准备了大半年首付，去银行办房贷却被拒了，工作人员只说 “信用有问题”；想给家里人办张副卡，提交资料后石沉大海，打电话问也说不出具体原因；甚至连网上申请个小额贷款，都秒被拒…… 你是不是也遇到过这种情况，心里直犯嘀咕：我是不是不小心进了信用卡黑名单啊？别瞎猜了，今天小编就给大家讲讲，自己有没有在信用卡黑名单里怎么查，实用技巧都在这儿，看完你就明白了。
一、先搞明白：信用卡黑名单到底是啥？为啥会进 “黑名单”？
Q：常说的信用卡黑名单，到底是个啥东西？
A：其实吧，官方压根没有 “信用卡黑名单” 这一说，这都是咱们老百姓自己叫出来的。简单说，就是如果你的信用卡逾期次数太多、逾期时间太长，比如欠了钱超过 3 个月不还，或者一年内逾期五六次，银行就会觉得你信用不好，以后再想办信用卡、贷款啥的，就容易被拒，大家就说这种情况是 “进了黑名单”。
Q：好好的信用卡，为啥会不小心 “踩雷” 进了所谓的 “黑名单”？
A：最常见的就是逾期还款。比如忘了还账单，或者还的时候钱没存够，差个几十块没还上，银行也会算逾期。还有一种，就是信用卡套现被银行发现，这种属于违规用卡，严重的话也会影响信用。另外，有些人办了信用卡不用，也不注销，万一产生年费没交，也可能逾期，这点很多人都容易忽略。
二、想查自己有没有在 “黑名单” 里，具体该咋做？哪里能查到？
Q：查自己有没有在所谓的 “黑名单” 里，最靠谱的方法是啥？
A：查个人征信报告！这报告就像你的 “信用成绩单”，有没有逾期、逾期多少次、每次逾期多久，都写得明明白白。不管是银行还是其他机构，判断你信用好不好，基本都看这个报告。查征信报告，有线上线下两种路子，步骤都不难，一起往下看吧！
► 线上查征信报告，步骤是这样的：

1. 打开手机或者电脑上的浏览器，搜 “中国人民银行征信中心”，记得点那个带 “官网” 标志的链接，别点到乱七八糟的广告里去，不然可能泄露信息。
2. 进了官网，找 “互联网个人信用信息服务平台”，点进去。第一次用的话，得先注册账号，填自己的姓名、身份证号、手机号，设置个登录密码，还得绑定一张自己名下的银行卡来验证身份，这步是为了安全，别怕麻烦。
3. 注册好登录后，点 “申请信用信息”，然后勾选 “个人信用报告”，选好之后提交申请。
4. 提交完别急，一般得等 12 到 24 小时，手机会收到一条带验证码的短信，这个验证码很重要，得记下来。
5. 再回到征信中心官网，输入收到的验证码，就能看到自己的征信报告了。报告里有个 “逾期及违约信息概要”，要是这里有记录，就得仔细看看逾期的时间和金额了。

► 线下查征信报告，步骤是这样的：

1. 带上自己的身份证原件，去当地的中国人民银行网点，有些商业银行也能查，比如工行、建行的部分网点，去之前最好打个电话问问，免得白跑一趟。
2. 到了网点，一般都有自助查询机，把身份证插进去，按提示刷个脸，输一下自己的手机号。
3. 等个一两分钟，机器就会打印出你的征信报告，拿着报告翻到 “逾期记录” 那部分，就能知道有没有问题了。要是不会用自助机，找柜台的工作人员帮忙也行，他们会指导你弄。

Q：除了查征信报告，还有别的方法能查吗？
A：可以给你办信用卡的银行打电话。比如你有张招行的信用卡，就打招行的客服电话，打通后告诉客服你的身份证号，说想查查这张卡有没有严重逾期，会不会影响办业务。不过这方法只能查这一家银行的情况，不如征信报告全面，适合只担心某一张卡的朋友。
Q：用手机银行 APP 能查到吗？
A：有些银行的手机 APP 里也能查部分信用信息，比如你打开自己常用的银行 APP，在 “信用卡” 或者 “我的” 页面里找找，可能有 “信用记录”“逾期查询” 之类的入口。不过不是所有银行都有这功能，而且就算有，也只能看到这家银行的记录，不如征信报告全，只能当个参考。
三、不同查询方式对比，看看哪种适合你？
为了让大家更清楚哪种方法适合自己，小编做了个表格，大家可以看看：

查询方式	优点	缺点	适合啥样的人
线上查征信	不用出门，在家就能查，24 小时都能弄	得等验证码，老年人可能不太会操作	平时爱用手机、电脑的人
线下查征信	当场能拿到纸质报告，有不懂的能问工作人员	得跑网点，可能要排队，周末有些网点不上班	不太会用线上操作的人
银行客服电话	能直接问具体某张卡的情况，快	只能查这一家银行的，信息不全	只担心某一张信用卡的人
银行 APP 查询	打开手机就能看，不用等	不是所有银行都有，信息不全	经常用银行 APP 的人

四、要是查到有问题，会有啥影响？该咋处理？
Q：要是征信报告里有逾期记录，会影响我多久啊？
A：一般来说，逾期记录会在征信报告上保留 5 年，从你把欠款还清那天开始算。这 5 年里，你想办新的信用卡、贷款买房买车，银行可能会直接拒掉，就算批了，额度可能也很低，利息还高。所以啊，尽量别逾期，逾期了也得赶紧还。
Q：要是发现征信报告里的记录不对，比如我明明还了钱，却显示逾期，该咋办？
A：别慌，先找找自己的还款凭证，比如银行转账记录、信用卡账单截图啥的，保存好。然后赶紧联系发卡银行，跟他们说清楚情况，让他们核实。要是银行核实后发现确实是他们搞错了，会帮你修改记录的；要是银行拖着不处理，你也可以向中国人民银行征信中心提异议申请，填张申请表，附上你的证据，他们会在 20 天内给你答复。
Q：要是真有逾期记录，还能补救吗？
A：能补救！首先，不管欠多少，赶紧把欠的钱和产生的利息都还上，别再拖了，拖得越久影响越坏。然后，接下来的日子里，好好用信用卡，按时还款，别再逾期，慢慢积累好的记录。虽然之前的逾期记录还在，但新的好记录多了，银行可能会觉得你现在信用变好了，时间长了，办业务就容易些了。
五、查的时候有哪些坑要避开？不注意的话可能白忙活！
Q：查征信报告，查多了会不会影响信用啊？
A：自己查的话，多少次都没事，不影响信用。但要是银行或者贷款公司这些机构查你的征信，次数多了就不好了。他们会觉得你是不是急着用钱，到处申请贷款，可能会怀疑你还款能力，办业务时就容易被拒。所以啊，别随便点那些贷款 APP 上的 “查额度” 按钮，很多时候点了就算机构查询了。
Q：网上有人说 “花几十块就能查黑名单，还能帮忙消除记录”，这能信吗？
A：千万别信！这些基本都是骗子。征信记录是中国人民银行管的，哪能随便花钱消除？就算真有逾期记录，也得按正规流程来，要么等 5 年自动消除，要么申请异议修改，根本没有捷径。你要是给了钱，最后很可能钱没了，问题也没解决，得不偿失。
六、小编个人的一点看法
其实所谓的 “信用卡黑名单”，更多是大家的一种说法，官方并没有明确的名单。但信用这东西是真的重要，平时用信用卡的时候，最好设置个还款提醒，比如手机闹钟，别忘了还钱。就算不小心逾期了，也别慌，赶紧还上，然后保持好的用卡习惯。
小编建议，大家每年至少查一次征信报告，一方面能及时发现有没有错误记录，另一方面也能提醒自己注意信用。查的时候尽量通过官方渠道，别信那些第三方平台，安全第一。
希望今天说的这些技巧，能帮到有需要的朋友。要是还有啥不懂的，也可以在评论区问，小编看到了会尽量回复的。