买百万医疗险时，你是不是总在纠结：这款产品保障够不够全？续保能不能稳？保费会不会越交越贵？尤其是平安 e 生保，身边推荐的人不少，但它到底值不值得入手？那些容易被忽略的优缺点，投保前不弄明白，很可能踩坑。今天小编就来把它的优缺点扒透，看完再决定也不迟，一起往下看吧！
一、平安 e 生保的这些优点，确实让人动心
咱们先从好的地方说起，一款产品能被很多人选择，肯定有它的过人之处。

1. 保障范围够广，日常就医基本能覆盖
   平安 e 生保的保障，能照顾到咱们看病的不少场景。住院产生的费用，像手术费、药品费、检查费，都在报销范围内；特殊门诊也没落下，比如癌症放化疗、肾透析、器官移植后的抗排异治疗，这些花钱多的治疗，它都能管。
   咱们在使用的时候会发现，连住院前后的门急诊费用也能报，一般是住院前 30 天和住院后 30 天，零散花费不用自己扛，这点挺贴心的。
   
2. 续保条件让人踏实，尤其保证续保版
   买医疗险，最怕的就是 “今年能保，明年续不上”。平安 e 生保的部分版本，比如保证续保 20 年的那款，就解决了这个心病。只要你投保了，这 20 年里，就算产品停售了、你理赔过，保险公司也得让你续。对担心未来身体变差、买不到保险的朋友来说，这太重要了。
   
3. 保费不算高，普通人能承担
   30 岁左右的年轻人，一年保费也就几百块，一顿聚餐的钱，就能换个几百万的保额，性价比挺高。就算到了 50 岁，一年几千块也能拿下，大多数家庭都能接受，不会有太大压力。
   
4. 增值服务实用，关键时刻能帮上忙
   除了报销，它还有些附加服务挺实在。比如就医绿通，能帮忙预约专家号、安排住院，看病难的问题能缓解不少；还有住院垫付，万一住院钱不够，保险公司先垫上，不用四处借钱应急，这样的话，心里能踏实很多。
   

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二、这些缺点，投保前可得看仔细
当然了，没有完美的产品，平安 e 生保也有些地方，可能让你犹豫。

1. 1 万免赔额，小额花费报不了
   这是很多人吐槽的点。平安 e 生保每年有 1 万免赔额，意思是看病花的钱，得自己先掏 1 万，超过的部分才给报。要是只是小感冒住院，花了几千块，那就只能自己承担了。经常有小病痛的朋友，可能会觉得不划算。
   
2. 报销范围有局限，不是啥都能报
   虽然保障广，但报销不是没边界。进口药里，只有社保目录内的才能报；像质子重离子治疗，部分版本就不报，真要是需要这种治疗，就得自己想办法了。咱们投保前，一定要把报销范围弄清楚，免得理赔时失望。
   
3. 健康告知较严，小毛病可能买不了
   买的时候，健康告知这关不好过。问得挺细，比如高血压、糖尿病，哪怕只是轻度的，可能都不符合条件。有朋友就因为几年前查出个甲状腺结节，投保就被拒了，挺可惜的。这种时候，建议试试智能核保，如实告知，看能不能通过。
   
4. 保额有分项限制，不是无限报
   虽然总保额几百万，但有些项目有上限。比如住院前后门急诊，有的版本只报 30 天内的，超过就不管；门诊手术报销，可能也有几万的限额。真遇到大额的，可能就不够用了，这点得留意。
   

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三、优缺点对比表，一目了然

项目	优点	缺点
保障范围	含住院、特殊门诊、住院前后门急诊等	进口药限社保内，部分治疗（如质子重离子）不报
续保条件	部分版本保证续保 20 年，停售也能续	非保证续保版，理赔后可能无法续保
保费	年轻人年缴几百元，性价比高	50 岁后保费涨幅明显，年缴可能过万
免赔额	1 万免赔额过滤小额理赔，降低保费	小额医疗费用需自付，适合大病保障
健康告知	严格核保减少骗保，维持产品稳定性	轻微健康问题可能被拒保
增值服务	含就医绿通、住院垫付，实用性强	部分服务仅限高端版本，普通版没有

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四、这些核心问题，咱们得聊透
问：有社保了，还需要买平安 e 生保吗？
答：需要的。社保报销有上限，很多进口药、靶向药不在报销范围内。平安 e 生保能报社保报不了的部分，两者搭配，看病几乎不用自己掏钱（除了免赔额），经济压力能小很多。
问：健康有小问题，比如轻度脂肪肝，能买吗？
答：得看情况。轻度脂肪肝如果没有其他异常，可能可以走智能核保，如实告知后，保险公司会告诉你能不能买、有没有免责。要是情况严重点，可能就买不了了，这时候可以看看其他健康告知宽松的产品。
问：保证续保 20 年，是说 20 年内一定能续上吗？
答：是的。只要你按时交保费，没骗保，这 20 年里，不管产品停售、你理赔过还是身体变差，保险公司都得让你续。但 20 年到期后，就不能保证了，得重新审核。
问：理赔流程麻烦吗？需要自己跑网点吗？
答：不麻烦，线上就能办。在平安金管家 APP 上上传病历、发票、费用清单这些资料，审核通过后，钱一般 3-5 天到账。不用跑网点，挺方便的。不过资料得齐全，少一样都得补，会耽误时间。

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五、小编的一点建议
综合来看，平安 e 生保在百万医疗险里，算性价比不错的。尤其适合这几类人：年轻人，身体好、预算有限，想给未来加层保障；担心产品停售，想要长期稳定续保的人，选保证续保 20 年的版本准没错。
但要是你经常生病住院，一年到头花几千块看病，那 1 万免赔额就不太划算，不如选免赔额低的医疗险。还有，投保前一定要仔细看条款，特别是免责部分，哪些不报、报多少，都得弄明白，别嫌麻烦。
保险这东西，没有最好的，只有最合适的。希望这篇攻略能帮到你，选到最适合自己的那款，心里踏实比啥都强。