准备办信用卡的朋友，是不是总刷到招商信用卡的广告？身边人说它好的有，吐槽的也有，到底该不该下手？我用招商信用卡快五年了，今天就掏心窝子跟大家聊聊真实体验，全是干货，想办卡的可得仔细看看。

一、申请的时候顺不顺利？学生党能办吗？

我第一次办招商信用卡是刚毕业那会儿，手里就一张毕业证，啥资产证明都没有。当时选的是 Young 卡，填了身份证、工作单位信息，没想到三天就批了，额度给了 8000 块。后来问过在读的学弟，他凭学生证也办下来了，额度 3000，够用平时买课本、聚餐了。
有朋友会问，征信有点小瑕疵能过吗？我同事之前有过一次信用卡逾期三天，申请招行卡时如实写了情况，居然也批了，就是额度低了点，只有 5000。不过要是逾期超过 90 天，估计就悬了，这点得注意。

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二、用了几年，额度涨得快不快？提额有啥技巧？

我初始额度 8000，现在已经提到 3 万了，说说我的提额小窍门：

1. 每月消费别超过额度的 70%，我一般控制在 50%-60%
2. 消费场景要杂，超市、餐厅、网购、加油站都刷过
3. 账单出来就全额还，从没分期过（据说分期也能帮提额，但我怕多花钱）
4. 每年主动给客服打一次电话申请提额，态度客气点

不过我闺蜜情况就不一样，她总爱刷大额整数，还经常最低还款，用了两年额度才从 1 万涨到 1.2 万。看来用卡习惯真的很重要。

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三、优惠活动真能省钱？还是噱头大于实际？

这点我最有发言权，毕竟薅了不少羊毛。给大家说说我常用的几个活动：

• 周五美食 5 折：每周五抢券，我常去的烤肉店满 200 减 100，每月能省两三百
• 积分兑星巴克：699 分换一杯中杯，我喝咖啡勤，一年下来能省小一千
• 生日月双倍积分：生日那个月使劲刷，积分攒得特别快
• 网购满减：京东、淘宝付款时经常有满 100 减 10，虽然不多但蚊子腿也是肉

但有个槽点得说，热门活动抢券太费劲，上次抢海底捞的券，点进去就没了，气得我差点卸载 APP。

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四、和其他银行比，招行卡到底强在哪？（附对比表）

我后来又办了交行和工行的卡，给大家做个对比，你们一看就明白了：

对比项目	招商信用卡	交行信用卡	工行信用卡
提额难度	中等，用得好就涨	较难，得靠资产提	难，看征信和流水
活动实用性	★★★★☆	★★★☆☆	★★☆☆☆
客服响应速度	快，晚上也有人接	一般，高峰要等	慢，经常占线
还款便利性	支持支付宝微信	支持但到账慢	部分功能限 APP
年费减免难度	易，刷 6 次就免	中等，需达标	难，高端卡不免

说实话，单论日常使用，招行卡确实比另外两张顺手，尤其是客服这块，半夜挂失都有人处理，这点太让人安心了。

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五、用了这么久，发现哪些缺点？

夸了半天也得说说不足，免得你们盲目申请：

• 额度上限不高，我同事年收入 20 万，额度才 5 万，工行给他批了 10 万
• 境外手续费高，上次去泰国刷了 5000 块，回来一看多扣了 150 手续费
• 分期利率不低，之前想分 12 期买手机，算下来要多花 800 多利息，果断放弃了
• 某些卡种权益鸡肋，办过一张联名卡，说是送会员，结果领的时候一堆限制

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六、哪些人真心适合办？哪些人别浪费时间？

根据我的经验，这几类人办招行卡绝对值：

1. 刚工作的年轻人，申请容易，活动还贴合年轻人消费
2. 平时爱聚餐、喝咖啡的，优惠能实实在在省下来
3. 怕麻烦的人，APP 操作简单，客服解决问题快

但如果你是这两种情况，建议再考虑考虑：

• 经常出国的，手续费太高不划算
• 需要大额资金周转的，额度可能满足不了你

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七、老用户的几句真心话

用了五年招商信用卡，我觉得它就像个靠谱的朋友，平时不咋起眼，但关键时候能帮上忙。活动多不多？真多，但得花点心思抢；额度够不够？普通人够用，土豪可能嫌少；服务好不好？在我用过的卡里算顶尖的。
如果你跟我一样，就是个普通上班族，平时吃吃喝喝网购多，那招行卡真值得办；要是需求比较特殊，建议多对比几家。办卡这事儿，适合自己的才是最好的，你们说对吧？
希望我的分享能帮到正在纠结的你，有啥想问的，评论区尽管提，知无不言！