你是不是也有过这样的时刻？手机里的催款短信一条接一条，电话铃声一响就心惊肉跳，看着银行卡里可怜的余额，再想想那些还不清的债，感觉整个世界都灰暗了。白天强颜欢笑上班，晚上躺在床上翻来覆去睡不着，满脑子都是 “我该怎么办”。别慌，今天本人就来给大家说说，负债累累时，到底该怎么一步步走出低谷，3 个关键要点再加上心态调节，相信能让你看到出路。

关键要点一：把债务摊开了说，心里才有数

很多人负债后，就像把头埋进沙子里的鸵鸟，不敢直面债务。可你越躲，债务越像个无底洞，把你往深里拖。
为啥一定要整理债务呢？
因为只有知道自己到底欠了多少钱，欠了谁的钱，才能针对性地想办法。要是连欠多少都不清楚，那还款计划就无从谈起，只能是瞎还钱，最后可能钱花了不少，债却没少多少。
整理债务可以按这几步来：

1. 找个本子或者打开手机表格，把所有欠的钱都列出来，不管是银行的、网贷平台的，还是亲戚朋友的，一个都不能漏。
2. 每一笔债务都要写清楚债主、本金、利率、每月还款额、还款日这些信息。
3. 列完之后，算一下总共欠了多少钱，每月一共要还多少。

给大家看个简单的表格示例：

债主	本金（元）	年利率（%）	每月还款额（元）	还款日
信用卡 A	20000	18	2000	5 号
网贷 B	10000	24	1500	10 号
朋友 C	5000	0	500	20 号

有人可能会说，我欠的太多了，列出来看着就闹心，不列不行吗？
不行。列出来可能当下会闹心，但至少你知道了具体情况，能想办法应对。要是不列，那种未知的恐惧会一直跟着你，让你更难行动起来。闹心一时，总比一直闹心好，你说对吧？

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关键要点二：想方设法多赚钱，还款才有底气

光知道欠多少钱还不够，还得有实实在在的钱来还。所以，想办法增加收入是走出低谷的核心。
负债的时候，怎么才能多赚钱呢？
首先，本职工作要稳住，这是你稳定的收入来源，别因为负债心烦就影响工作，丢了工作可就更麻烦了。然后，利用业余时间搞点副业。
适合负债者做的副业有这些：

• 时间灵活的：送外卖、跑代驾，只要肯吃苦，多跑几单就能多赚钱，而且当天就能见到收益。
• 有技能的：会写东西可以接文案兼职，会设计可以做平面设计，会修东西可以帮人维修家电，把技能变成钱。
• 没技能但有力气的：可以去做搬运工、发传单、做小时工，这些活儿虽然累点，但门槛低，能快速赚到钱。

本人之前有个朋友，负债后下班后就去夜市摆地摊卖小饰品，刚开始不好意思，后来慢慢放开了，一个月也能多赚两千多块，还款压力小了不少。
有人会问，我每天上班已经很累了，根本没精力搞副业，怎么办？
累是肯定的，但想想那些债务，不逼自己一把，怎么能走出困境呢？可以先从简单的、耗时少的副业做起，比如利用碎片时间做些线上兼职，慢慢适应后再增加强度。

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关键要点三：制定合理的还款计划，让钱花在刀刃上

有了债务清单，也有了额外收入，接下来就得制定还款计划了，让每一分钱都用在还款上。
还款计划该怎么制定呢？
可以参考这两个原则：

• 优先还利率高的债务：利率高的债务，利息涨得快，先把它们还了，能少花不少冤枉钱。比如网贷利率一般比信用卡高，那就先多还网贷。
• 保证基本生活：还款重要，但也不能为了还款把自己的基本生活都丢了，不然身体垮了，啥都没了。要在保证吃穿用度的前提下，尽可能多还款。

举个例子，如果你每月收入 5000 元，基本生活开支 2000 元，那每月能用来还款的钱就是 3000 元。把这 3000 元按利率高低分配到各笔债务上，利率高的多还点，利率低的少还点，但要保证每个月都在还。
要是遇到某个月实在没钱还了，该怎么办？
别想着逾期不还，赶紧主动联系债主说明情况，申请延期还款或者分期还款。大多数债主只要你态度诚恳，都会同意的，千万别躲着不吭声。

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心态调节：别让坏情绪拖后腿

负债的日子里，心态很容易崩，焦虑、自卑、绝望这些情绪会时不时冒出来，影响你的判断和行动。所以，调节好心态也很重要。
为什么心态这么重要呢？
要是心态不好，整天愁眉苦脸，做什么事都没精神，工作可能出错，副业也坚持不下去，还款计划自然就会受阻。只有心态积极了，才能有动力去赚钱、去还款。
调节心态可以试试这些方法：

• 每天给自己一点积极的心理暗示，比如 “今天也在努力还款，我很棒”“只要坚持下去，总会还清的”。
• 找个可以倾诉的人，比如家人、朋友，把心里的烦恼说出来，别憋在心里。
• 适当放松一下，比如抽时间散散步、听听歌，让自己的心情舒缓下来。

本人当时负债的时候，也经常失眠焦虑，但后来每天晚上睡前都想想自己今天还了多少钱，离目标又近了一步，慢慢就平静下来了。
有人会说，道理我都懂，但就是控制不住坏情绪，怎么办？
别太苛责自己，有坏情绪是正常的。当坏情绪来的时候，别对抗它，承认它的存在，然后做点别的事转移注意力，比如看看搞笑视频、做做家务，等情绪平复了再继续面对问题。

最后本人想说几句

负债累累的日子确实很难熬，可能会遇到很多挫折和委屈，但请一定别放弃。按照上面说的三个关键要点，一步步去做，再加上好的心态，相信总有一天能走出低谷。
本人也是从负债的泥潭里一步步爬出来的，知道其中的艰辛，但当还清最后一笔债务的那一刻，那种轻松和喜悦是无法言说的。所以，不管现在多困难，都要相信自己，只要坚持下去，就一定能看到曙光。希望这些方法能帮到你，一起加油吧！