“听说少儿平安福不能买，是真的吗？” 前阵子带娃去打疫苗，碰到好几个宝妈都在聊这个，一脸纠结。我家娃刚出生那阵，也为买保险这事愁得睡不着，当时就听说过这话，还特意研究了大半个月，今天就把我的真实体验和打听来的情况说说，给还在犯愁的爸妈们做个参考，一起往下看吧！

一、先说说我为啥当初会考虑少儿平安福

那会儿娃刚满月，身边朋友就催着说 “赶紧给娃买份保险”。我和老公都是小白，听人说平安是大公司，靠谱，就留意起了少儿平安福。销售介绍的时候，说它保重疾、轻症，还有身故保障，附加险也多，听着特全面。心想大公司的产品，应该差不了，当时就有点心动，差点当场下单。
现在回头看，当时确实有点冲动，只听了好的一面，没去深究大家说 “不能买” 的原因。这大概也是很多家长的通病吧，一听到 “全面”“大公司” 就容易上头。

二、“说少儿平安福不能买”，这些声音到底从哪来？

后来我在宝妈群里问了问，好多人都说 “别买，坑”。细问之下，发现大家的说法集中在这几点：

1. 价格太高，压力大
   有个宝妈说，她家买的少儿平安福，50 万保额分 20 年交，每年要 6000 多。“我闺蜜给娃买的另一个牌子，同样保额每年才 3000 出头，保障还差不多。” 她叹气说，“现在娃的奶粉、尿不湿都是钱，每年多花这 3000，感觉手头紧了不少。”
   我自己后来算了笔账，也发现确实不便宜。给大家列个表格，看看同样条件下的保费对比，就更清楚了：
   

   产品	保额	缴费年限	每年保费（0 岁男宝）	保障内容（基础）
   少儿平安福	50 万	20 年	约 6200 元	120 种重疾 + 20 种轻症 + 身故
   某少儿重疾险	50 万	20 年	约 3500 元	110 种重疾 + 30 种轻症 + 身故
   这么一看，价格差距确实挺明显。

   
   
2. 轻症赔付有点 “抠”
   群里有个爸爸说，他同事家娃去年得了轻症，买的不是平安福，50 万保额赔了 15 万；而另一个买了少儿平安福的，同样保额只赔了 10 万。“都是轻症，凭啥差 5 万？” 他挺不解。
   我后来查了下，少儿平安福的轻症赔付比例是 20%，好多同类产品能到 30%。虽说轻症没重疾严重，但治疗也得花钱，能多赔点总是好的，对吧？
   
3. 捆绑销售让人不舒服
   我当时差点买的时候，销售说寿险是必选的，不能单独买重疾。可给小孩买寿险，意义不大啊。后来才知道，好多产品的寿险是可选的，不想买就不花钱，这样保费能省不少。这一点，确实让不少家长觉得 “不实在”。
   

三、真的完全不能买吗？我身边也有不同声音

不过，也不是所有人都吐槽。我表姐家买的就是少儿平安福，她说 “还行啊，去年娃住了次院，附加的医疗险报了不少，理赔也挺顺利”。
为啥会有两种声音？后来我想明白了，可能跟家庭情况有关。表姐家条件好些，每年 6000 多的保费不影响生活，她更看重平安的线下网点多，有问题能直接找到人。而那些觉得 “不能买” 的，大多是预算有限，觉得性价比不高。
那说它 “不能买”，是绝对的吗？我觉得未必。或许暗示它存在一些不足，但要说完全不能买，也有点太绝对了。

四、买过的人给的 3 个实在建议，买前一定要看

1. 别光听销售说，自己翻条款
   我当时就是拿着条款一条条问的，比如 “轻症具体保哪些？”“赔付几次？”“豁免是自带的还是要加钱？” 问得越细，心里越有数。有个宝妈就说，她当初没看条款，后来才发现有些病不保，悔得不行。
   
2. 算好预算，别打肿脸充胖子
   保险是为了添保障，不是添负担。如果每年保费占了家庭开支的一大部分，就得慎重了。我家最后选的是另一个性价比高点的，每年省下来的钱，给娃报了早教班，感觉更值。
   
3. 先弄清楚自己要啥
   是只想保重疾，还是想连医疗、意外一起保？如果只是要重疾保障，没必要买捆绑一堆责任的，单独买重疾险可能更划算。不过具体某些附加险的理赔范围，我也不太确定，可能得找更专业的人问问。
   

五、最后说句心里话

“说少儿平安福不能买”，这话有点太绝对了。它确实有缺点，比如贵、轻症赔付低，但对预算足、认大品牌的家庭来说，也不是不行。
买保险就像买鞋，别人说不好穿，可能只是不适合他的脚。关键是你得知道自己家娃需要啥，自家钱包能承受多少。多对比、多打听，别轻信一句话，也别盲目跟风。
希望我这些絮絮叨叨的分享，能帮到正在纠结的你。给娃选对保险，心里踏实，带娃也更有劲儿，不是吗？