身边好多朋友都说，办理商业贷款时就像在迷宫里打转 —— 不知道到底要啥条件，也摸不清得有啥资质，材料递上去要么被退回来，要么等好久没动静。其实啊，这多半是因为没搞懂办理商业贷款需要什么条件和资质。今天小编就来好好说道说道，看完这篇，你心里估计就有数了。

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一、个人办商业贷款，得满足这些基本条件

个人办商业贷款，比如买房、开店啥的，银行主要看这几样。
年龄有啥说法？
一般得是 18 到 65 岁之间。为啥呢？18 岁以下还没成年，签合同都不算数；65 岁以上呢，银行怕还款能力跟不上，毕竟年纪大了，收入可能不稳定。不过也有例外，有些银行对快到 65 岁但退休金高的人，可能会松点，但这种情况不多见。
征信得咋样？
征信肯定得没啥大问题。要是有严重逾期，比如欠了钱好几个月不还，或者被列入失信名单，那基本就别想了。轻微逾期呢？比如忘了还信用卡，过几天补上了，可能影响不大，但也说不准，得看银行严不严。银行查征信，说白了就是想知道你是不是靠谱，会不会按时还钱。
收入够不够？
这是硬指标。银行得确保你每个月能还上钱，所以会看你的工资流水。一般要求月收入得是每月还款额的 2 倍以上。比如你每个月要还 4000 块，那月收入至少得 8000 块才行。要是收入差点咋办？可以找个家人当共同还款人，两人收入加起来够数也行。

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二、企业办商业贷款，资质要求更细

企业办商业贷款，比个人要复杂些，毕竟涉及到公司经营。
经营时间够不够长？
银行一般要求企业得经营 1 到 2 年。刚成立的公司，业务还没稳定，银行不敢随便贷。比如一家刚开半年的小公司，就算订单不少，银行也可能犹豫。不过有些地方银行对科技类企业，可能放宽到经营满 8 个月，具体得看银行政策。
企业和法人征信都得好？
企业自己不能有欠税、违约这些记录，法人的个人征信也得过关。要是法人自己征信烂，银行可能会想：“老板都不靠谱，公司能好到哪去？” 不过话说回来，要是法人以前有过轻微逾期但早就结清，有些银行可能会通融。
财务状况得说得过去吧？
得有盈利，负债不能太高。要是公司一直亏，还欠了一屁股债，银行肯定不敢贷。但新兴行业的企业，比如做软件开发的，前几年可能不盈利，但有稳定的订单，银行可能会看未来潜力，不过审核会更严。

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三、不管个人还是企业，这些材料不能少

材料要是不齐，银行根本不受理，所以得提前准备好。
个人要带啥？

• 身份证、户口本，证明你是谁；
• 收入证明，比如工资流水、劳动合同，证明你有钱还；
• 要是有房子、车子，带上相关证明，能帮你提高额度；
• 贷款用途证明，比如买房得有购房合同，开店得有租赁合同。

企业要带啥？

• 营业执照，得在有效期内，没被列入经营异常；
• 财务报表，最近 1 到 3 年的，最好经过审计，银行更信；
• 纳税证明，证明公司正常经营，没偷税漏税；
• 法人身份证、征信报告，有些银行还要股东决议，证明大家都同意贷款。

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四、个人和企业办理条件，一张表对比更清楚

办理类型	核心条件	重点看啥	材料亮点
个人	18-65 岁，征信无严重问题	月收入≥还款额 2 倍	资产证明能加分
企业	经营 1-2 年，法人征信好	有盈利，负债合理	纳税记录全很重要

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五、不符合条件的话，还有办法吗？

要是有些条件差一点，也不是完全没机会，试试这些招。
收入不够咋办？
可以缩短贷款时间，比如本来想贷 10 年，改成 5 年，每月还款少了，对收入要求就低了。或者找个共同还款人，两人收入加起来够数就行，不过共同还款人也得征信好。
经营时间不够咋办？
试试找担保公司帮忙，虽然要花点钱，但能提高通过率。或者用个人名义贷款，再把钱用到公司，不过额度可能会低些。

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六、银行审批时，还会看啥？

除了这些条件，银行还会看贷款用途。要是你说贷款用来炒股、赌博，肯定被拒；用来扩大生产、进货，就容易过。还有当前经济形势，比如经济不好的时候，银行可能会收紧贷款，要求更严。
有人说，只要条件都符合，就一定能批下来？那可不一定。银行审批时，可能还会看你的行业前景，比如有些产能过剩的行业，就算条件够，银行也可能犹豫。这或许暗示，办理商业贷款不只是满足表面条件，还得看大环境。
不过具体不同银行对 “稳定收入” 的界定标准，比如自由职业者的收入到底算不算稳定，小编也说不太准，可能得你自己去银行问清楚。

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最后，小编想说说自己的看法。办理商业贷款，千万别临时抱佛脚，提前半年就该准备 —— 养好征信，整理好材料，多跑几家银行问问。每个银行要求不一样，对比之后再选最适合的。就算一次没批下来也别慌，问问银行差在哪，改了之后再申请。记住，准备得越充分，审批就越顺利。希望这些能帮到你！