手里攒了几千块闲钱，看着别人理财能赚点零花钱，自己也想试试？可打开手机银行、理财 APP，全是 “年化收益率”“净值型”“指数基金” 这些词，头都大了。不知道该先学啥，也怕一出手就踩坑，钱没赚到还亏了本？其实啊，零基础学理财真不用怕，掌握 3 个步骤，小白也能轻松入门，今天小编就给大家好好讲讲，一起往下看吧！

3 步核心逻辑：先保本，再试水，后进阶

为啥要按这 3 步来？
因为零基础的朋友，对风险、收益这些基本概念都不懂，一上来就买股票、买高风险基金，十有八九要亏。先保住本金，再用小钱试试水，最后慢慢学复杂的，这样既安全，又能一步步积累经验，不容易被吓跑。

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第一步：搞懂自己的钱 —— 先算清 “能投多少”，别乱花

怎么才算 “搞懂自己的钱”？
就是先弄明白，自己手里有多少钱是 “闲钱”—— 也就是未来 3 到 6 个月内，肯定用不上的钱。比如每个月工资 5000，房租 1500，吃饭 1000，其他开销 500，那每月能攒 2000，攒 3 个月就有 6000，这 6000 就是闲钱，能拿来理财。
为什么一定要用闲钱？
要是把下个月的房租、吃饭钱投进去，万一产品没到期取不出来，或者取出来要扣手续费，那不就耽误事了？小编见过有人把生活费买了定期理财，结果生病要花钱，取出来亏了手续费，太不值了。
具体怎么算？给大家列个简单的方法：

1. 算出每月固定收入：工资、兼职收入这些，加起来是多少；
2. 算出每月必要开销：房租、房贷、吃饭、水电费，这些不能省的；
3. 每月能攒的钱 = 收入 - 必要开销；
4. 闲钱总额 = 每月能攒的钱 ×3（至少攒 3 个月的）。

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第二步：选对入门工具 —— 从 “低风险” 开始试，别碰复杂的

零基础该选啥工具？
先从这 3 种里挑，简单、安全，适合小白：

工具类型	风险程度	收益情况	灵活性
货币基金	很低	年化 2%-3%	随取随用，比如余额宝
定期存款	几乎无风险	年化 2%-4%	到期才能取，提前取利息低
国债	几乎无风险	年化 2.5%-3.5%	有固定期限，到期还本付息

为什么不推荐一开始就买股票、股票基金？
那些东西风险太高，价格忽涨忽跌，零基础的朋友根本看不懂，很容易买在高点，一跌就慌，然后亏本卖掉。小编有个朋友，刚学理财就买股票基金，结果亏了 20%，直接不敢碰理财了，多可惜。
怎么买这些低风险工具？
打开手机银行 APP，搜 “货币基金”“定期存款”，跟着提示操作就行，步骤很简单，填金额、确认，一两分钟就搞定。支付宝、微信理财通里也有货币基金，点进去 “买入”，输入钱数，这样就可以了。

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第三步：小步试错 —— 用 “小钱” 练手，别一下子投太多

第一次投多少合适？
500 块就行。别觉得少，主要是练手，熟悉操作流程，看看收益是怎么来的。比如投 500 到货币基金，每天能赚几分、几毛钱，虽然少，但能直观看到 “钱生钱”，心里有底。
投了之后要做啥？
记个小笔记，写下这些：

• 买的啥工具，什么时候买的，投了多少钱；
• 每天看看收益，记下来 “今天赚了 0.05 元”；
• 要是跌了（比如债券基金偶尔会跌一点），也记下来 “今天亏了 0.1 元”，想想自己能不能接受。

为什么要记笔记？
因为这样能帮你发现规律，比如货币基金周末也有收益，定期存款到期才有收益。下次再买，就知道该怎么选了。小编刚开始理财时，就记了一个月笔记，后来选产品就顺多了。

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这些坑千万别踩！踩了容易白忙活

1. 别信 “高收益、零风险” 的宣传
   哪有这种好事？收益高的，风险肯定大，说 “零风险” 的，不是骗你就是套路，比如有些 P2P，以前很多人被骗，血本无归。
2. 别频繁换产品
   今天买这个，明天换那个，手续费都扣不少，还赚不到钱。货币基金、定期存款这些，买了就放着，别老动。
3. 别借钱理财
   不管别人说啥 “稳赚不赔”，都别借钱投，万一亏了，还不上钱，麻烦就大了。

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小编的一点心得

零基础学理财，最关键的不是赚多少钱，是先建立信心。按这 3 步来，先算清闲钱，再选低风险工具，用小钱试错，慢慢就会发现，理财没那么难。
小编刚开始学的时候，也怕这怕那，第一次投 500 块到货币基金，天天盯着看，后来慢慢熟悉了，才敢多投点。现在每个月能赚几十块零花钱，够买杯奶茶，挺开心的。
希望大家别着急，一步一步来，先保证不亏，再慢慢学进阶的。毕竟，理财是一辈子的事，刚开始慢一点，没关系的。