王大叔今年 63 岁，前阵子感冒引发了肺炎，住院一周花了八千多。儿子想给他买份医疗险，可翻遍了手机上的保险 APP，不是显示 “年龄不符合”，就是健康告知里的条款看得人头疼。“难道 60 岁以上就买不到医疗险了？” 这是王大叔儿子最着急的问题。其实不光他，很多朋友都有类似的困惑，今天咱们就好好聊聊这个事儿，把能买的产品、该注意的地方都说明白。

一、基础问题：60 岁以上买医疗险，难在哪儿？有哪些能选的？

为啥 60 岁以上买医疗险比年轻人难？
这得从保险公司的角度说，人到了 60 岁后，身体机能下降，生病住院的概率比年轻人高很多，保险公司承担的风险也大。所以多数医疗险会把投保年龄卡在 60 岁，就算有放宽的，健康要求也会更严。不是说完全买不到，只是选择确实少了，得花点心思找。
60 岁以上能买的医疗险，主要有哪几种？
目前来看，有三类比较合适：百万医疗险（部分产品年龄放宽到 65 岁或 70 岁）、普惠型医疗险（就是各地的 “惠民保”）、防癌医疗险（专门保癌症治疗的）。这三种各有各的特点，适合不同情况的老人，咱们往下看就知道了。
为啥 60 岁以上反而更需要医疗险？
你算笔账就明白了，老人一次普通住院可能花几千，要是遇上心梗、脑梗这类大病，几万甚至十几万都有可能。社保报销后，剩下的费用对普通家庭来说压力不小。有份医疗险能报销一部分，不光减轻经济负担，老人治病也能更安心，不用总想着 “省钱”。

二、场景问题：不同情况的老人，该怎么挑？在哪儿能买到？

身体没啥大毛病的 60 岁以上老人，能买百万医疗险吗？
可以试试。有些百万医疗险的投保年龄能放宽到 65 岁，比如 “医享无忧” 最高能保到 65 岁，“平安 e 生保长期医疗” 也有 65 岁可投的版本。但这类产品健康告知严，像高血压、糖尿病、结节这些都可能被问到。投保时，你可以在保险公司官网、支付宝保险频道搜 “65 岁医疗险”，找到产品后，拿老人的体检报告一条条对照健康告知，符合条件再买。
要是老人有高血压、糖尿病，买不了百万医疗险咋办？
这种情况，普惠型医疗险就很合适。像广州的 “穗岁康”、杭州的 “西湖益联保”，还有全国能买的 “众民保”，这些产品不限年龄，80 岁也能买，有慢性病也能投，不用健康告知。投保渠道也简单，在微信公众号搜产品名字，就能找到入口，一般每年下半年是缴费期，错过就得等明年了。
担心癌症风险，60 岁以上能买专门的医疗险吗？
能，防癌医疗险就不错。它只保癌症相关的治疗费用，健康告知比百万医疗险松很多，有心脏病、糖尿病也能买。比如 “好医保防癌医疗险”，60-70 岁都能投，还保证续保 6 年。这类产品在支付宝、京东金融上都能找到，投保前一定要看续保条件，能保证续保的更稳妥。

三、解决方案：不买医疗险会有啥麻烦？投保要避开哪些坑？

60 岁以上老人没医疗险，万一生病了会怎样？
邻居张阿姨 68 岁时摔了一跤，髋骨骨折，手术加康复花了 5 万多，社保报了 2 万，剩下的 3 万全是自己掏的。老两口攒了大半辈子的钱，一下子就去了不少。要是有份医疗险，这 3 万说不定能再报 2 万多，家里也不至于这么紧张。所以哪怕买个报销比例低的，也比没有强。
投保时最容易踩的坑是什么？怎么避开？
第一个坑是没如实做健康告知。有些老人觉得 “小毛病不算病”，投保时就没说，结果理赔时被保险公司查出以前有相关病史，直接拒赔。避开这个坑的办法是，投保时拿上老人的病历本、体检报告，一条条对照健康告知，有就选 “是”，不确定的就打电话问保险公司客服，千万别猜。
第二个坑是不看续保条件。有些医疗险看着便宜，但今年买了明年可能就停售了，或者老人身体变差了就不让续了。所以要选 “保证续保” 的，比如保证续保 6 年、20 年的，就算产品停售，在保证期内也能继续保。投保前一定要在条款里找到 “续保” 这一项，看清楚是不是保证续保。

小编的一点心得

60 岁以上老人不是买不到医疗险，只是得根据身体情况选对产品。身体好的先试百万医疗险，有慢性病的别错过普惠型医疗险，担心癌症的就加份防癌医疗险。投保时别嫌麻烦，健康告知要如实填，续保条件看仔细。毕竟老人有份保障，咱们做子女的也能更安心，你说对吧？