你有没有过这样的经历？手机短信里突然蹦出一条 “普惠金融，极速放款，无抵押无担保” 的消息，心里一动想试试，可又怕碰上诈骗；或者听邻居说，有人借了 “普惠金融” 的钱，结果利滚利还不清，最后家里都被骚扰了。这时候你肯定会想：普惠金融到底是不是诈骗公司啊？今天小编就把这里面的门道掰开揉碎了讲给你听，看完保证你心里亮堂。

一、基础问题：先弄明白普惠金融到底是啥

1. 普惠金融是一家具体的公司吗？

不是的哦。普惠金融其实是一种金融服务的理念，简单说就是让更多普通人能享受到金融服务。比如农民想贷款买种子，小商店老板想周转资金，这些以前可能很难从银行贷到钱的人，通过普惠金融相关的业务就能获得帮助。它不是某一家公司的名字，而是很多正规机构都在做的事。

2. 那为啥总有人说普惠金融是诈骗呢？

这就得怪那些不法分子了。他们看到 “普惠金融” 这四个字大家有点陌生，又觉得听起来挺正规，就故意冒用这个名头搞诈骗。比如打着 “普惠金融” 的旗号，先让你交手续费再放款，等你交了钱就再也联系不上；或者合同里藏着陷阱，利息高得吓人。老百姓被这些骗子坑了，就容易以为 “普惠金融” 本身就是诈骗。

正规普惠金融机构	假冒普惠金融的诈骗机构
有国家发的金融牌照，官网能查到	没牌照，说不出具体资质
利息在国家规定范围内，会提前说清楚	利息远超规定，还藏着各种费用
签合同前会详细讲清楚还款方式和风险	催着你赶紧签字，不让你细看合同

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二、场景问题：碰到这些情况，该咋判断真假？

1. 接到自称 “普惠金融” 的电话，说能给我大额贷款，该信吗？

别急着信，先做这几步：

• 问清楚对方公司的全名，然后去国家金融监督管理总局的官网查一下，输入公司名看看有没有备案。能查到的话，再接着了解；查不到的，直接挂电话。
• 对方要是说 “不用查，我们是合作机构”，或者说 “查不到也正常，我们是新成立的”，这时候就得警惕了，十有八九有问题。
• 正规机构不会一上来就催你办手续，反而会问你的收入、还款能力这些，要是对方啥都不问就说 “能贷几十万”，肯定是骗人的。

2. 网上看到 “普惠金融” 的广告，说 “身份证就能贷，当天到账”，能试吗？

最好别轻易试。你想啊，贷款哪有这么容易？正规的普惠金融业务，就算门槛低，也得核实你的基本情况，至少要确认你有还款能力。那种 “只要身份证”“秒批” 的，大多是陷阱。小编有个朋友就试过，填了身份证信息后，不仅没贷到钱，还被对方威胁说 “不交保证金就曝光你的信息”，最后报警才解决。

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三、解决方案：要是不小心碰上诈骗，该怎么办？

1. 发现自己可能被 “假普惠金融” 骗了，第一时间该做啥？

• 赶紧把聊天记录、对方发的合同、转账凭证这些都截图保存好，这些都是证据，千万别删。
• 要是已经转了钱，马上联系银行冻结转账，或者试着跟对方要回来，对方不给的话就别再纠缠，别想着再转钱 “解冻” 什么的，那只会越陷越深。
• 然后打 110 报警，或者拨打 12378 金融消费投诉热线，把情况说清楚，让警察和监管部门来处理。

2. 想通过正规渠道享受普惠金融服务，该去哪里找？

其实正规的渠道有很多，比如：

• 国有银行的普惠金融业务，像工商银行、农业银行都有针对小微企业和个人的贷款，去银行网点或者官网就能咨询。
• 正规的消费金融公司，比如招联消费金融、中银消费金融，这些公司有国家颁发的牌照，在手机应用商店里能找到它们的官方 APP。
• 一些大平台的金融服务，比如支付宝的网商贷、京东的京小贷，这些背靠大公司，监管比较严，相对靠谱。

小编建议，找的时候优先选自己听说过的机构，别去那些名字都没听过的小平台，风险太高。

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四、再说说那些被冤枉的正规普惠金融

其实很多正规的普惠金融业务帮了不少人。楼下开杂货铺的张叔，前两年疫情期间生意不好，就是靠银行的普惠金融贷款进了一批货，才撑到现在；老家的表哥，搞养殖缺资金，通过正规渠道贷了款买了饲料，现在养殖场越做越大。
这些正规机构做的事，都是实实在在帮人解决困难的。可就因为有那些骗子冒用名头，让很多人一提普惠金融就觉得是坑，不敢去了解，这真挺可惜的。

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五、说到底，普惠金融到底是不是诈骗公司？

看到这儿你肯定明白了，普惠金融不是诈骗公司，它本身是个好东西，是那些骗子坏了它的名声。就像有人用菜刀做坏事，但不能说菜刀本身是坏的一样。
咱们要做的，就是学会分辨哪些是真的在做普惠金融，哪些是披着外衣的诈骗。多花点时间核实，别被 “低息”“快速放款” 这些词冲昏头脑，遇到拿不准的就多问问身边懂行的人，或者直接去银行咨询。
小编希望大家都能擦亮眼睛，别因为害怕诈骗就错过真正能帮到自己的机会，也别因为轻信而上了当。要是你身边有人也纠结这个问题，把这篇文章转给他看看，让更多人知道真相。