样能查到。全自费只是医保系统里没记录，但医院那边的记录跑不了。小编认识个人，怕被查到高血压，每次看病都自费，结果理赔时，保险公司还是从医院调了记录，白折腾一场。
问：那少去医院，是不是就没记录可查了？
答：这倒是。要是身体一直好，没去过医院，也没做过体检，那确实没记录可查。但谁能保证一直不生病呢？真生病了再投保，可能就来不及了，毕竟很多保险对健康状况有要求。
其实吧，保险公司查病史，不是故意为难人，主要是怕有人骗保，不然大家交的保费可能就得涨价，最后吃亏的还是老实人。所以投保时，别想着隐瞒，有啥说啥最好。就算以前得过病，也不一定就买不了保险，很多小毛病不影响投保的。
小编觉得，投保前花点时间，自己查查就诊记录、体检报告，记不清的就问问医生，如实填上去，心里也踏实。别总觉得 “查不到”，现在科技这么发达，能查到的地方越来越多，真查到了，后悔都来不及。