孩子刚上小学，你是不是就开始盘算，得给他存点教育金了？从小学到大学，学费、补习班、兴趣班，哪一样不要钱。小编身边好多家长，都想着买份教育金保险，觉得既能强制储蓄，到期还能领钱，听着挺靠谱。但上周有位妈妈跟我说，她前年买的教育金保险，销售说 “每年交 2 万，交 10 年，孩子 18 岁能领 30 万”，结果她最近一算，合同里写的保证收益，满打满算也就 22 万，这差得也太多了，这是不是被骗了？
其实啊，教育金保险本身是好东西，但架不住有些销售耍花样。今天小编就跟大家聊聊，教育金保险里常见的骗局有哪些，还有 3 个识别技巧，赶紧存好，别让孩子的教育金打了水漂，一起往下看吧！

一、先搞明白：教育金保险的骗局，都藏在哪些地方？

可能有朋友会问，教育金保险不就是存钱领钱吗？怎么还会有骗局？
还真有。教育金保险是保险公司卖的正规产品，但有些销售为了多赚钱，会故意把 “坑” 藏起来，只说好听的。就像你去买水果，摊主说 “这苹果甜得很，不甜不要钱”，结果你买回家，一半是酸的，这就是被骗了，道理差不多。
常见的骗局主要有这几种：

1. 夸大收益，把 “预期” 说成 “保证”。销售拿着收益演示表说 “你看，交 10 万，20 年后最少能领 40 万”，但表格角落写着 “演示收益不代表实际收益”，合同里的 “保证收益” 只有 25 万，他根本不提。
2. 隐瞒退保损失，说 “不想交了随时退”。你交了 3 年，每年 2 万，想退的时候才发现，合同里的现金价值表写着 “第 3 年退保只能拿 3 万”，亏了 3 万，这时候找销售，他说 “你当时咋不看合同呢”。
3. 捆绑销售，不买重疾险就不让买教育金。“我们这教育金保险，得搭配重疾险才能买，不然买不了”，结果重疾险每年要交 5 千，你本来只想存教育金，硬生生多花了钱。

二、一张表看懂：正规教育金保险 vs 骗局产品，差别在哪？

小编特意做了张表，对比下正规的和有骗局的教育金保险，大家一看就明白了：

对比项	正规教育金保险	骗局产品
收益说明	明确说 “保证收益 XX 元”，写进合同	只说 “预期收益高”，合同里找不到保证金额
退保说明	销售主动算现金价值，说 “第 X 年退保能拿 XX 元”	不提退保损失，被问了就含糊说 “能退大部分”
销售方式	只推纯教育金，不强制搭售其他产品	必须买重疾险、医疗险才能买教育金
条款清晰度	关键条款标红，销售主动解释	条款密密麻麻，销售说 “你签字就行，不用看”

看了这表，是不是清楚多了？咱买的时候，就照着正规的标准去挑，准没错。

三、3 个识别技巧，赶紧存好！教你避开所有坑

知道了骗局藏在哪，那怎么识别呢？小编这就把内行人总结的 3 个技巧告诉你，记好了，下次买就用得上。

技巧 1：只认 “合同里写的保证收益”，预期收益全当耳旁风

可能有人会问，预期收益就一点用没有吗？
还真没啥用。预期收益是保险公司根据市场情况猜的，今年市场好可能高，明年差可能低，能不能拿到全看运气。但保证收益不一样，是写在合同里的，保险公司必须给，少一分都不行。
举个例子，销售说 “这产品好，保证收益 + 预期收益，20 年后能领 30 万”，你就翻合同找 “保证收益” 这栏，假设写着 “保证领取 20 万”，那你就只按 20 万算，多出来的 10 万别抱希望，这样就不会失望。
做法很简单：让销售在合同里圈出 “保证收益” 的金额，拍下来存手机里，他要是圈不出来，转身就走。

技巧 2：当场算 “退保现金价值”，写在纸上签字

有人会说，我买了就打算一直交，不用算退保的钱吧？
可谁也说不准以后会不会有急用啊。万一中间家里有事，需要用钱，想退保却发现亏太多，多心疼。所以不管你打不打算退，都得算清楚。
怎么算呢？让销售翻到合同里的 “现金价值表”，找到你打算交的年限，比如交 10 年，就问 “第 5 年退保能拿多少？第 10 年呢？”，让他算出来，写在纸上，签上他的名字和日期。
小编见过有家长这么做，后来真要退保，拿着那张纸找保险公司，顺利多拿了 2 万块，所以这步千万别省。

技巧 3：只买 “纯教育金保险”，搭售的一概不碰

要是销售说 “我们这教育金，必须搭重疾险才能买”，该怎么办呢？
直接拒绝！现在很多大公司都有纯教育金保险，不用搭任何其他产品。那些非要搭售的，要么是教育金本身不赚钱，靠搭售的产品赚你的钱；要么是搭售的产品性价比低，卖不出去才捆绑。
你就说 “我只需要教育金保险，其他的暂时不需要，要是没有纯的，我就去别家看看”，一般这时候，销售就会改口说 “也可以单独买” 了。

四、买的时候遇到这些情况，赶紧停手！

可能有朋友会问，除了这 3 个技巧，还有没有其他要注意的？
有的，要是遇到下面这些情况，不管销售说得多好，都别买：

• 他说 “这产品明天就停售了，今天不买就没了”。教育金保险又不是限量款，哪有那么多 “停售”，这是逼你赶紧签字呢。
• 拿 “别人家孩子都买了” 来劝你。每个家庭情况不一样，别人适合的，你不一定适合，别被这话绑架。
• 合同里有 “分红不确定”“万能账户结算利率不保证”，但销售说 “肯定会有的”。不确定就是可能没有，别信口头保证。

五、最后说几句心里话

小编觉得，买教育金保险，核心是为了给孩子存一笔确定的钱，让他上学的时候能用上。所以咱别贪高收益，也别被花言巧语忽悠，就盯着 “保证能拿到的钱”“退保不亏太多”“不被搭售” 这几点，基本就不会踩雷。
要是拿不准，就把合同带回家，跟家里人一起看看，或者找懂保险的朋友帮忙瞧瞧，别急着签字。毕竟钱是自己的，孩子的教育金也不能马虎，希望这些技巧能帮到你，让你买到放心的教育金保险。