半夜孩子突然发烧，医院缴费处等着交钱；或者手机摔碎了，第二天还要用，急着买新的。这时候打开手机，360 借条和蚂蚁借呗都在那儿，点哪个才能最快拿到钱？手续费会不会让本就紧张的钱包更瘪？我们在使用这些平台时，急用钱的那一刻，每分每秒都耽误不起。小编这就从到账速度、手续费这些关键地方对比对比，看完你就知道该选哪个了，一起往下看吧！
一、到账速度大比拼：谁能 “秒到” 救急？
急用钱的时候，到账速度就是生命线。这俩平台到底多快？小编整理了个表格，大家可以看看：

借款金额	申请时间	360 借条到账时间	蚂蚁借呗到账时间	特殊情况说明
1000 元	工作日 9:00-18:00	30 分钟内	5 分钟内	借呗多数时候秒到
5000 元	周末 10:00	1 小时内	10 分钟内	360 借条周末略慢
20000 元	凌晨 2:00	2-4 小时	30 分钟内	大额借款凌晨到账都变慢

1. 为什么借呗到账普遍更快？
   借呗和支付宝绑得紧，资金通道更顺畅，尤其是小额借款，系统自动审核完就直接从支付宝划到银行卡，中间环节少。360 借条呢，得通过第三方银行转账，银行系统有时候忙，就会慢一点。
   
2. 急用钱的时候，选哪个时间段申请最靠谱？
   白天 9 点到下午 5 点之间最好。这时候银行和平台系统都在正常工作，借呗基本 10 分钟内到，360 借条也能在半小时左右到。要是凌晨两三点申请，哪怕借呗，也可能因为银行清算延迟，得等一两个小时。
   
3. 要是到账慢了，该怎么办呢？
   先看看 APP 里的 “借款进度”，借呗会显示 “处理中” 或 “已到账”，360 借条会提示 “银行处理中”。如果超过 2 小时没到，借呗可以打 95188 问问，360 借条在 APP 里找在线客服，一般都会很快回复。小编有次凌晨借 360 借条，等了 3 小时，客服说银行系统维护，早上 7 点就到了，也不算耽误事。
   

二、手续费细算账：急用钱别被 “隐性收费” 坑了
急用钱的时候，光快还不行，手续费太高，等于白忙活。小编把俩平台的手续费列了个表，一目了然：

费用类型	360 借条	蚂蚁借呗
申请手续费	无	无
提现手续费	无，直接到绑定银行卡	无，支付宝余额转银行卡可能收费（但借款直接到卡不收费）
提前还款手续费	无，按实际使用天数算利息	无，利息计算方式和 360 借条一样
逾期手续费	日利率的 1.3 倍 + 逾期天数	日利率的 1.5 倍 + 逾期天数
其他杂费	偶尔有 “借款保障服务”（自愿购买，10 元 / 笔左右）	无任何附加费用

1. 这些手续费，真的不会偷偷多收吗？
   借呗可以放心，从头到尾就只有利息，没有其他乱七八糟的费用。360 借条呢，申请的时候会跳出 “借款保障服务” 的勾选框，不勾就不会收，小编建议别勾，急用钱的时候，能省一点是一点。
   
2. 同样借 1 万块用 7 天，手续费差多少？
   假设 360 借条日利率 0.05%，逾期手续费就是 0.05%×1.3=0.065%/ 天；借呗日利率 0.03%，逾期手续费 0.03%×1.5=0.045%/ 天。
   按时还的话：360 借条利息 35 元，借呗 21 元，差 14 元。
   要是逾期 1 天：360 借条利息 35+6.5=41.5 元，借呗 21+4.5=25.5 元，差 16 元。
   这么看，借呗的手续费确实更低些。
   
3. 急用钱时，怎么避免多花手续费？
   借的时候看清楚还款日期，设置自动还款，这样就可以避免逾期。360 借条要手动打开自动还款，在 “我的账单” 里设置；借呗在支付宝里点 “自动还款”，选银行卡就行，很方便。
   

三、急用钱时，还有哪些细节能帮上忙？

1. 操作步骤简单吗？会不会耽误时间？
   借呗步骤少：打开支付宝→点 “我的”→找到 “借呗”→输入金额→选期限→确认，全程 1 分钟搞定。
   360 借条稍复杂：打开 APP→登录→点 “借钱”→填金额→上传身份证照片（首次申请）→绑银行卡→确认，首次用得 3 分钟左右，第二次就快了。
   
2. 额度不够怎么办？能快速提额吗？
   借呗提额快：急用钱时，在借呗页面点 “提额”，补充公积金、社保信息，系统可能当场提额（小编试过，填了公积金，额度涨了 5000）。
   360 借条提额稍慢：得在 “我的额度” 里点 “立即提额”，绑信用卡或工资卡，一般要等 24 小时审核。
   
3. 万一借了之后，钱到账了又不需要了，能马上还吗？
   可以的。借呗还款：在 “我的账单” 里点 “提前还款”，输入金额就行，马上到账。360 借条也是一样的操作，还完之后额度立刻恢复，不影响下次用。
   

四、不同急用钱场景，该怎么选？

1. 超紧急（1 小时内必须到账）：
   选蚂蚁借呗。尤其是金额在 5 万以内的，白天申请基本 10 分钟内到，就算半夜，也比 360 借条快得多。小编有次凌晨 2 点借 2 万块，借呗 20 分钟到账，360 借条显示要等 4 小时，果断选了借呗。
   
2. 手头紧，怕手续费多：
   还是借呗。没有附加费用，逾期手续费也比 360 借条低，适合想省点钱的朋友。
   
3. 支付宝没额度，只能用 360 借条：
   那就选 360 借条，记得申请时别勾 “借款保障服务”，能省一点是一点。到账慢的话，提前半小时申请，别卡着点。
   

小编觉得，急用钱的时候，蚂蚁借呗在到账速度和手续费上更占优势，尤其是超紧急的情况，选它准没错。但要是借呗额度不够，360 借条也是个靠谱的备选，只要避开那些附加服务，也能帮上忙。不管选哪个，借完之后记得按时还，不然手续费高了，还影响下次借钱。希望这些对比，能帮你在急用钱的时候少点慌张，快点解决问题！