王大姐上周在手机上填投保单，填到 “过往病史” 那栏停住了 —— 前年在社区医院查过血脂高，当时没拿药，这事儿用不用写？要是不写，保险公司能查到吗？其实啊，投保时纠结这问题的人真不少，今天就把保险公司能查到的病史记录说清楚，想投保的可得留心，这些地方都可能被查到！

一、医院的就诊记录，到底能查到多少？

问：感冒发烧去趟门诊，这种记录保险公司也会查吗？
答：一般不会特意查，但要是和理赔的病有关系，就可能被翻出来。比如理赔肺炎，那之前咳嗽去门诊的记录，说不定会被顺带看一眼。
问：几年前的住院记录，现在还能查到吗？
答：近 3-5 年的，基本都能查到。现在医院的电子系统连得紧，不管是三甲医院还是社区医院，只要住院时录了系统，保险公司拿了授权，调记录不算难。小编邻居张叔，4 年前在县医院住过院，去年投保没说，理赔时就被查到了，最后赔没赔？唉，没赔成。
不过 older 的记录，比如 10 年前的，就不好说了。大医院可能存着纸质病历，得人工翻，麻烦得很，保险公司一般不乐意费这劲；但要是近几年的，电子记录一点就出来，肯定能查到。

二、体检报告，没给保险公司也会被查？

问：单位组织的体检，报告自己都没见过，保险公司咋会知道？
答：体检中心有存档啊。不管是单位团检还是自己花钱做的，只要体检中心把报告存进电脑，保险公司授权后就能调出来。同事小李，去年体检发现甲状腺结节没说，今年理赔时，保险公司就从体检中心拿到了报告，最后没赔，这事儿她现在还后悔呢。
问：自己在家测的血压、血糖，这种记录能被查到吗？
答：查不到。这种私人记录没存到任何机构的系统里，保险公司想查也没地方找。但要是去药店测的，药店录了系统，那说不定就能查到，虽然这种情况不多见。

三、医保消费记录，比你想的更 “透明”

问：用医保卡买过降压药，这种记录会被查到吗？
答：肯定能。医保系统里的消费记录，清清楚楚记着你在哪家药店买了啥药、在哪个医院报了多少账，保险公司查这个最方便。楼下赵阿姨，用自己的医保卡给老伴买过降糖药，投保时没说，理赔时保险公司看到记录，多问了好几句，虽然最后赔了，但折腾了快一个月。
问：不用医保卡，全自费看病，是不是就查不到了？
答：想多了。自费看病，医院的就诊记录还是存在系统里，保险公司照样能查到。医保记录只是其中一部分，不是全部。

四、这些容易被忽略的记录，也可能被查

除了上面说的，还有些地方的记录，大家可能没在意，但也可能被查到：

1. 线上问诊记录：在 APP 上问医生 “头疼吃啥药”，这种聊天记录会被查吗？目前来看，大的问诊平台（比如某健康 APP）会存记录，保险公司授权后能查到；但小平台可能存不久，查起来就难些。
2. 其他保险公司的记录：之前在 A 公司投保被拒过，去 B 公司投保，B 公司能查到吗？有些公司能，行业内有个互通的信息库，但不是所有公司都加进去了，不好说。
3. 疫苗接种记录：给孩子买保险，疫苗没打全，这种记录会被查吗？一般不查，但要是买的是少儿特定险，可能会看一眼，毕竟疫苗和健康有关系。

记录类型	被查到的概率	对理赔的影响	容易查吗
近 3 年住院记录	90% 以上	大	容易
单位体检报告	80% 左右	较大	容易
医保消费记录	95% 以上	较大	很容易
线上问诊记录	30% 左右	较小	不容易
10 年前住院记录	40% 左右	较小	不容易
小诊所门诊记录	20% 以下	小	很难

五、投保时，这些事得提前弄明白

问：投保时忘了说某段病史，算故意隐瞒吗？
答：不算，但得看情况。要是真忘了，而且忘了的病和理赔的病没关系，比如忘了说 3 年前的脚气，现在理赔肺炎，一般会给赔。但要是忘了说的病和理赔有关，比如忘了说高血压，现在理赔脑溢血，那十有八九不赔。
问：投保前，自己能查到自己的病史记录吗？
答：能。去医院服务台说查就诊记录，带身份证就行；医保记录在当地医保 APP 上就能看；体检报告可以找体检中心要，一般都给。小编建议投保前自己先查查，记不清的地方多问问，省得后来麻烦。

六、查病史这事儿，保险公司有啥规矩？

问：保险公司能随便查我的记录吗？
答：不能。必须得你签了授权书才行，没授权他们没权利查。而且查出来的记录，他们得保密，不能随便告诉别人，这点还是有规矩的。
问：所有保险公司查病史的范围都一样吗？
答：不一样。大公司可能查得细点，小公司可能松点；重疾险查得严点，意外险基本不查病史。投保时可以问问业务员，他们一般会说个大概。
其实啊，保险公司查病史不是故意为难人，主要是怕有人骗保。要是大家都瞒病史骗保，最后保费就得涨，吃亏的还是老实投保的人。
小编觉得，投保时最好的办法就是如实说。有啥病就说啥病，别想着 “能瞒就瞒”，毕竟现在查记录越来越方便，瞒得了一时，瞒不了一世。真要是因为隐瞒病史没赔成，那买保险的钱不就白交了？还不如一开始老老实实说清楚，该保的总会保，不该保的也别强求，心里踏实比啥都强。