刚发的工资，顺手就转到余额宝里了？买菜、交电费、打车，全从余额宝扣钱，觉得比银行卡方便多了，还能每天赚点零花钱似的收益？但你有没有静下心来想过，这些躺在余额宝里的钱，真的像看起来那么 “安稳” 吗？万一哪天打开支付宝，收益栏的数字突然掉了一大截；或者急着交房租，点了赎回却提示 “额度不足”，这时候该咋办？今天就跟大家掏心窝子聊聊，余额宝存钱那些藏着的风险，别等出问题了才后悔。
► 基础问题：余额宝的风险到底是啥？为啥说它不是 “保本” 的？
问：余额宝的风险，本质上到底是啥呀？
答：其实余额宝不是银行存款，它背后是货币基金。货币基金呢，主要投的是银行短期存款、短期债券这些东西。所以它的风险，就来自这些投资的东西。比如银行存款的利息降了，债券价格跌了，余额宝的收益就会跟着降；极端情况下，要是投的债券违约了，本金都可能受影响，虽然这种情况很少见，但不是没有可能。
问：为啥大家总觉得余额宝 “保本”？其实不是这样的？
答：因为前几年余额宝刚出来的时候，收益高还稳定，好多人用着用着就觉得 “这钱放进去肯定不会少”。加上它能随取随用，跟活期存款似的，就更容易让人误会。但实际上，所有基金都不保本，货币基金只是风险低，不是没风险。监管早就规定了，基金不能说 “保本保收益”，咱们可别被自己的习惯骗了。
► 场景问题：平时用余额宝，哪些时候容易踩坑？该咋避开这些坑？
问：发了工资就全转进余额宝，觉得方便又能赚收益，这样做会有啥问题不？
答：问题可能慢慢才会显出来。比如余额宝收益要是一直跌，比银行活期高不了多少，那这笔钱存着就不划算；而且万一你突然想买房、买车，需要大额用钱，余额宝每天快速赎回就 1 万块额度，剩下的钱得等第二天才能取，急用钱的时候就很麻烦。小编见过有人因为这，差点耽误了交首付。
问：想查自己买的余额宝对应基金的风险情况，该在支付宝哪里找啊？
答：打开支付宝，点进余额宝，右上角有个 “…”，点进去选 “基金详情”，里面有个 “风险提示” 板块。那里会写清楚这只基金的风险等级（一般是 R1 低风险）、投资范围、历史收益波动这些。字是小了点，但花两分钟看看，心里能有数。别嫌麻烦，这比你瞎猜强多了。
► 解决方案：要是没注意这些风险，真遇到问题了会怎样？该咋补救？
问：要是余额宝收益突然跌了好多，比预期少了一半，该咋办？
答：先别慌着把钱全转走。先去看看市场情况，是不是整个货币基金市场都在跌，还是就你这只跌了。如果是大环境的问题，过段时间可能会涨回去；要是就这只跌，那可以考虑换一只余额宝里的其他基金（余额宝能切换不同货币基金），把钱分一部分过去，别在一棵树上吊死。
问：要是没提前了解赎回规则，急用钱的时候取不出足够的钱，会耽误事儿不？
答：很可能会。比如你突然要交 5 万块住院费，余额宝里有 10 万，但快速赎回只能取 1 万，剩下的 9 万得等第二天到账，这时候就可能耽误事。所以平时最好在银行卡里留个 3-5 千备用金，别让余额宝成为你唯一的 “钱袋子”。真遇到这种情况了，也可以试试用余额宝直接付款，比如转到朋友支付宝让他转你银行卡，可能能应急。
► 基础问题：余额宝的收益波动是正常的吗？为啥有时候一天一个样？
问：余额宝的收益忽高忽低，今天 3 毛明天 2 毛，这正常吗？
答：太正常了。货币基金的收益看的是 “七日年化” 和 “万份收益”，这两个数每天都会变。比如市场上钱紧的时候，银行借钱给基金的利息高，余额宝收益就涨；市场上钱松了，银行利息降了，收益就跌。前几年余额宝收益能到 4% 以上，现在大多在 2% 左右晃悠，这都是市场变了的缘故，不是它出问题了。
问：那收益跌的时候，会不会跌得特别狠？比如一天少一半？
答：一般不会。货币基金主要投的是短期、低风险的东西，收益波动幅度很小。就算跌，一天最多也就差几分钱、几毛钱（按万份收益算）。比如你存了 1 万块，昨天赚 1 块 2，今天赚 1 块，这种波动很常见，不会突然跌到几毛钱。但要是连续跌一两个月，累积起来就不少了，得留意。
► 场景问题：不同的存钱金额，面对的风险一样吗？该咋调整存钱方式？
问：就存个几千块零花钱在余额宝，是不是就不用在意风险了？
答：风险肯定有，但影响确实小。就算收益跌了，一个月少赚的钱可能就够买瓶水；赎回额度也够你用，急用钱随时能取。但也别大意，比如你这几千块是下个月的房租，要是余额宝系统突然维护，取不出来就麻烦了。所以最好留几百块在银行卡里，以防万一。
问：要是存了十几万在余额宝，想兼顾方便和安全，该咋存？
答：别把鸡蛋放一个篮子里。可以分三部分：3 万块放余额宝，够日常开销和应急（快速赎回额度够）；5 万块买支付宝里的 “余额 +” 其他货币基金，收益可能稍高点，也能直接付款；剩下的钱存银行定期，利息更稳。这样就算余额宝出点小问题，其他钱不受影响。小编身边有人这么做，说心里踏实多了。
► 解决方案：要是已经因为余额宝的风险受了影响，该咋补救？
问：这月余额宝收益比上月少了 200 多，感觉亏了，该咋调整？
答：先看看是不是整个市场都在跌。如果是，那就别折腾，等市场回暖；如果就你这只基金跌得厉害，那就换一只。比如余额宝里有好几只货币基金，你可以把一半钱转去收益更稳的那只。另外，把短期不用的钱取出来，存银行 3 个月定期，利息可能比余额宝高，还稳定。
问：之前不知道余额宝的额度限制，急用钱时取不出，差点误事，下次该咋避免？
答：记着两个时间点：快速赎回每天限额 1 万，超过的部分要 “普通赎回”，第二天到账。所以要是知道几天后要用大额钱（比如交物业费、学费），提前两天就把需要的钱从余额宝转银行卡，不管额度够不够，先操作普通赎回。另外，把常用的支付方式绑定一张有钱的银行卡，余额宝钱不够时能自动扣银行卡的，这样就不怕取不出来了。
小编觉得，余额宝确实是个好工具，方便、灵活，适合放日常要用的钱。但它不是 “保险箱”，那些看不见的风险，就藏在你觉得 “方便” 的习惯里。咱们存钱的时候，多花几分钟了解了解规则，别一股脑全放进去，分散一点、小心一点，才能让这些钱真的为你服务，而不是给你添堵。希望这些话能帮到你，存钱更安心点。